Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно вести себя с коллекторами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.
Почему коллекторы Вам звонят
Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:
- Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
- Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.
Что не стоит делать при разговоре с коллекторами
Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.
При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.
При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.
Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Тактики поведения с коллекторами
Основная работа коллекторов направлена на возврат долгов, она проводится довольно таки активно, так как доходы компаний — коллекторов зависят напрямую от суммы взыскиваемой задолженности, вот и получается – чем большая сума задолженности будет возвращена, тем больший доход получать специалисты компании. Подобная схема заработка часто заставляет коллекторов придумывать новые методы взыскания, часто они бывают совсем некорректны. Поэтому необходимо знать, как правильно себя вести в подобных ситуациях с «вымогателями» возврата долгов.
Во время совершения звонка или при личной встрече коллектор проводит оценку неплательщика, после чего уже подбирает самые подходящие «страшилки» для него — грубый «наезд», угрозы судом, постоянным доставанием. Каждый человек имеет свое личное право, как вести себя в ответ на подобные угрозы. Конечно же, у каждого свой характер и мера поведения, но иногда нужно подобрать специальную тактику. Их бывает несколько, подберите себе наиболее подходящую:
Наезд в ответ. Это отличный вариант, так как вы покажите коллекторам полную уверенность в себе. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, то сразу же найдет самое слабое звено, на которое в дальнейшем будет постоянно давить. Применять физическую силу с вашей стороны будет противозаконно. Знаменитых фамилий коллектор тоже не «испугается», напротив, будет их использовать как дополнительный метод давления. Поэтому вышеуказанный вариант ответа следует применять с особой осторожностью.
Намного выгодней считается в такой ситуации внезапная истерика. Припадок возбужденной радости или печали точно сможет сбить с толку любого коллектора, и он в таком случае предпочтет быстро удалиться, потому что каждые его неосторожные действия смогут в дальнейшем привести к страшным и необратимым последствиям. Для вас же напротив такой имидж душевнобольного будет полностью оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль «идиота» помогает спастись даже от суда.
Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете привести в недоумение юридически неграмотного коллектора. Единственное что для этого нужно, так это предварительно выучить парочку заумных юридических терминов.
Коллекторы звонят по чужому кредиту.
Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.
Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:
-
Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.
-
На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.
-
Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.
-
Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.
Куда жаловаться на коллекторов за звонки третьим лицам?
Многое зависит от сути жалобы. По любым допущенным нарушениям можно пожаловаться приставам. А вот писать заявление в полицию имеет смысл только в ситуации, когда в действиях коллекторов есть состав уголовного преступления.
Кому можно жаловаться на коллекторов:
- МВД – если коллекторы нарушают УК РФ, например, угрожают или занимаются вымогательством;
- Роскомнадзор – при нарушении правил звонков и отправки сообщений, взаимодействии с третьими лицами и размещением информации о должнике в Интернете;
- Финансовый омбудсмен – при возникновении любых финансовых споров;
- Центральный банк РФ – при нарушении со стороны специалистов служб взыскания банков или МФО;
- Прокуратура – так как это надзорный орган, то стоит направить сюда жалобу при бездействии МВД и других инстанций.
Стоит ли бояться коллекторов?
Зависит от того, что вы вкладываете в слово «бояться». Для одних должников звонки с требованиями возврата долга – это пустяк, а других он вводит в состояние ступора. По закону коллекторы не имеют никаких прав на изъятие вашего имущества и проникновение в квартиру. Все, что они могут – это требовать возврата долга по телефону или во время личной встречи (естественно без оскорблений и угроз) и обратиться в суд за приказом или с иском.
На этом все. Много лет коллекторский бизнес держался на страхе: граждане опасались не только за свою репутацию, но и за жизнь, здоровье, имущество. Новости о неправомерных действиях коллекторов активно тиражировались, заемщиков охватывал страх. Но в последние годы ситуация коренным образом изменилась: законы и поправки связали руки коллекторам, привыкшим запугивать и шантажировать должников
Не имеет смысла бояться коллекторов. По закону они могут только требовать возврата долга или выйти в суд (только в случае, когда долг был переуступлен агентству первоначальным кредитором, например, по цессии).
Какие права есть у коллекторов?
Если раньше деятельность агентств по взысканию задолженности ничем не регламентировалась и «выбиватели» долгов могли применять любые приемы, то со вступлением в силу закона № 230 их права серьезно ограничили. Сегодня у всех коллекторских агентств есть инструкция, по которой они обязаны работать с клиентами. Теперь они могут только:
- Уведомить клиента о наличии у него задолженности и набежавшей пени или штрафа.
