Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой минимальный срок действия страхового полиса ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, этот вид обязательного страхования заключается на один год. Но минимальный срок страхования ОСАГО может быть меньше. Вы можете заключить ОСАГО на 3 месяца. Страхование по ОСАГО на 3 месяца — самое дешевое.
Что такое ограниченный период использования ТС
В годовом полисе ОСАГО можно устанавливать период использования транспортного средства на 3 месяца или более. Такое право дает статья 16 Федерального закона № 40-ФЗ. Ограниченным использованием автомобиля признается сезонная или иная временная эксплуатация автомобиля в течение 3 и более месяцев в году. Страхователь при оформлении ОСАГО обязан сообщить о своем желании воспользоваться правом определения периода использования. Размер страховой премии рассчитывают с применением коэффициента КС, который при ограниченном периоде использования понижает цену полиса.
Таким образом, ОСАГО на 3 месяца — это годовой договор страхования авто, в котором установлен ограниченный период использования транспортного средства. Если водитель будет ездить на машине в другое время, это может повлечь за собой административную ответственность, а также регресс на убытке ОСАГО.
Минимальный срок ОСАГО для иностранцев
Для иностранцев обязателен полис ОСАГО, так же как и для граждан России. Минимальный срок страховки для иностранцев – 5 дней. Также при нахождении на территории РФ и пользовании автомобилем ОСАГО должен быть оформлен на больший срок. Ниже приведём таблицу ОСАГО для иностранцев.
| Страховой период, месяц | Цена, руб. |
| до 15 дней | 847 — 2381 |
| от 15 до 30 дней | 1270 — 2381 |
| 2 | 1693 — 4761 |
| 3 | 2116 — 5952 |
| 4 | 2539 — 7142 |
| 5 | 2751 — 7737 |
| 6 | 2962 — 8332 |
| 7 | 3385 — 9522 |
| 8 | 3808 — 10712 |
| 9 | 4020 — 11308 |
| 10 и более | 4231 — 11903 |
Преимущества продления минимального срока ОСАГО
Использование онлайн-режима для продления страховки имеет такие плюсы:
- Экономия времени. Нет необходимости посещать отделение страховой организации и ждать своей очереди.
- Минимальные риски. Человеческий фактор полностью исключается. Всё зависит от пользователя – он должен ввести точную и достоверную информацию об автомобиле и страхуемых водителях.
- Простота. Система подсказок и интуитивно понятный интерфейс позволят даже новичку легко разобраться в использовании сервиса.
- Удобство. Сервис доступен 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Им можно воспользоваться прямо из собственного дома либо офиса.
- Надежность. Для совершения платежа используется защищенный и зашифрованный канал, вся информация полностью конфиденциальна.
Как мы увидели, минимальный период страхования ОСАГО для автомобилистов-граждан Российской Федерации составляет 3 месяца. За начальные месяцы придётся платить повышенную сумму. В то же время страхователь может продлить договор. Доплатить можно за пролонгацию до завершения действия договора. Совокупная стоимость ОСАГО всегда остаётся одинаковой, она не изменяется на протяжении года.
Какие есть способы сделать страховку дешевле?
Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:
- Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
- Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
- Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
Как продлить период использования
Особенно актуален вопрос продления периода возникает у тех водителей, которые купили защиту в режиме реального времени. Стоит отметить, что в онлайн-режиме можно только купить защиту на необходимый срок. Что касается изменений, то они все происходят в офисе страховой компании.
Для того чтобы продлить полис вам потребуется:
- обратиться в офис страховой компании
- предъявить сотруднику полис и личный паспорт
- написать заявление на имя руководителя, в котором указать срок, на который следует продлить договор
- подождать, пока специалист компании пересмотрит условия и озвучит сумму доплаты
- внести оплату
- подписать полис
- получить свой экземпляр на руки
Стоит отметить, что ранее оформленный бланк договора страховщик забирает. При этом совершенно неважно, был куплен ОСАГО в офисе или дистанционно. Для экономии личного времени советуем вам сначала записываться на встречу к страховщику. Это позволит сэкономить время, поскольку вам не придется ожидать своей очереди.
Сколько стоит в разных СК?
Стоимость полиса зависит не только от того, на какой срок она рассчитана, но и от многих других факторов:
- места регистрации ТС;
- марки и года выпуска автомобиля;
- технических характеристик машины;
- года рождения владельца и года получения водительского удостоверения;
- наличия или отсутствия страховых случаев во время действия прошлых полисов;
- количества водителей, допущенных к управлению.
