Реструктуризация кредита в Русском Стандарте

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация кредита в Русском Стандарте». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Отзывы о реструктуризации займов в банке «Русский Стандарт» встречаются диаметрально противоположные. Кто-то от души хвалит службу по работе с просроченной задолженностью, кто-то ругает на чем свет стоит. Приведем несколько наиболее типичных отзывов.

Процедура запроса реструктуризации долга

Реструктуризация кредита – это прерогатива финучреждения «Русский стандарт». Банк имеет право как отказать в просьбе заемщика, так и предложить свои условия, которые могут оказаться не совсем выгодными для конкретного клиента.

Процедура оформления запроса на реструктуризацию включает следующие этапы:

• обращение в банк с заявлением об изменении условий ссуды;
• изучение финучреждением предъявленных документов и обоснования клиента;
• разработка «Русским Стандартом» условий реструктуризации;
• согласование с заемщиком условий дальнейшего взаимодействия с учетом возможности объединения нескольких займов в один консолидированный кредитный пакет;
• подписание сторонами необходимых документов о реструктуризации.

Реструктуризация кредита в Русском Стандарт Банке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Русском Стандарт Банке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Русский Стандарт Банк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.

Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?

Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в Русском Стандарт Банке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.

Банкротство физического лица

При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.

Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:

• долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
• просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.

Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:

• процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
• производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
• финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
  — все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
  — иное.
  После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.

Коротко — как провести реструктуризацию займа

• Документы на реструктуризацию подавайте до того, как появятся просрочки.

• Подтвердите временную неплатежеспособность — предоставьте выписку о зарплате или справку с биржи труда.

• Подготовьте документы и возьмите справку с работы о зарплате.

• Старайтесь просить кредитора о реструктуризации до того, как допустите просрочку. Иначе возрастает вероятность отказа в заявке.

• Воспользуйтесь одним из следующих видов реструктуризации: кредитные каникулы, продление срока кредитования, снижение ставки по процентам или полное списание штрафов.

• Если отказали в реструктуризации, попробуйте провести рефинансирование или станьте банкротом.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
• пролонгация кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

• не более 6 месяцев.

Условия предоставления:

• основания обращения за предоставлением периода помощи, предусмотренные законодательством об «Ипотечных каникулах».

Порядок предоставления документов:

• подача заемщиком документов осуществляется любым доступным способом;
• решение об удовлетворении требований/ отказе принимается по факту предоставления полного пакета подтверждающих документов.

Необходимый комплект документов:

• перечень возможных подтверждающих документов не публикуется Банком, информация по указанному перечню предоставляется непосредственно заемщику.

Способ обращения:

• любым доступным способом.

Виды реструктуризации задолженности по кредиту

Здесь мы расскажем, что обычно подразумевается под словом «реструктуризация». В это понятие входят:

• пролонгация кредитного договора. Например, по действующему кредиту вы платите по 10 тыс. рублей; срок — до середины 2022 года. После пролонгации вы будете, скажем, платить по 6 тыс. рублей, но срок продлевается до конца 2023 года. По сути, это и есть истинная реструктуризация;
• снижение процентной ставки. Банк снижает ставку, и остаток кредита можно будет выплачивать уже по новой ставке. Например, если сейчас вы платите по 15% годовых, то по новому договору будете платить по 12% годовых. Такая услуга больше относится к программам рефинансирования, но может комбинироваться с изменением срока платежей;
• списание пеней по основному долгу. Банк предлагает списать начисленные ранее пени и иные санкции и тем самым реструктуризировать задолженность. Такие предложения обсуждаются в индивидуальном порядке, когда у человека были серьезные причины не платить — болезнь, ошибочная блокировка его счетов, стихийное бедствие и т.п. На сайте банка вы таких предложений не встретите — нужно обращаться к менеджерам с документами;
• отсрочка по платежам. Банк утверждает период, в течение которого можно либо совсем не платить, либо вносить только начисленные проценты. Как правило, это 2-3 месяца; в крайнем случае — полгода. И да, банки редко утверждают каникулы с полным отсутствием платежей, должнику придется что-то оплачивать в течение льготного периода. Эта услуга нередко подается отдельно, часто бывает платной и называется «кредитные каникулы».

Реструктуризация кредита в банке «Русский Стандарт»

Итак, понятие реструктуризации кредита подразумевает под собой изменения условий заключенного кредитного договора.

В отличие от рефинансирования кредита, реструктуризация – это договоренность клиента с тем же банком, в котором он ранее приобрел кредит.

