Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор расчета процентов по ст. 395 ГК РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Во время пользования чужими денежными средствами заключается договор, в котором указываются условия выплат процентов в случае невыполнения обязанностей. Если в контракте не был указан период, в который необходимо вернуть проценты, то гражданин должен обратить внимание на порядки действующего законодательства. Крайний срок для возврата указывается в статье 810 Гражданского Кодекса.
Ставки, дейстовавшие в период с 01.06.2015 до 31.07.2016
Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ
(на 15 июля 2016 года)
| Дата начала применения | 01.06 2015 |
15.06 2015 |
15.07 2015 |
17.08 2015 |
15.09 2015 |
15.10 2015 |
17.11 2015 |
15.12 2015 |
25.01 2016 |
19.02 2016 |
17.03 2016 |
15.04 2016 |
19.05 2016 |
16.06 2016 |
15.07 2016 |
| Федеральный округ | |||||||||||||||
| Центральный | 11,80 | 11,70 | 10,74 | 10,51 | 9,91 | 9,49 | 9,39 | 7,32 | 7,94 | 8,96 | 8,64 | 8,14 | 7,90 | 8,24 | 7,52 |
| Северо-Западный | 11,44 | 11,37 | 10,36 | 10,11 | 9,55 | 9,29 | 9,25 | 7,08 | 7,72 | 8,72 | 8,41 | 7,85 | 7,58 | 7,86 | 7,11 |
| Южный | 11,24 | 11,19 | 10,25 | 10,14 | 9,52 | 9,17 | 9,11 | 6,93 | 7,53 | 8,73 | 8,45 | 7,77 | 7,45 | 7,81 | 7,01 |
| Северо-Кавказский | 10,46 | 10,70 | 9,64 | 9,49 | 9,00 | 8,72 | 8,73 | 6,34 | 7,01 | 8,23 | 7,98 | 7,32 | 7,05 | 7,40 | 6,66 |
| Приволжский | 11,15 | 11,16 | 10,14 | 10,12 | 9,59 | 9,24 | 9,15 | 7,07 | 7,57 | 8,69 | 8,29 | 7,76 | 7,53 | 7,82 | 7,10 |
| Уральский | 11,27 | 11,14 | 10,12 | 9,96 | 9,50 | 9,09 | 9,20 | 7,44 | 7,89 | 8,57 | 8,44 | 7,92 | 7,74 | 7,89 | 7,15 |
| Сибирский | 10,89 | 10,81 | 9,89 | 9,75 | 9,21 | 9,02 | 9,00 | 7,18 | 7,81 | 9,00 | 8,81 | 8,01 | 7,71 | 7,93 | 7,22 |
| Дальневосточный | 11,20 | 11,18 | 10,40 | 10,00 | 9,71 | 9,46 | 9,26 | 7,64 | 8,06 | 8,69 | 8,60 | 8,01 | 7,62 | 7,99 | 7,43 |
| Крымский | 14,18 | 13,31 | 9,89 | 9,07 | 8,53 | 8,17 | 7,75 | 8,09 | 8,32 | 8,82 | 8,76 | 8,37 | 8,12 | 8,20 | 8,19 |
Как уменьшить проценты по 395 ГК РФ?
Как правило, для уменьшения сумм неустоек, процентов, оппоненты по делу заявляют о применении судом ст. 333 ГК РФ о несоразмерности размера неустойки.
Однако, в одном из Пленумов ВС РФ указано на то, что ст. 333 ГК ФР не применяется при взыскании процентов по п.1 ст. 395 ГК РФ.
И все же ответчик может попробовать заявить о применении ст. 333 ГК РФ вместе с иными основаниями для уменьшения процентов по 395 ГК РФ.
Иными основаниями может быть пропуск срока исковой давности по отдельным периодам, за которые начислена неустойка.
