Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать с долгами умершего родственника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.
Получение денежного вклада в наследство по закону
На все наследственное имущество, включая денежные вклады, нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, которое необходимо представить в банк вместе с паспортом для получения средств со счета умершего лица.
В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:
-
постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);
-
нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);
-
свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;
-
копия решения суда, исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.
По просьбе наследников по закону нотариус вправе сделать запросы в кредитные организации, где предположительно могли быть открыты счета наследодателя. Банки обязаны сообщить ему сведения о суммах денежных средств на счетах умершего лица и о наличии (отсутствии) завещательного распоряжения. На основании полученных данных нотариус укажет в свидетельстве на наследство реквизиты банка, сумму и долю конкретного наследника.
Нужно помнить, что невостребованное и не принятое в установленный срок наследство, считается выморочным и поступает в распоряжение государства. В том числе это относится к денежным средствам во вкладах.
Информация о счетах и вкладах — банковская тайна. Самостоятельно ходить из банка в банк с просьбой проверить наличие денег бесполезно. Информацию не предоставят даже ближайшему родственнику.
Повезло, если родственник скрупулёзно собирал все договоры и выписки. По ним можно составить впечатление об объёме наследуемых средств.
Если же никакой информации нет, то придётся обращаться к нотариусу, который ведёт наследственное дело. Он разошлёт официальные запросы в банки и другие финансовые организации, где теоретически могут находиться деньги наследодателя.
Собрать все ответы — дело не быстрое, но с 20 июля 2020 года у нотариусов появился новый электронный сервис по информационного взаимодействия с кредитными организациями.
Как получить деньги с банковского счёта умершего?
Унаследовать счёт усопшего можно за три этапа:
- В течении полугода со дня смерти наследодателя нужно подать нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Необходимо предоставить свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство.
- Вы должны попросить нотариуса подать запрос в различные банки, где могут находиться счета покойного. Это поможет узнать точные суммы, находящиеся на счетах. После этого, через шесть месяцев или раньше, если наследник один, нотариус выдаст свидетельство о праве на наследство, где будет указана сумма вклада, кредитная организация, где открыт счёт и доля наследника.
- Если усопший оставил завещательное распоряжение в письменной форме, то наследник, получив свидетельство о праве на наследство, может предъявить его в банк и забрать долю со счёта почившего. Этот этап действует, если есть завещательное распоряжение.
Распределение наследства между наследниками первой очереди. Доли
Мы уже касались этого вопроса в предыдущих разделах. Теперь обобщим всю информацию о законодательных нормах и подведем итог:
- Наследство делится поровну между всеми представителями первой очереди
- Если среди наследников первой очереди присутствует супруг наследодателя, вначале из всего имущества выделяется «супружеская половина» (условно говоря, та часть, что супруг получил бы при разводе). После этого супруг участвует в дележе оставшейся части наследства на равных с остальным наследниками основаниях
- Если наследник первой очереди один – он наследует единолично, полностью
- Если наследников первой очереди нет, нетрудоспособный иждивенец может претендовать на 1/4 долю наследства
- Наследники по праву представления получают долю прямого наследника первой очереди, который умер раньше наследодателя. Единственный наследник по праву представления имеет право на долю, такую же, как у всех наследников первой очереди. Если их несколько – они делят долю прямого наследника поровну.
Сколько будет стоить получение наследства
За свидетельство о праве на наследство придётся заплатить госпошлину. Для детей, супруга, родителей, братьев и сестёр покойного она составит 0,3% стоимости полученного имущества — но не больше 100 тысяч рублей. Остальным придётся заплатить 0,6% — но не более 1 миллиона рублей.
Стоимость имущества определяют профильные госорганы или специализированные организации с лицензией.
Госпошлину могут не платить:
- Герои Советского Союза и РФ, полные кавалеры ордена Славы, участники и инвалиды ВОВ.
- Граждане, получающие жильё, в котором проживали вместе с умершим.
- Те, кто получает в наследство вклады в банках, страховку, авторские вознаграждения.
- Наследники лиц, которые погибли при выполнении гражданского долга или стали жертвами политических репрессий.
Как получить наличные деньги по завещанию?
Завещательное распоряжение владельца денег касается только конкретного вклада. И даже при наличии письменного указания умершего по поводу расходования наличности, имеющейся у него, такое указание после его смерти без заверения нотариусом юридической силы иметь не будет.
