Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем взять ипотечный кредит на длительный срок, молодой семье следует сопоставить все положительные и отрицательные стороны. Часто банки, пользуясь острой потребностью молодоженов в жилье и их неосведомленностью, вынуждают оформить займ на грабительских условиях.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
- Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
- Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
Преимущества программы
Преимуществ у программы социальной ипотеки для молодых семей множество, но прежде всего данная субсидиарная помощь позволяет приобрести жилье тем гражданам, которые в нем остро нуждаются, но не имеют достаточного количества средств на внесение первоначального взноса.
Более того при выборе конкретной программы условия предоставления помощи могут существенно изменяться, что делает государственную поддержку более ориентированной на требования и запросы граждан России. Так, если граждане уже взяли ипотечный кредит, они может обратиться за предоставлением налогового вычета или перерасчета переплаты процентов с последующим внесением установленной суммы в счет погашения долга.
Для семей с детьми существуют более лояльные условия помощи, так как программа направлена прежде всего на улучшение демографической ситуации в стране с последующим увеличением естественного прироста населения.
Законодательно устанавливаются различные габариты недвижимости в зависимости от количества членов семьи, которая планирует стать участником программы молодая семья.
На семью из двух человек – мужа и жены, установлен максимально допустимый порог в размере 42 кв. метров. Отмечается, что при желании супруги могут приобрести недвижимость и большего размера, однако социальная поддержка будет рассчитана лишь на 42 кв. метра без учета стоимости превышающего метража.
На семьи из трех и более человек установлены другие социальные нормы. Так, в зависимости от региона, на одного человека может полагаться от 10 до 18 кв. метров на человека. Иными словами, на семью из 4-х человек необходимо жилище размером 40 до 72 кв. метров и т.д.
В некоторых городах установлены обязательства участников в приобретении крупногабаритного жилья, если они признаны многодетной семьей и нуждаются в большом жилом помещении.
Государственная программа поддержки молодых семей для покупки жилья в ипотеку начала действовать с 07.02.2018. Последний договор может быть подписан 31.12.2022. Если после 01.07.2022 в семье родится еще один ребенок, то взять льготный кредит можно будет до 01.03.2023.
Участвовать в льготном ипотечном кредитовании могут только граждане РФ. Валюта кредита — рубли, приобрести на заемные средства допускается строящееся и готовое жилье (новостройки) — сумма кредита от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ для квартир, находящихся в Москве, Санкт-Петербурге и прилежащих областях, до 6 000 000 ₽ в других регионах.
Минимальные и максимальные суммы ипотеки в разных банках могут незначительно различаться. Многое зависит от заемщика, так как банк вправе в рамках, установленных программой, изменить условия на свое усмотрение. Страхование жизни и здоровья, а также передаваемого в залог имущества, обязательно.
Процентные ставки по ипотечным кредитам, оформляемым в рамках программы господдержки молодых семей, снижены. Стандартный процент — от 8%. Его можно понизить, если выполнить условия банка — делать покупку в компании, с которой заключен соответствующий договор, оформить дополнительную страховку, выполнить иные условия.
Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке
Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.
К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.
На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:
- Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
- Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
- Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.
Как оформить ипотеку «Молодая семья» в 2022 году
Для оформления ипотечного займа придётся совершить следующие действия:
- первым делом нужно обратиться в органы опеки для получения права на субсидирование;
- затем пишется заявка на кредит в выбранный банк (или несколько кредитных организаций сразу);
- после чего нужно дождаться одобрения и передать в банк готовый пакет документов;
- следующий шаг заключается в поиске жилища;
- выбрав подходящую жилплощадь, следует переходить к покупке;
- купив и оформив недвижимость в собственность, останется оформить страховку и передать объект в залог.
После передачи кредитору всех нужных бумаг достаточно своевременно выплачивать задолженность и соблюдать сроки внесения средств. А в случае возникновения сложностей нужно своевременно посетить банковское отделение и попросить отсрочку или реструктуризацию.
Можно ли обойтись без него?
Банки при подаче заявки на ипотеку обязательно требуют наличие средств для первого взноса. Эти средства являются залогом финансовой успешности, надежности заемщика.
Ни одна финансовая организация, официально предоставляющая услуги по приобретению недвижимости в ипотеку, не стремится брать на себя дополнительные риски, выдавая ссуды заемщикам без обеспечения.
Молодые семьи являются привилегированной категорией заемщиков – они попадают под действие государственной программы, которая помогает значительно снизить процентную ставку по ипотеке многодетным семьям. Но это не освобождает заемщиков от необходимости внесения первоначального взноса. Больше о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и какой размер банковских ставок по льготной программе, читайте в этой статье.
Какая семья считается молодой
Но для начала разберемся, какая семья является «молодой» в понимании Сбера, а, соответственно, может претендовать на получение ипотеки по данной программе. На официальном сайте СБ РФ нам удалось найти следующее пояснение:
«Молодая семья» – это такая семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (с одним родителем и ребенком / детьми), в которой родитель не достиг 35 лет.