Еще одним значимым отличием одного понятия от другого заключается в том, что в первом случаи просроченные платежи служат поводом для отказа в перекредитовании, то во втором случае – это повод для принятия решения в пользу клиента, однако только при наличии весомых на то обстоятельств, повлиявших на невыплату обязательного платежа.

Если клиент обратился с заявлением на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт», при условии что просрочка платежа уже не привела к началу судебного разбирательства, то он может рассчитывать на следующие изменения кредитного договора:

• Пролонгацию кредита.
• Изменение валюты кредитования.
• Предоставление кредитных каникул. Это уникальная возможность на протяжении какого-то определенного временного отрезка (2-6 месяцев) выплачивать только сумму самого заема, либо только проценты по кредиту. При этом первый вариант значительно заманчивее, так как при уменьшении суммы кредита будут уменьшаться и процентные начисления банка.
• Списание неустойки.
• Снижение ставки по кредиту.
• Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.

Стоит помнить о том, что большим преимуществом при принятии банком положительного решения о реструктуризации кредита клиента будет отсутствие просроченных обязательных платежей. Однако если были упущены сроки оплаты и уже после было принято решение попросить банк изменить условия кредитного договора первое, что потребуется – это написать заявление.

Условия реструктуризации кредитного долга в банке Русский Стандарт

Стандартный срок рассмотрения заявление о реструктуризации кредита в банке «Русский Стандарт» составляет три — четыре рабочих дня.

При возникновении серьезных причин невыплаты долга всегда нужно обращаться в официальные отделения банка.

Однако всегда остается вариант того, что клиенту будет отказано, если указанные причины невыплат сочтут недостаточно серьезными.

При одобрении реструктуризации меняются условия заключенного ранее договора.

В правилах банка «Русский Стандарт» составлять новый документ или дополнение к существующему соглашению. Там прописывается новый график платежей в соответствии с принятым банковским решением и согласием заемщика.

Можно рассчитывать на реструктуризацию в «Русском Стандарте», если причины, действительно, веские.

После анализа практики в реструктуризации кредитов можно выделить несколько правил, которые помогут получить положительны ответ на заявление:

• Все документы, подтверждающие затруднительность положения клиента должны быть собраны заранее. Каждая копия документа должна быть заверена уполномоченным лицом или же документ должен быть оригиналом.
• При подаче заявки на реструктуризацию необходимо написать заявление в двух экземплярах, в котором обязательно стоит прописать перечень всех прилагаемых к нему документов. Второй экземпляр заявления должен быть с отметкой банка в получении и хранится у клиента с копиями приложенных документов.

Особенности практического применения процедуры

Вероятность успешного запуска и проведения реструктуризации долга зависит от нескольких факторов. Первый и главный из них – уровень финансовых и юридических знаний должника. При отсутствии необходимых знаний и опыта их практического применения целесообразно обратиться за помощью к профессионалам.

На сегодняшнем российском рынке представлено немало давно и успешно работающих специализированных организаций, оказывающих частным лицам и организациям комплексные финансовые и юридические услуги. Выбор компании для дальнейшего сотрудничества осуществляется с помощью стандартных для подобной ситуации критериев. В их числе:

• продолжительность работы на рынке;
• отзывы реальных клиентов;
• уровень расценок на предоставляемые услуги;
• возможность получения квалифицированной бесплатной консультации и т.д.

Решение финансовых проблем путем обращения к специалистам предоставляет должнику несколько серьезных преимуществ. Основное из них – доскональное знание особенностей действующего в России законодательства, а также сложившейся практики проведения реструктуризации долгов. Важно понимать, что потраченные на услуги квалифицированных специалистов средства с лихвой компенсируются выгодными условиями возврата кредита и существенным снижением финансовой нагрузки на бюджет заемщика.

СПРАВКА! Юридическое бюро №1 предлагает помощь в реструктуризации долгов. У нашей компании один профиль деятельности — законная помощь в освобождении от долгов. Мы занимаемся только банкротными делами, не распыляясь на другие области юриспруденции.

Все необходимые специалисты есть у нас в штате. Их опыт – от 5 до 10 лет.

Реструктуризация кредита или долга в банке – что это такое и для чего

Реструктуризация долга — оптимальная процедура, позволяющая сохранить репутацию и избежать дополнительных расходов в виде штрафов и пени за нарушение договорных отношений. Ее условия различаются между игроками рынка кредитования. Для исключения отказа от предоставления услуги физическим лицам рекомендуется проверить соответствие ряду требований:

1. возраст на дату обращения — до 70 лет;
2. отсутствие просроченных платежей по действующим обязательствам;
3. оформление кредитных каникул в первый раз;
4. наличие уважительной причины, препятствующей своевременному внесению ежемесячных взносов.

