Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить справка о погашении кредита образцы заявлений». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Документ, свидетельствующий о погашении финансовых обязательств вам пригодится в том случае, если вы обратились в другой банк за кредитом, а последний отказал вам. И хотя банки редко объясняют причину отказа в выдаче средств в долг, но вот на этот раз вам пояснили — вы не погасили ранее взятый в другом кредитном учреждении долг. И новый банк узнал об этом через запрос вашей кредитной истории (КИ) в БКИ.
Для чего нужна справка о погашении кредита?
Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.
Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.
Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.
Зачем нужна справка об отсутствии долга?
Десять лет назад Россию заполонили истории об обманутых клиентах банков. Тогда кредитные организации пытались взыскать с заемщиков проценты, набежавшие за несколько лет после погашения последними своих кредитов.
По заверениям банкиров клиенты не доплачивали несколько рублей в крайнем платеже. От этого образовывалась задолженность, на которую набегали проценты за пару лет. Свои требования банкиры выдвигали почему-то через 2-3 года после крайнего платежа. Именно в этот период все начали говорить о справках об отсутствии задолженности.
Эта справка нужна прежде всего как доказательство, что долг перед банком погашен и у вас нет никаких обязательств.
В случае, если вдруг после получения справок обязательства появятся — стоит обратиться в банк для решения этой проблемы. Если нет — эти справки будут весомыми доказательствам закрытия документов в суде. Как видите — это очень важный документ, который стоит обязательно получить.
Что делать, если в банке отказали в выдаче справки?
Часто встречается и такое, что сотрудники банка отказывают в выдаче справки об отсутствии задолженности. Чаще всего такое происходит с заемщиками, у которых была задолженность перед банком, проданная в коллекторское агентство по договору цессии.
В этом случае новым кредитором является коллекторское агентство, а банк не имеет к долгу никакого отношения, но по какой-то причине в такой ситуации справки об отсутствии задолженности не выдаются.
Если у вас именно такой случай, а в офисе кредитной организации отказали в выдаче справки, необходимо направить в банк письменный запрос о предоставлении справки с уведомлением о вручении.
Если банк игнорирует запрос или направляет письмо об отказе в предоставлении справки, следует обратиться с жалобой в Центральный банк РФ, а далее в суд со ссылкой на ст.408 ГК РФ.
Оставить жалобу на официальном сайте ЦБ РФ очень просто. Нужно открыть раздел «Интернет-приемная» в правом верхнем углу. В новой вкладке нужно выбрать раздел «Подать жалобу».
Как получить справку о закрытии кредита? По закону банк обязан ее выдать по первому же желанию клиента. При этом закон молчит на тему того, обязан ли банк выпускать документ бесплатно, а также требуется ли направлять документ по умолчанию после аннулирования кредитного договора.
В итоге российские банки дают справку только в том случае, если заявитель лично обращается за справкой. Кроме того, она стоит денег как отдельная банковская услуга. К примеру, Сбербанк берет за изготовление документа 250 рублей, банк ОТП — 50 рублей, ВТБ делает справку бесплатно за 14 рабочих дней или же за 3 рабочих дня, если заплатить 1000 рублей, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, банк «Санкт-Петербург» не берут деньги за услугу.
Заявление на выдачу документа пишется в произвольной форме. Сбербанк и некоторые другие банки даже поддерживают онлайн-подачу заявки, так что этой возможностью есть смысл пользоваться, если времени на посещение офиса нет.
Как получить справку об отсутствии долга перед банком?
Получить справку о полном погашении задолженности по кредитному соглашению клиент вправе в любое время, даже спустя год после окончания кредитного договора. Оптимальным временем запроса справки будет день внесения последнего платежа.
Для начала можно устно попросить операциониста выдать вам справку о закрытии задолженности. Если такая услуга предусмотрена банком, справку выдадут мгновенно, или уточнят, когда за ней можно обратиться.
Если устного заявления недостаточно для получения документа, тогда свое требование нужно оформить в письменной форме. Причем заявление лучше составлять в двух экземплярах: одно для вас, другое для банка. На вашем образце сотрудник должен поставить отметку о принятии документа с датой и подписью. После передачи заявления у банка есть месяц на предоставление запрошенного документа. В случае неудовлетворения даже письменного запроса следует писать жалобу в Центральный банк, ссылаясь на 408 ст. ГК РФ.
Как не удивительно, но справка об отсутствии задолженности по кредиту не является полностью бесплатной . Касательно этого вопроса нет жестких законодательных нормативов – банки, исходя из своего разумения и алчности, назначают свою цену, и очень редко предоставляют ее бесплатно. Хотя такие банки есть, например, Альфа Банк или Райффайзенбанк .
