«Инвестиции в долги: стратегия, сервисы, секреты прибыли»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Инвестиции в долги: стратегия, сервисы, секреты прибыли»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оценка имущества гражданина, включенного в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. При этом Закон о банкротстве не содержит каких-либо иных требований к оценки, кроме ее письменного оформления. Тем самым результат оценки может иметь различное название (решение, заключение, положение или иное) и должен содержать начальную стоимость оцениваемого имущества в целях его реализации без необходимости ее письменных обоснований. Заявленная финансовым управляющим начальная стоимость имущества гражданина подлежит утверждению арбитражным судом в рамках производства дела о его банкротстве.

Порядок и форма обжалования результатов оценки в конкурсном производстве

Если оспорить оценку нельзя путем предъявления отдельного иска, то это не означает абсолютную недоступность проверить в судебном порядке качество предоставленных услуг по оценке.

• На практике, в случае возникновения сомнений в объективности произведенной оценки, ее результаты можно (а с точки зрения прокурора — целесообразно) обжаловать в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 60 Закона, — подачей жалобы о нарушении прав и законных интересов или заявлений и ходатайств о рассмотрении разногласий.
  В случае несогласия с результатами оценки, в суд подается жалоба кредиторов на действия арбитражного управляющего, нарушающего их права и законные интересы. Правом обжалования обладают учредители (участники) должника или собственник имущества должника — унитарного предприятия, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы (ч.2 п.3 ст. 130 Закона).
• В случае если в двухмесячный срок с даты представления конкурсным управляющим предложения о порядке, сроках, условиях продажи имущества должника не утверждается собранием кредиторов (комитетом кредиторов), — подается заявление о разрешении возникших разногласий. В арбитражный суд вправе обратиться собрание кредиторов (комитет кредиторов) или конкурсный управляющий (ст. 139 Закона).

Отчет независимого оценщика будет являться одним из доказательств по делу (статья 75 «Письменные доказательства» АПК РФ). Оценка данного доказательства осуществляется судом в соответствии с правилами главы 7 «Доказательства и доказывание» АПК РФ. Для проверки достоверности и подлинности отчета оценщика судом по ходатайству лица, участвующего в деле, или с согласия участвующих в деле лиц может быть назначена экспертиза, в том числе в виде иной независимой оценки (статьи 82-87 АПК РФ). Экспертиза является процессуальным действием, состоящим из проведения исследования и дачи заключения по поставленным судом вопросам (ст. 9 ФЗ о ГСЭД РФ ).

В арбитражном процессе (ст. 82 АПР РФ) экспертиза назначается для разъяснения вопросов, требующих специальных знаний (в области науки, техники, искусства и мастерства). Эксперт не может давать правовых оценок, например, причинен ли ущерб результатами проведенной оценки. Но может давать квалификационную оценку отчету, в том числе на соответствие Закону об оценочной деятельности, стандартам оценки. Заключение эксперта также является одним из доказательств по делу. Оно не имеет никаких преимуществ перед другими доказательствами и подлежит проверке и оценке судом на общих основаниях. Вместе с тем нельзя отрицать его существенную специфику по сравнению с другими видами доказательств. В отличие от оценки, проводимой в рамках гражданско-правового договора в соответствии с Законом об оценочной деятельности, судебная экспертиза о стоимости объекта является процессуальным действием, — назначается судом по ходатайству или с согласия лиц, участвующих в деле, при этом эксперт уведомляется об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Эксперт проводит исследование и дает заключение в рамка Закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».

Далее, по результатам рассмотрения жалобы заявителя суд выносит определение, которое может быть далее обжаловано в апелляционном порядке.

Как производится оценка имущества

Оценка имущества должника при банкротстве выполняется непосредственно финансовым управляющим. Однако, законом предусмотрена возможность привлечения финуправляющим третьих лиц к процедуре оценки (профессиональных оценщиков), но оплата их участия в деле производится управляющим из средств собственного вознаграждения.