- Мирным путем пытаться договориться о возврате кредитных средств, предлагая рассрочки, частичное списание или более удобные для должника способы погашения задолженности.
- Передать дело в суд, если у организации заключено агентское соглашение с кредитором.
Помимо этого, представители агентства должны:
- Вести себя максимально сдержано при общении с заемщиком: запрещены угрозы и ненормативная лексика.
- Использовать исключительно разрешенные средства воздействия: звонки, смс-сообщения, письма на электронную или обычную почту.
- Осуществлять звонки строго в установленный временной промежуток: с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные.
- Осуществлять обзвон заемщиков не чаще 8 раз в месяц. Соответственно они могут звонить не более 2-х раз в неделю, и не более 1 раза в день. Отправлять письменные уведомления не чаще 2 раз в сутки и не более 4 раз в неделю.
- При организации личной встречи от организации может присутствовать только один человек, а личное посещение не может быть чаще 1 раза в неделю.
- При общении с родственниками или коллегами представители организации должны избегать разглашения сведений о долге.
Следовательно, агентство становится не «выбивателем» долга, а скорее «напоминателем» о необходимости его возврата.
Как отвечать коллекторам если я не должник
Если звонят коллекторы, но вы при этом заёмщиком не являетесь, то имеете полное право с ними вовсе не говорить. Но на практике, чтобы избавиться от надоедливых звонков, лучше переговорить и попросить позвонить по иному номеру, пояснив почему. Должника могут вовсе и не знать, он может оказаться сотрудником, соседом, дальним родственником. Можно дать номер телефона заёмщика, если таковой имеется. Не нужно переживать по этому поводу. Если должник давал номер как контактный, то значит подозревал, что здесь помогут связаться с ним при необходимости.
Обычно после такого звонки прекращаются. Но иногда коллекторы не перестают звонить в том случае, если долговые обязательства действительно за этим человеком. Платить за другого придётся в том случае, если имя ваше было указано в качестве поручителя по кредитному договору. Такая возможность есть и в том случае, если звонят наследникам умершего заёмщика банка.
Юридически долг коллекторам возвращать придётся. Кредитная история портится, штрафы расти будут также, как если бы человек сам взял кредит. Вот почему, если будут пытаться связываться представители коллекторских агентств, лучше сразу поговорить и навсегда выяснить ситуацию.
Законные способы взаимодействия взыскателей с должниками очень ограничены.
| Коллекторы и кредиторы по своей инициативе имеют право: | |
|---|---|
| Звонить | не чаще 8 раз в месяц
не чаще 2 раз в неделю не чаще 1 раза в сутки |
| Писать сообщения | не чаще 16 раз в месяц
не чаще 4 раз в неделю не чаще 2 раза в сутки |
| Встречаться лично | не чаще 1 раза в неделю |
| Взаимодействие с родственниками и другими третьими лицами | С согласия должника |
Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?
Способ «прижать» коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма коллекторы не вправе звонить и приходить. Они могут только подать в суд и передать дело приставам.
Если коллекторы все равно достают звонками и сообщениями, пишите жалобу в ФССП. Если общаются агрессивно, намекают на физические разборки или разглашение сведений — добавьте жалобу в прокуратуру и обратитесь в полицию.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ
Жалоба на коллекторов в ФССП — 12,4 КБ
Жалоба в полицию, если коллектор угрожает — 23,5 КБ
Не платить кредит, если не денег — не преступление. А вот шантаж и угрозы — это криминальные деяния, с которыми должны разбираться силовые ведомства.
Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону
Банковский заём для многих граждан выглядит наиболее удобным способом решить насущные финансовые проблемы. Но, не каждый человек способен грамотно оценить собственные финансовые возможности.
Многие заёмщики и вовсе при оформлении кредита полагаются «на авось», надеясь решать будущие проблемы с выплатой по мере их возникновения.
Результатом столь безответственного подхода является просрочка платежей, начисление банковских штрафов и, как следствие, рост задолженности в геометрической прогрессии.
Многие банки, не желая тратить время на тяжбы с мелкими должниками, просто перепродают долги коллекторским агентствам.
Коллекторы же, используют все доступные способы воздействия на клиента, чтобы заставить платить по долгам.
