Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец заявления на кредитные каникулы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для приостановки платежей по ипотеке можно воспользоваться законом об ипотечных каникулах — по нему лимит 15 млн руб., в остальном условия похожие. Главное, чтобы заемщик уже не воспользовался законом об ипотечных каникулах.
Кредитные каникулы ипотека
Самое главное — при первых «симптомах» неплатежеспособности следует обратиться в банк. Если заемщик подкрепит документами заявление о сложной жизненной ситуации, кредитор всего скорее пойдет ему навстречу, и не исключено, что такая реструктуризация на условиях банка окажется для заемщика более приемлемой, чем отсрочка платежа на условиях закона о кредитных каникулах.
А вот кредитные карты обычно в банковские программы реструктуризации не входят.
Можно ли «подшаманить» документы для финансовой отсрочки?
Этот вопрос возникает, когда человек узнает о требованиях по № 106-ФЗ — нужны документы, которые подтвердят снижение дохода в сравнении с прошлым месяцем.
Да, действительно, можно заказать какие-то справки в сомнительных местах. Но тут возникает иной вопрос — а стоит ли игра свеч?
Дело в том, что банки уполномочены проверять любые документы, которые поступают им в работу. Будьте уверены, что ваши справки тут же будут «пробиваться» в базах ФНС, в ФСС и в других организациях. Если обман всплывет, вас ждут серьезные неприятности. Как минимум, передышка по ссуде вам теперь не светит. Как максимум — банк немедленно потребует возврата кредита в полном размере и передаст информацию о подложных документах «куда следует».
Мы настоятельно не рекомендуем экспериментировать с подобными вещами. Вы не во втором классе, где такие вещи бы сочли за милую детскую шалость.
Зачем нужны кредитные каникулы во время пандемии?
В условия наступающего экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса, многие заемщики столкнутся со снижением доходов. Чтобы снизить вероятность массового возникновения просроченных платежей и избежать коллапса банковской отрасли в работу кредитных организаций вынуждено вмешаться государство.
Введенный властями режим самоизоляции призван создать препятствия для дальнейшего распространения COVID-19. Однако карантинные меры приводят к закрытию предприятий малого и среднего бизнеса. Клиенты банковских организаций, которые еще пару месяцев назад имели стабильный заработок, вынуждены искать альтернативные источники доходов или обращаться за помощью непосредственно к кредиторам.
Правительство по указу Президента приняло ряд поправок к законам о потребительском кредитовании и деятельности ЦБ. У заемщиков, которые пострадали от COVID-19, теперь есть возможность получить отсрочку платежей и воспользоваться сопутствующими льготами. Основная цель кредитных каникул заключается в снижении платежной нагрузки на пострадавших от коронавируса граждан и представителей малого или среднего бизнеса.
Кредитные каникулы – далеко не самая новая услуга для отечественных банков. До возникновения форс-мажорной ситуации из-за коронавируса отсрочка предоставлялась во время реструктуризации займов и в качестве отдельной опции. Каникулами пользовались только добросовестные клиенты, которые столкнулись с непредвиденными расходами.
Государственная программа представляет собой основу для обновленной банковской отсрочки. Кредиторы готовы предоставлять рефинансирование, классические кредитные каникулы и льготы по ФЗ №106. Именно этот закон регулирует условия переноса платежей тех клиентов, чьи доходы сократились более чем на 30% по сравнению с прошлым годом.
Важно! Получить кредитные каникулы можно в крупнейших банках страны. Однако перед подачей заявки следует внимательно ознакомиться с нюансами доступных программ отсрочки.
Что важно знать о законе о кредитных каникулах для мобилизованных
Кредитные каникулы — это лишь отсрочка, кредит выплачивать придется, исключения есть только для тех, кто стал инвалидом первой группы либо погиб.
На время отсрочки проценты по кредиту продолжат начисляться. А значит, сумма переплаты все равно увеличится.
Надеяться на списание долгов в случае гибели человека могут только престарелые родители-пенсионеры либо законные жены и мужья участников спецоперации. Дети, дяди, тети, трудоспособные родители на такие льготы рассчитывать не смогут.