Настаивать на приглашении стороннего специалиста по оценке могут и кредиторы. Тогда услуги эксперта оплачивают они. Следует понимать, что при таком развитии событий долги потенциальному банкроту суд не спишет. Сама оценка имущества проводится несколькими способами:

1. Способом коррекции потраченной на приобретение имущества суммы (полученной на основании чеков или квитанций) с учетом степени износа. Широко применяется в отношении бытовой техники и оборудования.
2. Путем определения среднерыночной стоимости имущества в ходе анализа объявлений о его продаже. Актуальный вариант для оценки стоимости автомобилей, инструмента и другого движимого имущества.
3. Способом определения величины затрат, необходимых для получения аналогичного имущества. Это актуально при оценке недвижимости. К примеру, финуправляющим рассчитывается средняя стоимость квартиры, к этой сумме добавляется величина затрат, необходимых для проведения в ней аналогичного ремонта.
4. Путем расчета возможной выгоды от владения имуществом. Актуально при продаже коммерческой недвижимости или производственного имущества. Арбитражным управляющим учитывается потенциальный доход, получаемый при прямом использовании и сдаче имущества в аренду.

После оценки имущества арбитражный управляющий разрабатывает и представляет в суд для утверждения план, определяющий сроки реализации имущества, порядок проведения торгов и расчетов с кредиторами. Длительность процедуры не должна превышать 6 месяцев, но по ходатайству сторон может быть продлена судом.

Зачем нужна оценка предприятия банкрота?

В изменяющихся условиях внешней и внутренней среды слабый механизм адаптации предприятия к этим изменениям приводит к возможности банкротства. В ряде случаев, процедура банкротства позволяет избежать других неприятных последствий при невозможности расплачиваться по долгам: накопление штрафов, налогов и пени, привлечение к уголовной ответственности, расплата личным имуществом. Таким образом, банкротство является одним из способов выйти из бизнеса с наименьшими в сложившейся ситуации потерями.

Вопросы банкротства предприятия регулируются ФЗ N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который и определяет порядок и условия проведения процедуры признания должника банкротом. Ответственность в соответствии с законом несут учредитель, руководитель должника или иные контролирующие лица, например, главный бухгалтер. Это может быть, в том числе, субсидиарную ответственность за невозможность полного погашения задолженности организации. После признания организации банкротом предприятие ликвидируется, участники теряют свои доли в уставном капитале, работники увольняются, а все долги после покрытия обязательств средствами от продажи имущества – списываются.

Согласно ст. 130 ФЗ N 127-ФЗ, оценку объектов, баланс и стоимость которых менее 100 тыс. рублей, может проводить арбитражный управляющий. В остальных случаях оценка имущества должника при банкротстве проводится независимым оценщиком, привлеченным арбитражным управляющим. Электронная версия отчета об оценке вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и с этого момента становится доступной публично. Орган, уполномоченный на подготовку заключений по отчетам оценщиков, вправе направить арбитражному управляющему заключение по отчету. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. При положительном заключении или его отсутствии в течение тридцати дней со дня получения отчета об оценке цена продажи имущества должника устанавливается на основании рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке. Стоит отметить, что результаты оценки имущества должника могут быть обжалованы в суде. В целях проверки достоверности сведений, указанных в отчете, может быть назначена экспертиза отчета об оценке.

Для арбитражного управляющего привлечение оценщика имеет важное значение, поскольку оценка в процедуре банкротства может использоваться не только для определения цены для реализации имеющегося имущества, но и для оспаривания некоторых сделок. Например, необходимо доказать, что объект был реализован по заниженной стоимости в 2 000 000 руб., что не соответствует рыночной стоимости этого имущества в 20 000 000 руб. Привлечение оценщика (в пределах срока исковой давности, если имущество было продано в течение трех лет до момента признания предприятия банкротом) поможет доказать некорректность определения его стоимости. Признать сделку недействительной можно через суд.

Бывают и другие ситуации, когда конкурсный управляющий, анализируя совершенные в трехлетний период сделки, пытается их оспорить в суде как недействительные при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки. Требования конкурсного управляющего могут бы быть удовлетворены при условии, что сделка была направлена на уменьшение конкурсной массы путем отчуждения имущества по сниженной цене. При этом приобретатель может действовать добросовестно и не знать о приобретении имущества у лица, которое не вправе было его отчуждать. При возникновении спорной ситуации бремя доказывания в суде ложится на каждую из сторон. То есть, ответчику, к которому предъявлен иск о признании сделки купли-продажи имущества недействительной (что может повлечь истребование имущества из незаконного владения), необходимо отстоять свои права на приобретение объектов в собственность и представить суду доказательства о том, что он является добросовестным приобретателем данного имущества. Оценка имущества или судебная экспертиза поможет обосновать в суде рыночную стоимость имущества при совершении сделки купли-продажи в процедуре банкротства.

Оценка имущества должников производится самостоятельно назначенным финансовым управляющим. Также он может привлечь к процедуре внешних оценщиков, оплатив их услуги из своего вознаграждения (перекладывать эти расходы на должника он не вправе).