Оформление денег в наследство при наличии завещания намного упрощает этот процесс, поскольку не требуется подтверждение родственной связи с завещателем. Однако, придется пройти ту же последовательность действий, что и при наследовании средств по закону. Каждый наследник, указанный в завещании, должен:
- Посетить нотариуса, обычно выдавшего завещание, чтобы заявить о своем согласии на принятие наследуемой суммы. Допускается привлечение доверенного лица.
- Передать нотариусу, нужные для оформления Свидетельства, документы.
- Сообщить информацию обе всех, известных ему, счетах и реквизитах банка, где размещены деньги наследодателя.
- По истечении полугода получить соответствующее Свидетельство о праве на выделенную долю средств или все средства завещателя.
- Посетить финансовое учреждение и получить деньги, предъявив туда документы, подтверждающие право на получение своей доли.
Наследование денег супругом
Когда наследуются денежные сбережения одного из супругов, в случае его смерти, то одним из наследников становиться другой супруг. Для определения общей наследуемой массы денег важно предварительно выделить из их совместных сбережений долю каждого супруга, которая составляет половину совместно нажитых средств.
Наследоваться будет только половина умершего супруга, а вторая часть сбережений, априори, принадлежит супруге.
По закону подлежит разделу половина, принадлежащая супругу, а также его личные средства, полученные, например, по наследству, либо накопления до брака. Все они делятся в равных долях между всеми родственниками, представленными к наследованию. И жена тоже может претендовать на наследование денег супруга, наравне с детьми и родителями, независимо от собственной доли совместного с ним имущества.
Такой порядок наследства наличных денег применяется, если отсутствует завещание. Когда оно есть, то волеизъявление умершего супруга может быть скорректировано, если не учтены права наследников обязательной доли.
Как по завещанию получить наследство?
Если завещание составлено, о смерти завещателя оповещает нотариус всех, на чье имя оно составлено. Подать заявление о принятии наследства следует в течение шести месяцев с момента смерти автора документа. Список документов, которые понадобятся для принятия наследства, выдает нотариус. Если решили принять наследство, будьте готовы заплатить нотариальный сбор: 0,3–0,6% от стоимости имущества. За удостоверение о принятии наследства также нужно заплатить 100 руб.
| Пример. Максим получил письмо о том, что его дедушка скончался, в этом письме были указаны контакты нотариуса. Наследник живет в Германии, а дедушка жил в Санкт-Петербурге, поэтому пришлось лететь на самолете. Нотариус объяснил, что по завещанию Максиму причитается однокомнатная квартира и наследство нужно принять. Стоимость недвижимости оценили в 6 млн руб. и заплатить Максиму за полученное наследство нужно 0,3% от общей суммы, или 18 тыс. руб. Плата за удостоверение о принятии наследства составит 100 руб. |
Кто должен будет платить кредит в случае смерти заемщика?
Финансовые организации, выдавая кредиты, всячески стараются застраховаться на случай невозвращения долга. Оформляя займы на крупные суммы с продолжительным сроком погашения, банки требуют гарантировать возврат средств. Клиенты вынуждены оплачивать полисы, привлекать поручителей и приглашать созаемщиков.
В зависимости от формы обеспечения возврата средств, погашать кредит в случае смерти заемщика обязаны:
-
Наследники покойного заемщика;
-
Страховые компании;
-
Созаемщики;
-
Поручители по кредитному договору;
-
Государство по выморочным долгам.
Большинство долгосрочных кредитов застраховано, поэтому задолженность усопшего без особых проблем возвращается за счет полиса. Тем временем по договорам совместного кредитования созаемщики несут равную ответственность. После смерти одного из клиентов выплатить кредит должен второй заемщик.
Как происходит погашение долгов, если кредит взят под залог?
Наследники несут ответственность по долгам пропорционально доле полученного имущества, в том числе предметов залога. После смерти заемщика кредитор сохраняет право на взыскание долга посредством конфискации и реализации обремененных в ходе обеспечения материальных активов.
Допускается три варианта развития событий:
-
Если наследники согласны оплатить кредит, права на находящееся в залоге имущество переходят к ним после оплаты. График погашения остается прежним или корректируется по согласию сторон.
-
Если наследники отказываются погашать задолженность, вернуть непогашенную сумму кредита банк вправе путем продажи заложенного имущества. Остаток вырученных денег достается кредитору.
-
Если наследники соглашаются на принудительное взыскание, имущество реализуется через аукцион. Полученные средства используются для погашения кредита, а остаток вырученных от продажи денег достается наследникам.