А чем хуже экономическая обстановка в стране, тем стоимость такой справки становится дороже, а бесплатная услуга вовсе исчезает.
Соответственно, к этому рынку (барыжить справками) подключаются всяческие стремные конторки без имени и родства, предлагающие в интернете порешать вопрос со справками за относительно дешевую цену.
Наша рекомендация, конечно же, – делайте справку об отсутствии задолженности по кредиту непосредственно через банк, где вам был выдан кредит .
Образец справки об отсутствии задолженности по кредиту может быть приблизительно такой!
Данной справкой Банк ООО «Банк» удостоверяет, что Петров Петр Петрович, 1980 года рождения, паспорт 10 10 № 600 600 выданный ОВД «Рязанское» г. Рязань и Банк заключили кредитный договор № 700 700 от 10 июня 2014 года, в соответствие с чем Заемщику был открыт банковский счет № 12340 3444 4034 4333 и выдан кредит в сумме 1000 000 рублей на срок 120 дней.
По состоянию на 12 мая 2015 годам г. все обязательства заемщика перед Банков выполнены в полном объеме. Задолженность по кредиту отсутствует.
Скачать образец справки об отсутствии задолженности по кредиту можно ЗДЕСЬ !
Справка о погашении кредита
Отдавший долг финансовой организации гражданин получает на руки справку об этом. Законодательно не закреплена единая ее форма, поэтому каждый банк самостоятельно решает, каким образом она будет составлена.
Внимание! Документ должен удовлетворять следующим требованиям:
- содержать число, месяц и год, на которые сформирован остаток по счету;
- иметь все реквизиты сторон, включая контактные данные и реквизиты счетов;
- включать фамилию, имя и отчество, а также идентификатор договора займа. В справку можно включать и прочую информацию, например об отсутствии у сторон финансовых претензий;
- обязательно прописывается фраза о том, что задолженность отсутствует;
- заверяется документ печатью кредитной организации и подписью ответственного лица.
Справка о закрытии кредита раньше срока
Остановимся детальнее на различных вариантах составления финансового документа.
Заемщик вправе досрочно вернуть кредитному учреждению взятые в долг денежные средства.
Но при этом нужно учитывать нюансы, прописанные в договоре:
- в нем явно указано, что клиент может внести средства раньше даты окончания действия договора. В этом случае он не платит проценты за оставшийся период, или на это нет запрета;
- для получения справки нужно вернуть всю сумму долга в день очередного взноса согласно имеющемуся графику;
- предварительно заемщик обязан в письменном виде уведомить банк о намерении досрочно закрыть кредит;
- возврат средств раньше срока дает возможность сэкономить деньги на страховых услугах.
Для чего необходима справка?
Получить справку об отсутствии задолженности по кредитам требуется для того, чтобы доказать, что заемщик не имеет долгов перед банком. Понадобится такое доказательство может при оформлении нового займа в другом банковском учреждении или при совершении сделок с недвижимостью, которая ранее находилась в залоге у банка.
Банки нередко допускают ошибки, забывают вовремя подать информацию о закрытии кредита в БКИ и так далее. Все это может создать человеку проблемы. Поэтому лучше не надеяться на работу сотрудников, а получить справку и доказать отсутствие долгов.
Также убедиться в полном закрытии кредита важно, потому что бывают ситуации, когда у заемщика остаются рубли или даже копейки долга и на них продолжают начисляться проценты и штрафы. Причем кредитор может специально долгое время не уведомлять клиента о наличии задолженности, чтобы из этих копеек вырос большой долг.
В результате заемщику приходится выплачивать крупную сумму по собственной глупости. Если сразу запросить справку о погашении, сотрудники проверят наличие остатка задолженности и сообщат о ней сразу же, так как документ выдается только после полной оплаты займа.
В каких ситуациях понадобится бумага о выплате задолженности
Имеются ситуации, при которых обязательно требуется справка, подтверждающая отсутствие долгов:
- При совершении сделок с недвижимым имуществом. Особенно это необходимо для приобретающих недвижимость. Их желание убедиться, что владелец не передает им помещение с долговым «прицепом», вполне объяснимо.
- При открытии банковского кредита. Своевременная оплата всех услуг – показатель надежности заемщика.
- При получении государственных субсидий. Такая помощь выдается семьям с невысоким показателем материального благополучия. Им частично компенсируется выплата по услугам ЖКУ. В этой ситуации государственные органы потребуют бумагу об оплате в срок услуг по использованию предоставляемых ресурсов (газовых, водных, энергетических и др.).
- Если идет раздел совместной собственности. Это происходит во время расторжения брака, супруги должны в равной степени понимать, что неуплат по коммунальным услугам быть не должно.