Для оценки управляющий может ориентироваться на представленные платежные документы должником (чеки о покупке, договора купли-продажи), скорректировав стоимость имущества на коэффициент износа. Обычно в ходе оценки управляющий опирается на три подхода:

1. Сравнительный – в данном случае стоимость определяется с учетом рыночных цен на аналогичные объекты.
2. Затратный – оцениваются затраты на покупку аналогичного имущества (например, приобретение квартиры и проведение там отделочных работ для приведения в схожее состояние).
3. Доходный – учитывается потенциальный доход, который можно было бы получить от владения данным имуществом (например, от возделывания земельного участка или сдачи его в аренду).

Приведенные подходы обычно применяются в комплексе.

С полученными управляющим результатами оценки вправе ознакомиться все стороны процедуры банкротства: как физическое лицо, так и его кредиторы.

Если результаты оценки кажутся уполномоченным инстанциям, должнику или кредиторам заниженными и несправедливыми, то они вправе потребовать проведение независимой экспертизы. Для этого приглашаются профессиональные оценщики, которые обладают разрешением на занятие оценочной деятельностью. По результатам оценки они представляют официальный отчет о стоимости имущества.

Работу оценочной компании обязан оплатить инициатор независимой экспертизы: собрание кредиторов или сам должник.

Но стоит понимать, что финансовый управляющий сам заинтересован в том, чтобы имущество банкрота было выставлено на торги и продано по максимальной цене. Ведь он получает вознаграждение по итогам этапа реализации в процентном отношении от размера погашенной задолженности (7% от удовлетворённых требований кредиторов). Поэтому обычно к результатам проведенной управляющим оценки вопросов не возникает.

После того как имущество было оценено и описано, управляющий представляет в суд положение, содержащее базовые условия предстоящей процедуры реализации имущества: опись, сроки и порядок реализации имущества, начальную цену продажи. На это управляющему отводится не более месяца. Положение проверяется судом на соответствие законодательства, после чего утверждается, либо отклоняется и направляется на доработку.

Имущество, составляющее конкурсную массу, может быть реализовано в двух форматах:

• путем прямой продажи (для вещей дешевле 100 000 р.);
• через электронные торги (для имущества дороже 100 000 р.).

Прямая продажа происходит по следующей схеме. Например, управляющим был описан телевизор, принадлежащий должнику. Его оценочная стоимость составила 20 тыс.р., что дешевле 100 тыс.р. и дает ему право не выставлять технику на торги. Управляющий подает объявление в газету или специализированной онлайн-площадке и продает телевизор заинтересованному лицу за 20 тыс.р. Вырученные от продажи деньги включаются им в конкурсную массу.

В отношении имущества дороже 100 тыс.р. управляющий организует торги. Все торги по банкротству сейчас проводятся в формате электронного аукциона на специализированных площадках. О месте и времени проведения торгов управляющим размещается информация в открытом доступе. В торгах вправе принять участие все желающие, обладающие ЭЦП и прошедшие предварительную регистрацию (иногда требуется внесение задатка).

Первоначально все имущество выставляется по оценочной стоимости с шагом на повышение. Если первый этап не привел к продаже, первоначальная оценка снижается на 10-15% и имущество вновь выставляется на торги. Наименее ликвидная собственность продается на торгах с дисконтом до 25% и с шагом на понижение. Побеждает на них участник, сделавший первую ставку.

Вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами, пропорционально размеру их требований. Часть средств должна быть передана супруге должника, если проданное управляющим имущество было приобретено в период брачного союза и относится к совместной собственности.

Если в ходе торгов удалось реализовать не все имущество физлица, вошедшее в конкурсную массу, то порядок действий будет следующим:

1. Управляющий предлагает кредиторам принять имущество по его оценочной стоимости в счет погашения задолженности.
2. Если кредиторы отказываются его принять, то нереализованное имущество подлежит возврату должнику по акту приема-передачи.