В качестве причин финансовых трудностей допускается:

• потеря основного источника дохода;
• заболевания, препятствующие выполнению трудовых функций в полном объеме;
• инвалидность;
• рождение ребенка;
• изменение курса валют;
• призыв на срочную службу.

При своевременном обращении за услугой клиент может сохранить кредитную историю. Информация об изменении условий по договору не направляется в БКИ.

Реструктуризация долга проводится по согласованию всех участников сделки. Банки охотнее предоставляют услугу по залоговым кредитам. На практике выделяют следующие типы процедуры:

1. Каникулы. Предусматривают уплату только процентов в течение конкретного периода.
2. Уменьшение процентной ставки. Бонус предоставляется только лицам с положительным кредитным рейтингом. Снижается регулярный взнос и общая переплата.
3. Пролонгация договора. Нацелена на уменьшение ежемесячного взноса. На практике приводит к повышению общей суммы процентов.
4. Списание пени и штрафов. Применяется к заемщикам, нарушившим платежную дисциплину.
5. Комбинированный. Объединяет несколько способов в один (изменение тарифа и удлинение займа; списание неустойки и отсрочку платежа).

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ заемщик обязан своевременно исполнять обязательства по заключенным договорам. Изменение первоначальных условий кредитования — это право, а не обязанность банков.

Рефинансирование и реструктуризация преследуют единую цель — снижение долговой нагрузки. При перекредитовании предоставляется новый займ на более выгодных условиях в части процента, срока, суммы и способа внесения платежей. Алгоритм оказания помощи заемщику предусматривает следующие различия:

• изменение условий при материальных трудностях предусмотрено только в банке-кредиторе;
• рефинансирование подразумевает объединение нескольких договоров в один;
• по перекредитованию устанавливается демократичный процент.

Реструктуризация позволяет выбраться из кредитной ямы без судебных разбирательств и ухудшения рейтинга. Процедура проводится только банком-кредитором с установлением индивидуальной программы минимизации нагрузки на бюджет должника.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Есть несколько видов реструктуризации кредита:

1. Пролонгация. Программа подразумевает увеличение срока действия кредитного договора с уменьшением размера ежемесячного платежа.
2. Замена валюты кредита. Банк может предложить переоформление долларового займа в рублевый. Это убережет от риска дальнейшего роста валюты. Но нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки и размера ежемесячного платежа.
3. Кредитные каникулы. Преимущество программы – освобождение от финансовых обязательств на определенный срок. Недостаток – по окончании кредитных каникул остаток по кредиту будет перераспределен на оставшееся количество месяцев и размер ежемесячного платежа увеличится.
4. Списание. Такая услуга обычно предлагается однократно. Начисленные штрафы списываются, а условия договора, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа остаются неизменными.

В зависимости от решения финансовой организации, заемщик может выбрать одно или сразу несколько предложений.

Как реструктуризировать кредиты и кредитные карты в «Русском Стандарте»?

22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0

20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0

20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0

19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0

02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0

02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0

29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0

25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0

23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0

24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0

Все новости

• Кредит на образование. Как получить кредит будущему студенту?
• Как получить кредит на неотложные нужды?
• Какой максимальный срок у кредита?
• Какая максимальная сумма кредита выдается для приобретения нового авто?
• Потребительский кредит. Что такое потребительский кредит? Виды потребительского кредита

Решенных споров за декабрь

Решить спор с банком минуя суды.

Не сложилось с кредитом. Какие у меня есть права?

Получить рекомендацию о разрешении вопроса.

Изначально, банк Русский Стандарт в 1999 году был основан в России собственником торговой марки «Водка Русский Стандарт». Таким образом, Рустам Тарико хотел обойти законодательный запрет на рекламу алкоголя в России. Со временем данный банк стал одним из крупнейших в России и лидером рынка потребительского кредитования. В 2006 году в Украине был зарегистрирован банк «Русский Стандарт Украина», как часть одноименной группы Русских компаний. По состоянию на 1 января 2015 Форвард банк входит в «50 ведущих банков Украины», занимая 32-ю позицию в рейтинге, составленном аналитической группой «Финансовый клуб» совместно с НАБУ (май 2015) и занимает 9 место среди банков-лидеров Украины по количеству эмитированных карт.