Поэтому, если у вас уже сейчас есть долги, стоит подумать о том, чтобы не попасть в долговую яму.
В России есть только один закон, позволяющий списать полностью все долги на любые суммы абсолютно всем гражданам. Это 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Чтобы раз и навсегда избавиться от существующих долгов, обнулить кредитную историю и начать жить с чистого листа, нужно всего лишь обратиться в «Национальный центр банкротств».
Как получить отсрочку по кредиту
Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.
Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.
Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.
Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.
В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.
Как оформить отсрочку по ипотеке в рамках ФЗ № 106?
Данная программа рассчитана на всех граждан, столкнувшихся с финансовыми проблемами из-за Covid-19.
Например, если вас уволили в связи с закрытием компании или вам выплачивают меньшую зарплату из-за сокращения рабочего дня, вы вправе обратиться к кредитору с заявлением об оформлении отсрочки на льготный период до полугода в рамках ФЗ № 106.
Обязательные требования:
- ваш заработок в прошлом месяце уменьшился как минимум на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 год;
- вы не пользуетесь «ипотечными каникулами»на момент обращения в банк;
- ипотека была оформлена до третьего апреля этого года;
- сумма ипотечного кредита не превышает 4,5 млн. рублей – для столицы; 3 млн. рублей – для Санкт-Петербурга, Московской области и ДФО; 2 млн. рублей – для остальных субъектов РФ.
Заявление подаётся в онлайн-режиме через банковский сайт или по телефону горячей линии.
Обратиться за отсрочкой возможно до конца сентября этого года. Как только будет отменён режим самоизоляции, оформить заявку можно будет через территориальный банковский офис.
В течение трёх месяцев после подачи заявления вы должны передать в банк документы, подтверждающие наличие права на отсрочку в рамках ФЗ № 106.
Основания для предоставления отсрочки
Предоставление отсрочки — это всегда продукт взаимной договоренности заемщика и банка, поскольку согласно ст.ст. 450-451 ГК РФ изменение существенных условий договора (а изменение срока и размера платежей — это существенные условия договора), производится только по соглашению сторон.
Помимо этого отсрочка по кредиту может быть предоставлена по решению суда, например, если заемщик оказывается в тяжелом материальном положении в результаты событий, наступление которых он предвидеть и, следовательно, избежать не мог (например, массовые увольнения в организации, связанные с экономическим кризисом в стране).
В других же случаях предоставление отсрочки по кредиту является не обязанностью банка, а правом. Если заемщик перестает платить без достижения соглашения с кредитной организацией, то при возникновении задолженности по кредиту банк имеет право начать начисление пени, а также, при достижении определенной суммы задолженности, обратиться в суд для осуществления принудительного взыскания долга, в том числе и с помощью службы судебных приставов и коллекторских агентств.
Советы Э. Набиуллиной по кредитным каникулам
Глава Банка России Эльвира Набиуллина недавно высказалась по поводу кредитных каникул. Она подчеркнула, что с ними нужно быть аккуратнее, так как воспользоваться ими можно будет только однократно.
«Каникулы предоставляются гражданам на 6 месяцев, и за ними можно обратиться в любой день до 30 сентября 2020 года. Второй раз оформить их не получится, поэтому рекомендуется использовать такую услугу лишь в том случае, если доход действительно не позволяет вносить обязательные платежи, а финансовая ситуация заемщика крайне тяжела. Каникулы предполагают отсрочку платежей на будущий период, а не полное прощение долга»
Э. Набиуллина.
Также Э. Набиуллина порекомендовала финансовым учреждениям организовать специальные сервисы, с помощью которых заемщики смогут проверить правильность расчета сумм доходов для предоставления каникул. Они должны работать онлайн и быть максимально простыми в использовании.
Напоминаем: некоторые банки уже предоставляют кредитные каникулы, но полностью закон начнет работать в ближайшее время.
Особенности составления, структура
Унифицированная форма для такого документа, как письмо с просьбой отсрочить оплату, не введена. На практике бланки организации не утверждают, так как документ достаточно простой. Главное правило — документ составляется в письменном виде в понятной для контрагента форме.