Основные параметры проведения оценки:

• Отчет об оценке действителен 6 месяцев.
• Срок проведения оценки от 10 дней (при условии наличия всех документов).
• Для заключения договора не требуется приезжать в офис. Достаточно заказать оценку и договорится на осмотр и фотофиксацию.
• Мы передаем вам отчет в электронном виде с электронной подписью для публикации на сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). В остальных случаях, можно забрать отчет в бумажном виде в офисе нашей компании или получить в электронном виде по почте.
• Стоимость и срок оценки зависит от вида и количества имущества. Наличия необходимых документов и информации. Предварительно узнать стоимость и сроки оценочных работ можно предоставив перечень имущества необходимого для оценки.
• Мы оцениваем имущество находящееся в Екатеринбурге, Свердловской области, а так же во всех регионах России.
• Оплатить оценку можно удобным для вас способом.
• Мы работаем без выходных 24/7, выезд специалиста на осмотр осуществляется до 22 часов. Срочная оценка: +100% к цене

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценки финуправляющий должен спланировать:

• сроки торгов;
• начальную стоимость объектов конкурсной массы;
• порядок продажи имущества.

На составление плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправлен на последующую доработку, если суд сочтет, что нарушены какие-то законодательные нормы.

Реализация может осуществляться двумя способами:

1. Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие относительно недорогие предметы.
2. Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на специальных площадках через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Как распределяется выручка

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» в деле о банкротстве учитываются как требования в отношении должника, так и требования по обязательствам супругов. Порядок погашения следующий:

• сначала погашаются требования всех кредиторов из стоимости личного имущества должника и стоимости общего имущества супругов, которое приходится на долю должника;
• далее — средства, которые приходятся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам в непогашенной части;
• наконец, оставшиеся средства, которые приходятся на долю супруга должника, передаются этому супругу.

Собственность, оставшаяся нереализованной, может уйти кредитору в счет задолженности или вернуться заемщику при отказе кредитора.

Реализация имущества оказывается не такой выгодной, как кажется. А списание задолженности возможно только в том случае, если продажи собственности не хватило для погашения. Иными словами — банкротство не так выгодно, особенно если Вы владеете каким-либо дорогостоящим имуществом. Именно поэтому мы советуем по возможности выходить из ситуации без обращения к этой процедуре — зачастую договоренности с кредиторами оказываются более выгодным решением.

Обязанности оценщика имущества

Выбранный приставом оценщик не может уклониться или отказаться от возложенных на него обязанностей, ему следует сразу явиться по вызову в ФССП. Он несёт за это персональную ответственность, о чём его ставит в известность судебный исполнитель, ведущий дело. Оценщик также отвечает за достоверность своего заключение, за правильность определения итоговой стоимости объекта.

В процессе работы специалист должен следовать нормам, закреплённым в Федеральном законе № 135-ФЗ от 29.07.1998 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». В обязанности оценщика собственности должника входит:

• провести процедуру оценки надлежащим образом;
• сообщать о невозможности участия в процессе в силу каких-то обстоятельств, например, конфликта интересов;
• отвечать на заданные приставом вопросы, консультировать его, оказывать необходимую помощь в сфере своей компетенции;
• обеспечить сохранность представленных ему документов;
• оформить отчёт по итогам процедуры в соответствии с принятыми стандартами;
• не разглашать информацию, ставшую ему известной в ходе работы, если она является конфиденциальной.

Работа специалиста не является безвозмездной. Его вознаграждение относится к расходам за совершение действий по исполнительному производству. При этом оценщик работает только с приставом, направляет ему свой отчёт. В его обязанности не входит извещать стороны об окончании процедуры оценки имущества и направлять им своё заключение. Это делает сам судебный исполнитель, который должен в трёхдневный срок после получения отправить его копии сторонам.

Требования к оценщику

Лицензирование оценщиков было отменено в 2007 году, но требования к их работе есть. Все оценщики обязаны вступать в СРО. Также оценщик обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Списки членов СРО публикуются в официальных источниках. Выбирать оценщика можно на основании продолжительности его работы в данном направлении. Также следует ознакомиться с интернет-отзывами.

В обязанности оценщика входит:

• членство в СРО;
• соблюдение законодательных нормативов при проведении оценки;
• соблюдение деловой этики;
• сообщение о невозможности оценки, различных препятствиях в ФССП;
• сохранность ценностей, соблюдение конфиденциальности сведений;
• предоставление выписки из реестра СРО и страхового полиса по требованию приставов;
• предоставление копии акта оценки по требованию суда.

Составление отчета об оценке имущества

Отчет об оценке имущества составляется в строгом соответствии с требованиями ФСО-3 от 2015 г.привлеченным оценщиком. Кроме полученной в ходе оценки сведений, в отчете отражается расчетная часть. Предоставлять отчет в готовом виде оценщик может в печатном или электронном виде. Отчет должен содержать только мнение самого оценщика, так как ответственность за полученный результат несет только он.