Поэтому для определения стоимости трёхмесячной страховки необходимо исходить из индивидуальных данных машины и водителя.
Однако для всех случаев есть общее правило: для того чтобы определить стоимость ОСАГО на три месяца, необходимо рассчитать стоимость полиса за год (как узнать стоимость ОСАГО на год?) и умножить на коэффициент 0,5.
Проанализируем, какую страховую премию могут запросить разные страховщики за полис на срок 3 месяца. Для этого рассмотрим, например, автомобиль Nissan Almera 2017 года мощностью 102 л.с., принадлежащий владельцу старшее 22 лет и со стажем более 3 лет.
| Наименование страховой компании | Стоимость ОСАГО на 3месяца, руб. |
| Абсолют Страхование | 3706 |
| Гелиос | |
| Армеец | |
| Эрго | |
| Гайде | |
| Объединённая страховая компания | 3888 |
| Зетта | 3996 |
| МАКС | |
| Согласие | 4050 |
| СОГАЗ | 4266 |
| Росгосстрах | 4447 |
| Ингосстрах | |
| Интач | |
| РЕСО-Гарантия | |
| ВСК |
Особенности процедуры
Помимо того, что в соотношении цена-длительность страховки покупка полиса будет менее выгодна, чем оформление договора на год, существует несколько нюансов, которые необходимо учитывать.
- При подписании договора потребуется указать период использования страховки. Этот период должен быть кратным 1 месяцу и может быть разбит. Например, при покупке ОСАГО на 3 месяца, водитель может выбрать не цельный отрезок времени указанной длительности, а разбить его на несколько временных промежутков, которые могут быть разбросаны на весь год.
- Запрещается использование транспортного средства в период, не установленный в полисе. Если в это время нарушитель еще и станет виновником ДТП, страховая компания покроет расходы пострадавшей стороны, однако затем потребует оплаты своих расходов водителем.
- Если водителю необходима страховка на 5-15 или на 20 дней, такой полис обойдется ему в 1/5 стоимости годового. Такая цена будет более, чем в 2 раза невыгодной по сравнению с ценой полиса, купленного на год.
Какие документы необходимы для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего
-
документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
-
заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
- справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
- справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
- справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью, также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего — в случае предъявления требования о возмещении утраченного потерпевшим заработка (дохода);
- выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг — в случае предъявления требования о возмещении дополнительно понесенных расходов.
Стоимость краткосрочного ОСАГО
Если автовладелец решается оформить ОСАГО на 3 месяца, то ему придется внести за страховку на 50% больше.
Рассчитывая, сколько стоит страховка, необходимо руководствоваться следующими коэффициентами в зависимости от числа месяцев:
- 3 – 0,5;
- 4 – 0,6;
- 5 – 0,65;
- 6 – 0,7;
- 7 – 0,8;
- 8 – 0,9;
- 9 – 0,95.
При оформлении полисов 10-11-месячной длительностью их стоимость равна цене годового.
Автомобилистам, которые приобретают краткосрочные виды ОСАГО, следует обратить на ряд важных нюансов:
- Если разделить стоимость страховки по отдельным месяцам, то она, заключенная на год, будет стоить значительно дешевле, чем те, что оформлены на меньший период.
- Если в течение года были внесены изменения в тарифы ОСАГО, то стоимость договора, заключенного на год, остается прежней.
- Страховая компания еще в момент заключения предоставляет возможность сразу разбить период его действия. Например, это могут быть январь, все лето и сентябрь.
Причины отказа в страховании подержанного авто
Страхование ОСАГО является обязательным, но далеко не на каждый автомобиль можно приобрести полис. Продажа документа компаниями осуществляется с соблюдением ряда правил, но при этом у них всегда сохраняется право не подписывать договор с обратившимся лицом.
Часто это происходит, если транспортное средство устарело или имеет серьезные повреждения. Кроме этого могут быть и другие ограничения, не позволяющие получить полис:
- Неисправная двигательная система или коробка передач.
- За оформлением документа обратилось лицо, не имеющее на это законных оснований.
- Заявитель не предоставил на переоформление нужных документов.
- Само транспортное средство не может быть доставлено для осмотра по техническим причинам.
Без полиса ОСАГО владелец не сможет зарегистрировать свое авто в государственной автоинспекции. Поэтому если отказ был предоставлен незаконно, без объяснения причин, то заявитель вправе обратиться в РСА с жалобой или защищать свои интересы в суде.