Инструкция, как написать просьбу об отсрочке платежа:
- В правом верхнем углу листа располагается адресная часть. Полностью рекомендуется указать собственный адрес и реквизиты юридического лица или ИП либо составить обращение на фирменном бланке, чтобы контрагент мог правильно идентифицировать автора. Адрес кредитора необязателен.
- Далее следует наименование документа, его располагают по центру строки.
- В описательной части излагается прошение о перенесении уплаты на более поздний срок с обоснованием причин.
- Обязательны подпись, печать и дата.
Если направление такого письма прямо предусмотрено в договоре, необходимо при его составлении и оформлении руководствоваться положениями контракта.
Рекомендации, как пишется письмо с просьбой отсрочки платежа по договору:
- стиль — деловой, обязательно использование вежливых обращений, имени и отчества руководителя;
- использование четких формулировок, конкретных цифр и дат;
- обязательно нужно учитывать реальные финансовые возможности;
- рекомендуется избегать расплывчатых и длинных объяснений;
- при указании сроков погашения рекомендуется указывать их с запасом, так не возникнет необходимости просить о переносе еще раз.
При написании письма в кредитно-финансовое учреждение о невозможности платить по долговым обязательствам помните:
- составьте обращение в письменной форме в 2-х экземплярах;
- укажите вескую причину, по которой не можете погашать долг;
- один экземпляр письма с отметкой банка о получении оставьте у себя;
- можно попросить банк о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул;
- попытайтесь договориться с кредитором об отмене штрафных санкций;
- некоторые банки предоставляют отсрочку платежа на платной основе;
- банк рассматривает письмо 5-10 рабочих дней;
- при положительном решении посетите банк для подписания дополнительного соглашения к договору кредитования.
Как отсрочить платеж по кредиту с помощью каникул
Многие заемщики в течение срока действия кредитного договора (а если речь идет об ипотеке, то можно говорить о половине всех собственников жилья) сталкиваются с теми или иными трудностями по выплате ежемесячных платежей. Снижение доходов, сокращение или появление иждивенца способны снизить платежеспособность заемщика на несколько месяцев. Банку же невыгодно терять клиента и тратить дополнительные средства на взыскание просроченной задолженности. Кредитор также заинтересован в мирном решении проблемы с внесением платежей клиентом. Поэтому на рынке появились программы предоставления кредитных каникул.
Кредитные каникулы представляют собой послабление для тех заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Они не предоставляются в случае, если затруднения связаны с возникновением страхового случая. Например, если у заемщика был заключен договор страхования жизни и здоровья, в соответствии с которым травма на производстве является страховым случаем, то все платежи по кредиту в период лечения страхователя оплатит страховая компания, т.к. выгодоприобретателем по договору является банк.
Важно понимать, что кредитные каникулы не снижают общую сумму выплат, они только перераспределяют денежные платежи внутри срока договора. Общая переплата для заемщика останется прежней, а после окончания периода льготных погашений в некоторых случаях кредитная нагрузка даже возрастет. Это произойдет за счет прибавления к текущему размеру платежа тех сумм, которые заемщик не внес в период действия каникул. Поэтому рассматривать такие льготы как способ экономии – неразумно и может привести к более существенным проблемам с выплатами.
Основания для подачи заявления об отсрочке исполнения решения суда
Когда разговор заходит о гражданских делах, возможность отсрочки уже вступившего в силу решения предусмотрена ст. 203 ГПК РФ. Она предполагает также и рассрочку. Впрочем, две категории между собой нужно отличать.
При отсрочке исполнение решения переносится на дату, указанную в судебном определении. Рассрочка же подразумевает исполнение обязательств частями. График и другие существенные условия устанавливает суд.
А также нужно обратить внимание на ст. 37 ФЗ об исполнительном производстве. В ней прописаны последствия переноса сроков выполнения решения. В частности указывается, что до даты, определенной судом, исполнительные действия не производятся.
Правом подачи заявления наделены:
- взыскатель;
- должник;
- судебный пристав.