Подготавливая отчет, оценщик должен:

• учитывать любые значительные для дела данные по объекту, например, ранее возникавшие пожары и т.п.;
• прикладывать документы по фактам, имеющим влияние на итоговые цифры;
• не допускать неясных формулировок, которые могут ввести в заблуждение.

В отчете в обязательном порядке должны содержаться следующие разделы:

1. Техническое задание.
2. Стандарты и допущения.
3. Информация о заказчике и данные оценщика.
4. Сведения о специалистах, проводящих оценку. Этот пункт применяется отдельно, если оценка заказывается у оценочной компании, которая сама определяет специалиста для выполнения задания.
5. Данные о проведенном исследовании рынка, приведение сравнительных данных. Перечисление выводов и фактов, влияющих на понижение или повышение стоимости объекта.
6. Вычисление итоговой стоимости.
7. Описание примененных методов оценки подробно.
8. Описание процедуры оценки поэтапно.

К отчету могут быть присоединены приложения, например правоустанавливающие документы, экспертизы, данные инвентаризации.

Обжалование итогов оценки

Несогласие с результатами оценки встречается довольно часто. Это могут быть претензии должников, уполномоченных органов или самого должника. При возникновении одной из таких ситуаций, оценка может быть оспорена. Разрешением этого вопроса занимается Арбитраж. Истец – недовольное оценкой лицо, подает исковое заявление в суд в 3-х экз. В нем должны быть указаны данные сторон, указана суть дела и самой претензии, а также факты, приведшие к несогласию с работой специалиста. Если дело касается иностранной компании, то должен быть приложен нотариально заверенный перевод каждого приложенного документа.

Для полноты заявления должны прикладываться отчет оценщика, с которым собственно не согласен истец, и квитанция об оплате государственной пошлины за проведение суда. Истец должен доказать несостоятельность выводов оценщика, указать на явные и скрытые ошибки или неточности в отчете, найти дополнительные сведения, которые он не учел, несоответствия его работы принятым на законодательном уровне нормативам и т.д. Часто в такие процессы привлекают независимых экспертов за счет истца. Далее стоимость понесенных расходов оплачивает виновная сторона.

Оспаривание отчета оценщика актуально только при обязательной по закону оценке. Если оценка производилась по инициативе кредиторов, и может носить рекомендательный характер, то опротестовывать его результат через суд не требуется. Сторона просто не принимает его в расчет. Обязательное приглашение оценщика обычно практикуется при несогласии кредиторов или должника с оценкой рассчитанной приставами. Так как пристав не является квалифицированным специалистом по оценке имущества, то особым Постановлением привлекается профессионал. Его заключение и может быть оспорено только через суд.

Порядок оценки имущества должника

Кроме Федерального закона № 135-ФЗ от 29.07.1998 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» специалист оценщик руководствуется ещё несколькими Федеральными стандартами оценки, которые были утверждены Приказами Минэкономразвития и торговли. Федеральный стандарт оценки (ФСО №1), регламентирующий требования проведения процедуры и её этапы, был введён в действие Приказом № 297 от 20 мая 2015 года.

В соответствии с принятыми стандартами оценка должна состоять из следующих действий:

1. Заключается договор с заказчиком (службой судебных приставов). Договор должен обязательно содержать подробное задание.
2. Подготавливается и анализируется вся необходимая информация, собираются документы.
3. Выбираются подходы и методы расчётов;
4. Согласуются полученные результаты процедуры (когда необходимо).
5. Составляется отчёт и заключение оценки.

В зависимости от специфики объекта могут применяться два и более подхода для его оценивания. В этом случае специалист должен согласовать полученные предварительные результаты. Если они будут существенно различаться, проводится дополнительный анализ результатов для выявления причины различия, что также отражается потом в заключении. Применение итоговой стоимости такого объекта будет находиться в пределах, указанных оценщиком.

Кто делает оценку имущества при банкротстве физического лица?

Процедура банкротства предусматривает назначение управляющего. В его обязанность входит текущее управление активами должника, проверкой сделок, реализация имущества через торги или по прямой продаже.

Статья 213.26 Закона № 127-ФЗ возлагает на управляющего обязанность сделать расчет стоимости перед продажей активов. При этом возможны следующие нюансы:

• закон не обязывает управляющего привлекать профессионального оценщика;
• кредиторы могут принять решение о привлечении профессионального оценщика, однако должны оплатить его услуги за свой счет;
• должник или кредиторы вправе оспорить отчет, если не согласны с выводами управляющего, выявили ошибки;
• не позднее месяца после определения стоимости, управляющий обязан представить на утверждение суда положение о порядке реализации (в нем будет указана начальная цена продажи).