Также в соответствии с п.6 ст. 395 ГК РФ, в случае, когда сумма процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд может уменьшить проценты, но для этого необходимо заявление должника. При этом проценты могут быть уменьшены не менее чем до суммы, которая определяется с учетом ключевой ставки, которая действовала по периодам.
Определение размера процентов без сроков возврата
Обычно, полный размер займа заемщик должен вернуть в течение 30 календарных дней с даты, установленной кредитором. Она автоматически устанавливается с момента отправки должнику письменной заявки с требованием возврата средств и компенсации за неуплату. Для правильного подсчета необходимо определить соответствующий период, с которого начинается день просрочки.
Расчет периода задолженности проводится как по календарным дням, так и по месяцам и годам. До 2016 года, при расчете процентной ставки по месяцам и годам использовалось Постановление Пленумов высших судебных инстанций страны, которыми было определено, что в ходе расчета длительность год должна приниматься как 360 дней, а месяц – 30 дней. Однако в 2016 году подобное исчисление сроков было признано незаконным. В силу данного постановления длительность года и месяца при расчетах калькулятора приравнена к календарным – 365/366 дней в году и 28/30/31 дней в месяце. То есть калькулятор применяет оба способа – год/месяц и дни.
При пользовании калькулятором следует выбрать расчет, подходящий под ваши конкретные обстоятельства.
Проценты по ст. 395 ГК РФ.
Также существуют еще один вид процентов. В случае неправомерного удержания должником денежных средств и уклонения от их возврата. Об этом нам говорит ст.395 Гражданского кодекс РФ:
В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Замечу, что это два разных вида процентов и взыскиваются они одновременно. По ст.809 ГК РФ за пользование вашими деньгами. Ведь деньги со временем дешевеют. А по ст.395 ГК РФ за неисполнение должником своих обязательств и нарушение ваших прав. Карающая мера закона.
Отмечу, что если проценты за пользование деньгами (по ст. 809 ГК РФ) насчитываются с момента получения денег в пользование, то проценты по ст. 395 ГК РФ насчитываются с момента, когда должник деньги вам не вернул.
Проценты по ст. 395 — правовая природа
Собственно о расчете неустойки по ст. 395 ГК РФ говорить не приходится, т. к. данная статья содержит правило о начислении процентов на своевременно не уплаченные денежные долги. Проценты же за пользование чужими деньгами, в отличие от неустойки, которая в первую очередь представляет собою меру обеспечения исполнения обязательства, а во вторую — ответственности, являются одним из проявлений возмездности частноправовых имущественных отношений (пользование чужими ценностями необходимо оплачивать).
Кроме того, ст. 395 иллюстрирует диспозитивность гражданского права, т. к. предлагаемые ею проценты применимы только в том случае, если стороны:
- Не установили иного размера процентов за пользование деньгами в договоре,
- Не договорились о неустойке за просрочку денежного долга. Данное правило действует с 01.06.2016, согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, утв. Президиумом ВС РФ 25.11.2015 (далее — постановление № 7).
Современный онлайн сервис является отличным помощником в вычислении пени. Самостоятельный расчет занимает много времени, его считают ненадежным способом определение ключевой ставки. Этим процессом должен заниматься юрист, а не бухгалтер, поэтому рассчитать онлайн калькулятором 395 будет намного проще, чем вручную.
Точный результат определяется после ввода необходимых данных в соответствующие поля. По желанию пользователя раскрывается подробный алгоритм действий, который можно предоставить в судебное разбирательство. Последовательность подсчета процента по вкладам физических лиц достаточно простая.
- В первую очередь заполняется основной размер суммы неустойки.
- Далее вводятся данные о периодах задолженностей. К ним относятся периоды просрочки, намеренной задержки перевода средств, игнорирование требований кредитора.
- Последним указывается место жительства для юридического лица или название федерального округа для физического лица, который выдал средства в пользование.