Реструктуризация кредита в Русском Стандарт Банке

Реструктуризировать или нет долг должника банк решает самостоятельно, поскольку у него нет обязанности идти навстречу должнику и заниматься соответствующей процедурой.

Если банк отказывает в реструктуризации, следует внимательно изучить причины отказа, возможно отказ банка вызван недостаточным количеством предоставленных доказательств или какие-то доказательства должником не предоставлены, но на них имеется ссылка в заявлении о реструктуризации. В подобных случаях следует повторно обратиться с заявлением, приложив все необходимые документы.

В любом случае сам по себе факт обращения с заявлением о реструктуризации и наличие письменного отказа банка, в последующем, в случае инициирования банком спора в суде по взысканию задолженности, может повлиять на исход дела в пользу должника.

Вопросы, касающиеся реструктуризации долга в г. Екатеринбурге можно решить, воспользовавшись помощью наших адвокатов, имеющих практику в решении аналогичных вопросах.

Адвокаты нашего Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры»:

1. проконсультируют по вопросу реструктуризации долга
2. подготовят мотивированное заявление в банк о реструктуризации
3. могут представлять интересы доверителя при согласовании условий с банком
4. изучат соглашение о реструктуризации, которое подготовит банк, и разъяснят его условия доверителю
5. окажут иную юридическую помощь в реструктуризации долга в г. Екатеринбурге и других городах на дистанционной основе

Специалисты нашего адвокатского бюро всегда готовы помочь в решении юридических вопросов, которые иногда следует решать в кратчайшие сроки, чтобы избежать негативных последствий. Звоните уже сегодня!

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Итак, понятие реструктуризации кредита подразумевает под собой изменения условий заключенного кредитного договора.

В отличие от рефинансирования кредита, реструктуризация – это договоренность клиента с тем же банком, в котором он ранее приобрел кредит.

Еще одним значимым отличием одного понятия от другого заключается в том, что в первом случаи просроченные платежи служат поводом для отказа в перекредитовании, то во втором случае – это повод для принятия решения в пользу клиента, однако только при наличии весомых на то обстоятельств, повлиявших на невыплату обязательного платежа.

Если клиент обратился с заявлением на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт», при условии что просрочка платежа уже не привела к началу судебного разбирательства, то он может рассчитывать на следующие изменения кредитного договора:

• Пролонгацию кредита.
• Изменение валюты кредитования.
• Предоставление кредитных каникул. Это уникальная возможность на протяжении какого-то определенного временного отрезка (2-6 месяцев) выплачивать только сумму самого заема, либо только проценты по кредиту. При этом первый вариант значительно заманчивее, так как при уменьшении суммы кредита будут уменьшаться и процентные начисления банка.
• Списание неустойки.
• Снижение ставки по кредиту.
• Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.

Стоит помнить о том, что большим преимуществом при принятии банком положительного решения о реструктуризации кредита клиента будет отсутствие просроченных обязательных платежей. Однако если были упущены сроки оплаты и уже после было принято решение попросить банк изменить условия кредитного договора первое, что потребуется – это написать заявление.

Реструктуризация кредита физическому лицу подразумевает принятие ряда шагов, а именно:

Обращение в банк с заявлением, в котором в свободной форме излагается просьба пересмотреть условия кредитования и указывается причина, по которой заемщик не может в настоящее время исполнять свои обязательства в полном объеме. Также необходимо описать перспективы восстановления своего финансового положения и желаемый путь решения возникшей проблемы.

Ожидание ответа банка.

Если решение принято положительное, то заемщик приходит в офис банка со всеми документами и подписывает дополнительно соглашение к уже имеющемуся кредитному договору.

Банк может предложить введение льготного периода, во время которого клиент платит лишь сумму из основного долга, а погашать проценты будет позже. Или наоборот – платятся проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Также может быть в большую сторону изменен срок кредитования, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Могут быть списаны набежавшие пени и штрафы.

Кредитные каникулы (небольшой период, от 1 до 3 месяцев, когда клиент не платит вообще ничего) предоставляются лишь в исключительных случаях и самым благонадежным клиентам банка, которые доказали свою финансовую состоятельность ранее.

Похожие записи:

• Увольнение по соглашению сторон: что должны учитывать работник и наниматель
• Ипотека для молодой семьи 2022 – 2023 в Махачкале
• Как происходит оформление ДТП без участия ГИБДД аварийным комиссаром