Специальные правила предусмотрены для продажи залогового имущества (например, по квартире в ипотеке). Регламент проведения торгов и начальную цену определяет кредитор, чьи обязательства обеспечены залогом.

Все участники банкротного дела заинтересованы в объективной оценке имущества. Если гражданин не может избежать реализации, после проведения торгов он сможет получить остаток средств после расчета с кредиторами (естественно, если вырученных средств окажется достаточно для расчета). Кредиторы смогут получить хотя бы частичное возмещение по долгам, если торги состоятся.

Управляющему бессмысленно занижать стоимость, поскольку от итога торгов зависит его вознаграждение. Он получить 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов, а это возможно только после успешной продажи активов.

Для определения цены управляющий может использовать следующие методы:

• затратный — определяется показатель расходов, которые нужны для приведения вещи или объекта в такое же состояние, как у продаваемого имущества;
• доходный — определяется доход, который можно получить при нормально эксплуатации вещи или объекта;
• сравнительный — определяются рыночные цены на схожие вещи, объекты.

Допускается использование комбинации перечисленных и других методов. Это решает сам управляющий, зная вид и состояние активов.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?

Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213.6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:

• открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
• оставление заявления без движения;
• прекращение дела.

Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:

• отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
• отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
• неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.

На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.

В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.

Сроки реализации имущества

Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.

Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: 4 и в редких случаях 5 месяцев. На время формирования конкурсной массы и последующего проведения электронных торгов контроль над имуществом банкрота переходит к управляющему.

Одновременно на должника могут быть наложены серьезные ограничительные санкции в виде запрета на выезд за границу или совершение сделок с активами.

В некоторых случаях суд имеет право продлить сроки реализации имущества должника. Основанием для такого решения становится ходатайство управляющего, указывающее на возникшие трудности объективного характера.

В качестве примера можно привести сложности поиска активов должника или необходимость оспаривания и отмены совершенных им недобросовестных сделок.

Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.

Порядок реализации имущества при банкротстве

Как реализуется имущество при банкротстве:

• Сначала описывается имущество должника, это делает арбитражный управляющий. Сюда относятся: автомобиль, квартира, ценные бумаги, предметы меблировки и бытовая техника. Кроме того, управляющий проводит анализ всех совершенных человеком сделок за последние 36 месяцев. Если будут обнаружены договоры (дарственные, со взаимозависимыми: жена, муж, дети, мать или отец, подчиненные), их могут расторгнуть. В этом случае имущество также будет реализовано.
• Затем выполняется оценка имущества при банкротстве. Если потребуется, пригласят независимого эксперта, который определит рыночную стоимость собственности и укажет ее в отчете.
• После этого размещается объявление о том, что проходит аукцион. Затраченные на его проведение денежные средства должен вернуть должник.
• В три этапа (не позднее 60 дней) проходят торги, которые ведут арбитражный управляющий либо независимая компания. Первый этап — аукцион «на повышение», шаг составляет 5–10 % от стартовой стоимости имущества. Новым владельцем собственности становится человек, который предложит наибольшую цену. В случае если никто не захотел участвовать в торгах или же был только один участник, аукцион признается несостоявшимся. Начинается второй этап, при этом стартовая стоимость по отношению к рыночной будет ниже на 10–30 %. На третьем этапе происходит торг «на понижение». Причем цена может быть снижена на 90 %. Если собственность не будет продана, ее вернут должнику, однако важно, чтобы условия п. 5 статьи 213.26 ФЗ № 127 были соблюдены. Также имущество может быть передано банку. Данный вариант действий напоминает отступное (ст. 142.1 ФЗ № 127). Действовать по этой статье можно согласно п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
• В последнюю очередь осуществляется расчет с банком (ст. 213.27 ФЗ № 127): должны быть оплачены судебные издержки, а также работа финансового управляющего и компании, которая организовала торги.

Управляющий обязан направить отчет в суд и банковскую организацию, чтобы доказать, что имущество должника было реализовано. К данному документу следует приложить бумаги, подтверждающие факт продажи и расчета с кредитором. В случае, когда денежных средств было недостаточно для возврата долга, недостачу списывают. При этом должник получает статус банкрота, судебное разбирательство прекращается.

Похожие записи:

• Дело «Платона»: как работает система, которой недовольны дальнобойщики
• Перерасчёт пенсий в РФ: кому положен, документы, индексация
• Налоговый вычет за квартиру в 2022 году