После ввода информации пользователю нужно нажать кнопку «Рассчитать» для получения достоверной суммы задолженности. Онлайн сервис подсчета пригодится в таких случаях:
- если стороны вступили во внедоговорные отношения;
- в контракте не указаны условия начисления и выплаты пени;
- необходимость определения точной суммы средств;
- если возникли споры в бюджетной сфере действующего законодательства.
395 ГК РФ калькулятор дает большие преимущества заинтересованным гражданам. Для удобства в сервисе предусмотрена автоматическая установка ставок рефинансирования. Поэтому пользователю необходимо всего лишь указать периоды неустоек, непосредственно полную долговую сумму и место его нахождения.
Благодаря сервису пользователь не только получает точный результат и подробный отчет за каждый период неустойки, но и знакомится с необходимой по делу информацией. Сайт помогает сориентироваться в многочисленных статьях кодексов законодательства России, а также в их поправках.
Калькулятор процентов по ст 395 гк рф
Для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ необходимо заполнить следующие поля калькулятора:
- Сумма долга — основная сумма задолженности;
- Период задолженности — период просрочки уплаты денежных средств, или их неправомерного удержания, или уклонения от их возврата;
- Федеральный округ — место жительство (для юридических лиц — место нахождения) кредитора, поле используется в случае, если период просрочки начинается с даты, ранее 01.08.2016 г.
Подробнее о порядке расчета процентов по статье 395 ГК РФ читайте ниже >>>
Для расчета на калькуляторе в соответствии с ст. 395 ГК задолженности или неустойки, используются правила расчета процентов, установленные редакциями статьи 395 ГК РФ, действующими на соответствующий календарный период.
В случаях уклонения со стороны должника от возврата денежных средств, или их неправомерного удержания, а также иной просрочки в их уплате, в соответствии со статьей 395 ГК РФ, на сумму долга подлежат начислению и уплате проценты.
Если иные ставки не предусмотрены договором, то в зависимости от периода задолженности, проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются:
- с 1 августа 2016 г. — по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
- с 1 июня 2015 г. по 31 июля 2016 г. включительно — по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованным Банком России по месту жительства (для юр. лиц — нахождения) кредитора;
В соответствии с изменениями, внесенными в статью 395 ГК РФ Федеральным законом № 42-ФЗ от 08.03.
2015, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.
Для расчета процентов нужно исходить из ставок банковского процента по краткосрочным вкладам физических лиц в соответствующей валюте. Если средняя ставка в рублях или иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.
- до 1 июня 2015 г. — по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.
В соответствии с редакцией п. 1 статьи 395 ГК РФ, действовавшей до 1 июня 2015 года, размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора (для юр.
лиц — место нахождения), учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части либо, при взыскании долга в судебном порядке, на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Как рассчитать сумму процента
Важный момент — указание в соглашении, заключенном между физическими или юридическими лицами, определенной ставки, согласно которой и производится расчет данной величины.
Если по закону процентная ставка не определена с учетом реальной ситуации, то размер суммы компенсации рассчитывается, исходя из текущей процентной ставки финансовой организации. Момент расчета должен совпадать с той датой, когда выполняется денежное обязательство — полностью или частично.
Подведомственность определяется:
- по адресу регулярного проживания кредитора (частного лица);
- по юридическому адресу кредитора (предприятия).
При судебном разбирательстве за основу принимают ставку банка на момент предъявления иска, либо на момент принятия решения по существу дела.
Она сегодня противоречива. Прежде всего, это касается споров с банками по поводу возврата кредитов, обеспеченных залогом.
В качестве примера можно привести определение Верховного суда Республики Башкортостан от 01.04.2014 г. по делу № N 33-2373/2014.
В нём было отказано кредитной организации по взысканию дополнительных процентов, уже начисленных после решения суда. Стоит отметить, что в рамках данного спора было вынесено решение и об обращении взыскания на заложенное имущество имущества.
Поэтому суд посчитал, что это фактически равносильно погашению долга. А раз так, то взыскание дополнительных процентов является незаконным.