Кроме этого, для претендентов на получение по данной программе действуют и типовые требования к заемщикам, но о них поговорим ниже. А пока рассмотрим условия и процентные ставки.
Как подать заявку и получить решение
1 Рассчитайте ипотечный кредит.
Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.
Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе. Надо знать процентную ставку, сумму кредита и величину первоначального взноса.
Программы кредитования для молодой семьи
При желании взять ипотеку молодая семья может воспользоваться несколькими льготными программами, которые могут сейчас предложить банки. Помимо Сбербанка, такие предложения актуальны во многих других финансовых учреждениях. Но предварительно стоит уточнить на месте, какие именно льготы предоставляются молодым семьям с детьми или без них.
Ипотека под залог недвижимости.
Оформить выгодный долгосрочный кредит на приобретение жилья молодой семье реально без вступительного взноса, если предоставить банку залог в виде недвижимости. Это в том случае, если на время обременения заемщик не планирует проводить с недвижимостью какие-то сделки.
В подобной ситуации ипотеки молодой семьи без первоначального взноса величина процентной ставки будет чуть выше. Только при этом максимальный лимит кредита будет не более 90% от залоговой стоимости.
Стандартные условия нецелевого кредита под залог недвижимого имущества:
- годовой процент – 13-14%;
- лимит – от 500000 до 10000000 руб.;
- период рассрочки – до 20 лет.
Залогом может стать квартира, жилой дом или земельный надел (п.1 ст. 130 ГК РФ).
Займ на основе федеральной программы «Молодая семья»
Требования, которым должны удовлетворять семьи, желающие вступить в программу:
- совокупный возраст супругов – 70 лет (каждому по 35 лет и не больше);
- наличие российского гражданства;
- потребность в расширении или улучшении жилой площади, если она не соответствует санитарно-техническим критериям (прописано в ст. 15 и ЖК РФ);
- стабильный доход, позволяющий без проблем выплачивать ипотечный займ.
Внимание
При участии в госпрограмме «Молодая семья» супругам будет выдана определенная денежная сумма (30% от стоимости жилья – бездетным и 35% – семьям с одним и более ребенком), которую обычно вносят в качестве первого взноса. А поскольку в Сбербанке он равняется 20%, то остаются еще средства, которые можно потратить на несколько последующих платежей.
Желающим действовать на основе федеральной целевой программы предварительно потребуется встать в очередь как нуждающимся в улучшении условий проживания. Для этого потребуется собрать немало документов и подать их в уполномоченный орган. Как только подходит очередь семье выдают сертификат. Затем можно молодой семье приступать к оформлению ипотеки без первоначального взноса и поиску подходящего жилья.
Данный проект позволяет потратить выделенные средства на следующее:
- купить жилье на первичном или вторичном рынке;
- вложиться в домострой;
- уплатить первоначальный взнос по ипотеке;
- частично погасить тело уже имеющегося ипотечного займа.
ВАЖНО
Существует одно ограничение при покупке жилья: на одного человека должно приходиться не более 18 кв. м. Так что на государственные средства нельзя купить большие апартаменты.
Необходимые документы для оформления ипотеки молодой семье
Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, молодой семье надо собрать следующий пакет документов:
- паспорта российского образца от обоих из супружеской пары и созаемщиков (если таковые будут присутствовать);
- свидетельство о бракосочетании;
- бланки о рождении детей, если они есть в семье;
- выписка о прописке или справку №3 из УФМС (при временной регистрации);
- копии трудовой книжки;
- документальное подтверждение всех имеющихся доходов, если нет зарплатной карты банка, где берется ипотека (например, справка 2 НДФЛ);
- сертификат об участии в какой-то жилищно-социальной программе.
Если берется кредит под залог недвижимости, то надо еще предъявить свидетельство о праве собственности на нее.
Когда молодой семье одобрят ипотеку без первоначального взноса, надо будет еще донести:
- документы на купленную жилплощадь;
- оценочный акт;
- полис страхования жизни и здоровья (в случае необходимости).
Государственная помощь для льготников продлена до 2022-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.
В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.
Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Судя по всему, счастливый период для будущих ипотечников продолжится.
Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.
Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти. В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.
Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.
По государственной программе
Сейчас имеется 2 программы, направленные на обеспечение жильем российский граждан:
| Программа «Жилище» | Она включает в себя подпрограмму для обеспечения жилплощадью молодых семей. Для участия в программе необходимо быть нуждающимися в улучшении условий проживания. Если размер субсидии недостаточен для приобретения недвижимости без привлечения банка, то молодожены вынуждены взять ипотеку. В этой ситуации может покупаться либо жилье в новостройке, либо «вторичное» жилье |
| Программа «Жилище для российской семьи» | С целью осуществления этой программы молодые семьи обеспечиваются жильем, у них имеется собственная жилплощадь . Основным условием является то, что по этой гос. программе можно обзавестись только квартирой в новостройке от надежного застройщика |