Один из законных способов психологического давления, имеющийся в арсенале коллекторов – звонки должнику. Как правильно разговаривать с коллекторами задолжавшему человеку по телефону?
Как правильно общаться с коллекторами
Следующие рекомендации помогут защитить должника от полномочий изыскателя, которые могут быть превышены. Как правильно общаться с коллектором:
- Рекомендуется записывать разговор с работником коллекторского учреждения. Во время беседы включите диктофон. Разберитесь заранее, как включать записывающее устройство. Предупредите коллектора о том, что вы записываете диалог. Это заставит агента вести себя подобающе. Записанный разговор выявит возможные нарушения.
- Следует правильно общаться с коллектором: во время разговора сохраняйте спокойствие, не оправдывайтесь и не объясняйтесь. Коллекторных работников это не интересует. Им важно только возмещение долга. Не передавайте коллекторам никаких сведений, которые могут быть использованы против вас.
- Если вам начнут хамить или угрожать, не ругайтесь, спокойное поведение будет самым правильным. Общаться с коллектором лучше предельно корректно, одновременно записывайте все на диктофон. Потом можно хамство коллекторного работника использовать против него же, привлекая очевидцев.
Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону
Обычное начало общения с коллекторами – телефонный звонок. Представители агентства начинают разговор с того, что требуют вернуть долг. В суд обращаться им невыгодно. Поэтому можно их припугнуть судебным разбирательством. Но перед этим попытайтесь решить вопрос мирным способом, если не стараетесь скрыться. Следующие советы подскажут, как правильно общаться с коллекторами, если имеются долги (требующие выплаты задолженности представители агентства могут разговаривать как спокойно, так и с использованием нецензурных выражений):
- Звонок. Попросите работника представиться, выясните название их фирмы. Это важный момент: если получаете отказ, можете смело прощаться и отключаться от аппарата, так как действия коллектора незаконны.
- Во время разговора обращайте внимание на свою речь. Не поддавайтесь провокации, лишняя эмоциональность ни к чему. Разговаривайте спокойно. Коллекторы тоже могут записывать диалог, неверные словосочетания вам не на руку.
- Чтобы правильно общаться с коллектором, не позволяйте себя провоцировать, не обращайте внимания на такие выражения: «Вам должно быть совестно», «Вы подводите других», «Мы думали, вам можно доверять» и т. п. Разговаривайте с коллекторами жестко, внушите им, что вас не удастся выбить из колеи, вы не будете обсуждать такие дела с ними, это ваше личное дело и т. п.
- Не пытайтесь давить на жалость, сообщая, что потеряли работу, попали в трудное материальное положение и т. п. Вам сочувствовать никто не будет, наоборот, начнут еще сильнее давить, используя самое дорогое – детей. Не бойтесь, красть их или причинять вред никто не будет, но испугать могут. Это влияние на психику, направленное в первую очередь на вас.
Наиболее правильным будет при общении с коллекторами по телефону зафиксировать разговор, чтобы потом проанализировать диалог. Если вам звонят ночью, это повод обратиться в прокуратуру.
Когда возвращение долга не представляется возможным, сообщите, как, по вашему мнению, можно решить вопрос. К примеру, реструктуризовать задолженность или добиться отсрочки платежа.
Обычно коллекторские работники пугают должников судом. Не следует этого бояться, более того, правильно будет даже самому написать заявление в суд и общаться с коллекторами именно с таких позиций: решение вопроса возможно только с привлечением судебного разбирательства. В данном случае для должника это выгодно.
Что делать, если вы не хотите общаться с коллекторами
Напишите и отправьте коллектору (кредитору) заявление, что не станете с ним взаимодействовать. Общение будет происходить только в присутствии адвоката. Через 4 месяца после просрочки платежа вы можете официально оформить отказ от взаимных действий с коллектором или кредитором.
Это заявление направляется заказным письмом, через нотариуса или вручается лично в руки под расписку. Документ, составленный с нарушениями, возвращается адресанту через 10 суток с разъяснением правильного оформления.
После отказа общаться с коллектором кредитор передает дело в судебные органы. Если суд решит, что задолженность следует возместить, делом начинают заниматься судебные приставы. Для погашения долга они опишут имущество для продажи или арестуют ваш счет.
Правильно будет общаться с коллекторами с привлечением посредника. Существуют так называемые антиколлекторы. Или воспользуйтесь услугами адвоката, к примеру. Но это должно быть взвешенное решение.