Однако есть и противоположные судебные решения. Кроме того, существует и противоречивая практика по взысканию после решения суда процентов не только на сумму основного долга, но и на присужденную судебным решением неустойку.
Например, из постановления ВАС РФ от 06.02.1994 г. № ВАС 326/14 можно сделать вывод о том, что на общую сумму задолженности, взысканную по решению суда, также должны начисляться проценты по статье 395 ГК РФ.
Это тоже важно знать:
Действует ли в Сбербанке взыскание или арест за долги и как снять арест с карты
Вместе с тем есть и другие судебные решения касательно начисления процентов на неустойку. Они основаны на том, что нельзя одновременно применять две меры ответственности за одно и то же нарушение основного обязательства (в данном случае неустойка и проценты).
Ставка ЦБ РФ в 2020 году
В настоящее время Центробанк РФ проводит линию на постепенное снижение ключевой ставки. В декабре 2020 года она составляла 7,75%, с июня 2019-го — 7,50%, с конца июля — 7,25%, а 9 сентября 2019 года была опущена до 7,00%.
Таким образом, ставка впервые опустилась до «докризисного» уровня, который был в апреле 2014 года — еще до присоединения Крыма к России, международных санкций и резкого падения цен на нефть.
Инфляция в России невысока: по итогам года она должна составить 4-4,5%, заявил ЦБ. Темпы роста российской экономики при этом ниже ожиданий: за 2019-й год ВВП вырастет всего на 0,8-1,3%, полагают аналитики ЦБ. Именно поэтому Центробанк продолжает снижать ставку, чтобы стимулировать деловую активность, не опасаясь роста цен.
Кроме того, дополнительно была введена ст. 317.1 ГК РФ, в которой идет речь о процентах
Давайте разберемся, в чем разница между ст. 395 и 317.1 ГК РФ? Статья 317.1 ГК РФ помещена в раздел «Исполнение обязательств», а ст. 395 ГК РФ помещена в раздел «Ответственность за нарушение обязательств». Поэтому проценты по ст. 317.1 ГК РФ начисляются за правомерное использование денежных средств между коммерческими организациями. Возникает вопрос, насколько необходима ст. 317.1 и насколько она будет применять. Полагаю, что широкое применение ст. 317.1 не будет иметь, а вот проценты за пользование чужими денежными средствами как ответственность за неисполнение обязательств, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, будет широко применяться. К новеллам законодательства также можно отнести установление порядка в соответствии с которым проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору (п. 3 ст. 395). Запрет начисления процентов, в случае, если предусмотрена неустойка (п. 4 ст. 395). Запрет на начисление процентов на процент (сложный процент) (п. 5 ст. 395). Эти положения действуют в том случае, если не предусмотрено иное законом или договором. В любом случае использование Калькулятора процентов упростит расчет процентов по ст. 395 ГК РФ.
Налоговый калькулятор
Комиссия онлайн, расчет комиссии за перевод
Начисление процентов по ст. 395 ГК РФ на взысканные проценты
Судебной коллегией по экономическим спорам ВС РФ (судьи Кирейкова Г.Г., Букина И.А., Разумов И.В.) в рамках дела № А76-9414/2016 05 октября 2017 года был рассмотрен спор, в соответствии с которым истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами на взысканные ранее по другим делам проценты за пользование чужими денежными средствами.
История дела: в рамках двух дел истец взыскал с ответчика «закрытые» проценты по статье 395 ГК РФ, начисленные на сумму неосновательного обогащения и стоимости оказанных услуг.
В связи тем, что ответчик оплатил взысканные проценты спустя 2 месяца с момента вступления в силу судебных актов, истец обратился в суд с иском о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на взысканные ранее по другим делам проценты, с момента вступления в силу судебных актов до дня уплаты процентов.
Перед судами возник вопрос: полежит ли применению к указанному спору норма п. 5 ст. 395 ГК РФ о недопустимости начисления процентов на проценты, если иное не предусмотрено договором или законом?