Ситуация усложняется при комбинированном обеспечении. Если активы умершего получают статус выморочных, погасивший кредит поручитель вправе требовать компенсацию у государства. Существует практика передачи прав собственности на заложенное имущество поручителям. Как правило, речь идет об ипотеке.
Что будет, если долги все же перешли на наследника, и они не малые?
Всегда есть выход. Это — банкротство. И не обязательно становиться банкротом самому. Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства умершего должника.
Процедура банкротства умершего особенно не отличается от процедуры банкротства физического лица при жизни. Кроме одного глобального НО — за такие дела очень неохотно берутся финансовые управляющие.
Почему? Потому что в таких делах очень много времени уходит на объяснения с банками — кредиторами, которые связаны законами и не вправе раскрывать персональную информацию о заемщиках. И с государственными реестрами, которые не стремятся разглашать информацию об имуществе покойного человека «всяким там управляющим».
Но дело имеет смысл — в нем долги будут выплачиваться в рамках стоимости реализованного имущества умершего. Это отличная альтернатива выплате чужих долгов или собственному банкротству. Главное взвесить все плюсы и минусы — в некоторых ситуациях это может быть крайне невыгодно.
Как разделить денежные вклады между наследниками
В соответствии с п. 2 ст. 1141 ГК, преемники призванной к наследованию очереди делят полученную наследственную массу поровну. Исключение – преемники по праву представления. Согласно ст. 1146 ГК, если наследник умер до смерти наследодателя, право на получение доли получают его потомки, между которыми доля также делится поровну.
Обратите внимание!
При оформлении унаследованного вклада он поступает в общую долевую собственность правопреемников. Они могут разделить его, заключив соответствующее соглашение о разделе наследственной массы. В нем преемники могут отойти от равенства долей и разделить денежный вклад по собственному усмотрению.
Далеко не всегда наследодатели сообщаются родственникам о наличии депозитов. Если человек не оставил завещательное распоряжение или не сообщил наименование банка, в котором находятся его средства, то родственникам придется искать деньги самостоятельно.
Варианты поиска вкладов покойного
| № п/п | Вариант поиска | Комментарий |
| 1 | Тщательный просмотр документов умершего гражданина | Среди них можно найти договор банковского вклада, сберкнижку или квитанции о снятии средств |
| 2 | Запрос в кредитную организацию | Если наследник точно знает наименование банка, в котором хранятся денежные средства покойного, то он имеет право оформить запрос на розыск счета |
| 3 | Нотариальный запрос | Если наследник достоверно не знает о наличии счетов, то возможно оформить нотариальные запросы во все кредитные организации населенного пункта. Услуга носит платный характер. В 2021 году стоимость 1 запроса составляет 50 р. |
Совместно нажитое имущество
Банковский депозит является совместной собственностью супругов. Любое имущество, которое приобреталось супругами во время брака, является их совместной собственностью(ст. 34 СК РФ).
Следовательно, супруг имеет право забрать из банка ½ долю вклада до вступления в наследство. Для этого необходимо получить свидетельство о выделении супружеской доли. Вторая часть депозита делится между наследниками поровну.
Исключение составляет ситуация, когда супруги оформили брачный контракт. При наличии договора, супруг имеет право на долю, указанную в нем. Брачный контракт может признать вклад личным имуществом вкладчика или увеличить супружескую долю.
Пример. Гражданин оформил денежный вклад. Наследники 1 линии – супруга и совершеннолетняя дочка. Депозит был открыт в период брака. Поэтому половина суммы принадлежит жене умершего мужчины. Вторая часть делится между супругой и дочкой наследодателя. В итоге часть жены составила ¾, а дочке принадлежит ¼ от суммы вклада.
Можно ли получить деньги
Наследники вправе получить денежные средства со сберегательной книжки или со счета наследодателя. Сберегательная книжка не является ценной сама по себе, однако она обеспечивает доступ к денежным средствам наследодателя, которые входят в наследственную массу.
Внимание! Процедура получения наследства в виде денежных средств может быть поделена на ряд последовательных этапов:
- открывается наследство,
- нотариус описывает имущество и уведомляет родственников умершего,
- определяется потенциальный владелец сберегательной книжки, который вправе получить денежные средства,
- наследник составляет заявление и подает его в банк, приложив к нему ряд необходимых документов.
Процедура не является сложной, однако следует серьезно отнестись к ней, постараться не допускать ошибок.