Каждый новый собственник должен знать, в какой период времени ему необходимо переоформить полис ОСАГО, чтобы избежать штрафа. Это актуально для тех, кто планирует осуществить перегон авто в другой регион и поставить его на учет там. Если договор был заключен со страховой компанией относительно недавно, то часть потраченных средств можно вернуть.
Как выбрать страховую компанию
Если вы не застраховали машину сразу в автосалоне, тогда стоит задуматься о выборе страховой компании. Здесь очень важно ответственно подойти к вопросу, особенно учитывая огромное количество компаний, и некоторые из них не отличаются надежностью и исполнительностью работы. Нужно обращаться к проверенным страховщикам. Многие владельцы автомобилей обращают внимание в первую очередь на стоимость страховки, хотя это может стать самой главной вашей ошибкой. Разница в цене будет не существенной, а вот некачественной выполнение обязательств станет куда большей проблемой.
Итак, при выборе страховой компании оцените следующее:
- надежность;
- количество клиентов;
- количество офисов и удобство их расположения;
- как осуществляется поддержка клиентов;
- как быстро производятся страховые выплаты;
- есть ли дополнительные преимущества при оформлении страховки;
- отзывы клиентов.
Отдавайте предпочтение компаниям, которые долгое время находятся на рынке страховых услуг. Зачастую они имеют высокий рейтинг и проверенную репутацию. К таким компаниям можно отнести:
- Альфастрахование;
- Тинькофф;
- Ингосстрах;
- Ресо-Гарантия;
- Росгосстрах.
Хорошо, если вы воспользуетесь советом своих друзей или знакомых, которые давно обслуживаются в конкретной компании и полностью довольны качеством ее услуг. Так как отзывы в интернете, как плохие, так и хорошие, не всегда достоверно отражают картину. Также при выборе страховой компании оцените ее возможности: есть ли у нее другие продукты, скидки, юридическая помощь, удобно ли оформлять и многое другое.
Стоимость ОСАГО на небольшой срок в разных СК
Стоимость ОСАГО регламентируется законодательством. Однако цены могут отличаться у разных компаний. Это обуславливается тем, что СК при расчете вправе использовать базовый тариф – от 2 746 до 4 924 рублей. Он умножается на коэффициенты (они персональные для каждого клиента и применимы ко всем страховщикам). Из этих факторов складывается окончательная стоимость.
В реальности, страховые компании стараются предложить одинаковые условия и не повышают цены относительно друг друга. При выборе страховщика стоит учитывать историю формирования организации, опыт деятельности и взаимодействия с клиентами. Стоит изучить схему выплат при наступлении страхового случая, дополнительные опции (выезд на место аварийного инспектора).
Одно из основных преимуществ крупных компаний – это важность репутации. Организации не стараются сэкономить при оценке автомобиля. На первичных этапах определяется объем ремонтных работ и стоимость компенсации. Несмотря на то, что регламент по ОСАГО един для всех страховщиков, компании стараются «обсчитать» клиента: ремонтируют деталь, избегая замены, не учитывают некоторые поломки. При сотрудничестве с крупными СК меньше рисков наткнуться на плохое обслуживание.
Срок регистрации ОСАГО при покупке автомобиля
Регистрация ОСАГО на новую машину — обязательная процедура. Если ТС приобретено в кредит, без ОСАГО он не может покинуть автосалон.
Если автомобиль приобретен в автосалоне, владельцу предлагается оформить полис сразу. В крупных автосалонах обычно есть менеджер по страхованию новых автомобилей. Как правило, это страховой агент конкретной компании или брокер, который готов предложить покупателю на выбор несколько страховых компаний. Такой вариант более удобен для автолюбителя.
Если владелец ТС не оформил полис сразу, ему, согласно п. 2 ст. 4 № 40-ФЗ, необходимо сделать это в течение 10 календарных суток с момента возникновения права собственности на авто и до регистрации в ГИБДД.
Сроки страхования нового автомобиля не отличаются от действия полиса на автотранспорт с пробегом и составляют в пределах от 90 дней и до года. Страховка оформляется за 1 день при условии своевременного технического осмотра и предоставления полного пакета необходимых документов (п. 3 ст. 15 № 40-ФЗ), включающего:
- паспорт владельца автомобиля;
- водительские права лиц, которым разрешено управлять ТС, если это условие предусмотрено ОСАГО;
- СТС, ПТС;
- талон техосмотра;
- документ, подтверждающий право собственности на авто (если заключается на незарегистрированный автомобиль), или документ, удостоверяющий право собственности на ТС (если заключается на арендованную машину).
Если страховка оформляется не самостоятельно владельцем, а другим лицом, на использование данного ТС необходимо предъявить доверенность.