Суды первой и апелляционной инстанции посчитали, что подлежит, и отказали в удовлетворении требований сетевой компании.
Суд кассационной инстанции не согласился с позицией нижестоящих судов, удовлетворив исковые требований указал, что после присуждения судом процентов с момента вступления в законную силу судебного акта их правовая природа уже не имеет самостоятельного правового значения, равно как не имеет самостоятельного правового значения природа и иных взысканных судом денежных сумм (убытки, неустойки, судебные расходы). В связи с просрочкой их уплаты после вступления в законную силу соответствующих судебных актов возможно применение ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
Судебная коллегия по экономическим спорам ВС отменила судебный акт суда кассационной инстанции и оставила в силе судебные акты суда первой и апелляционной инстанции.
Основанием для отмены постановления суда кассационной инстанции послужила следующая позиция Коллегии.
В данном случае, взыскав по делам проценты на сумму задолженности по оплате услуг, предусмотренных договором, и на сумму неосновательного обогащения из этого договора, суд обеспечил покрытие инфляционных потерь, принимая во внимание размер учетной ставки (ставки рефинансирования), средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц в сравнении с уровнем инфляции. Иного истец не доказал.
- Взыскание процентов на уплаченные проценты, начисленные на сумму погашенной задолженности, приводит к несоблюдению принципа соразмерности ответственности (статья 395 ГК РФ) последствиям нарушения обязательства.
- Принимая во внимание, что меры защиты нарушенного права не должны служить средством обогащения одной стороны за счет другой (принцип соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства), законодателем в части 5 статьи 395 ГК РФ введен запрет начисления сложных процентов (процентов на проценты).
- Попробуем разобраться — правильно ли КЭС разрешила данное дело?
- Cчитаю, что позицию КЭС нельзя признать правильной.
- КЭС ВС РФ не было учтено, что суды, взыскивая проценты на сумму долга и неосновательного обогащения, могли учесть только во взысканных процентах инфляционные потери за пользование суммой долга и неосновательным обогащением за заявленный в иске период, но никак не при пользовании ответчиком взысканными процентами.
- Истец в данном случае просил привлечь ответчика к ответственности за пользование взысканными процентами.
С момента вступления в силу судебного акта ответчик пользуется уже не процентами, а денежной суммой, которая присуждена к выплате в пользу истца и неправомерно удерживается ответчиком. На данное обстоятельство обращал внимание А.Г. Карапетов.
Иное толкование п. 5 ст. 395 Гражданского кодекса РФ приводит к тому, что осознанное пользование чужим имуществом (денежными средствами) при наличии вступившего в законную силу судебного акта становится для ответчика экономически оправданным, что дестимулирует его к скорейшему возврату имущества истца.
Кроме того, вторая кассация не учла, что, пользуясь взысканными процентами, ответчик неосновательно обогащается за счет истца, поскольку происходит сбережение (безвозмездное пользование) денежными средствами, которые с момента вступления в силу принадлежат истцу.
Взыскание неустойки и проценты по ст 395 ГК РФ — одновременно
Возможна ситуация, когда в договоре с контрагентом предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства с должника взыскивается неустойка. В этом случае проценты по ст. 395 ГК РФ уплате не подлежат (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Однако соглашением сторон можно предусмотреть, что помимо неустойки уплачиваются и проценты. Тогда должнику придется отвечать дважды: уплачивать и неустойку, и проценты.
При этом какую меру ответственности для должника предусмотреть – взыскание договорной неустойки или процентов по 395 статье ГК РФ, стороны определяют по взаимному согласию, зафиксировав соответствующие положения в договоре между собой или в дополнительном соглашении к нему. Естественно, стороны договора могут предусмотреть уплату и договорной неустойки и процентов по 395 одновременно.
Алгоритм расчета неустойки по 395 ГК РФ не указан. Это значит, что порядок определения величины неустойки в договоре должен быть конкретизирован.