- При пересечении границ. Без такой справки, должника не выпустят за пределы страны.
- В момент приватизации жилья.
- Если индивид находится на стадии получения гражданства Российской Федерации.
- При вложении денег в недвижимость. В этом случае инвестор вправе требовать доказательство всех проведенных коммунальных выплат.
Какую информацию содержит документ?
На самом деле нет единого образца, как должна выглядеть справка об отсутствии долга. Но независимо от того, какую форму документа устанавливает кредитор, в бумагах должна быть указана следующая информация:
- дата выдачи справки;
- номер кредитного договора;
- дата выдачи займа или ссуды;
- ваши персональные сведения: ФИО, паспортные данные;
- юридическая информация о кредиторе, выдавшем справку и кредит;
- номер кредитного счета, на который переводились деньги для погашения обязательств;
- дата внесения последнего платежа в счет оплаты долга;
- общая величина займа;
- подпись сотрудника компании, выдавшего документ, с расшифровкой ФИО и указанием должности;
- обязательно в конце должна стоять печать банковского учреждения.
Что представляет собой справка о полном погашении кредитных обязательств?
Справка о погашении кредита – это официальная банковская бумага, которая подтверждает, что клиент, бравший под проценты определенную сумму, полностью погасил свою задолженность. На ней обязательно указывается исходящий номер, номер кредитного соглашения, сумма, полученная заемщиком, его паспортные данные и дата окончательного погашения долга. Внизу фирменного бланка ставится печать и подпись уполномоченного лица.
Согласно 408 ст. УК РФ документ выдается по требованию клиента, в качестве подтверждения банком, что обязательства клиента были полностью исполнены.
Законом не предписана обязательная выдача справки при окончании кредитного соглашения. Она выдается по желанию клиента. Но документ должен содержать фразу, что задолженность перед банком отсутствует. Это является неоспоримым доказательством погашения долга в полном объеме.
Обязанность предоставления полной и достоверной информации
К отношениям по потребительскому кредитованию в качестве нормативной базы для регулирования данных отношений, помимо общих положений Гражданского кодекса о займе (кредите) и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяются также нормы Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей». В частности, о предоставлении полной и достоверной информации.
Гражданин вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых исполнителем услугах, которая в наглядной и доступной форме должна доводиться до сведения потребителей при заключении договоров об оказании услуг. А банк или иная кредитная организация своевременно предоставлять потребителю полную и достоверную информацию об оказываемых ими финансовых услугах.
Вероятные сложности без оформления справки о погашении кредита
При внесении крайнего платежа по займу, могут возникнуть ситуации, при которых заёмщик уверен в закрытии кредита, а по факту он остаётся действующим. Это может быть обусловлено причинами, описанными в таблице.
Все вышеперечисленные причины могут поставить заёмщика в трудное положение. Помимо необходимости внесения дополнительных денежных средств, будет испорчена кредитная история. Процесс по её восстановлению очень длительный. Поэтому надо иметь в виду, что оформление справки по аннулированию задолженности просто необходимо. Она может потребоваться в нижеследующих ситуациях:
- для собственного спокойствия, что кредит закрыт;
- для предъявления в судебные инстанции при возникновении споров с банковской компанией;
- для взятия очередного займа в другой финансовой организации, когда информация о закрытии задолженности ещё не внесена в клиентскую базу.
Проблемы клиентов, не оформивших справку о погашении кредита
В данном разделе будет описано несколько жизненных ситуаций, которые возникли из-за отсутствия справки о погашении кредита:
- Была проведена финансовая операция по досрочному закрытию кредитной задолженности. Никаких чеков не сохранялось, справок не было. Со дня внесения последнего платежа прошло около полутора лет. Клиент получил уведомление от банковской организации о наличии непогашенной задолженности. Как итог, доказывать выплаты было не чем – пришлось нести незапланированные денежные расходы.
- При закрытии кредитного договора клиент не был проинформирован о необходимости получения каких-либо документов. По истечению двух лет, банковская организация выставила счёт за использование предоставленной в подарок кредитной карточки. При этом клиент ее даже не активировал. В итоговую сумму вошли пени и штрафные санкции, которые предусмотрены банком.
- При осуществлении расчёта по кредитному обязательству, клиент не предал значимости в получении документов о его закрытии. С момента внесения крайнего платежа прошло шесть месяцев. Поступил звонок от банковского специалиста, который сообщил о наличии задолженности по займу. Клиент пошёл разбираться в банк, там сообщили, что поступление денежных средств произошло с задержкой в четыре дня. И на этот период времени были начислены проценты, а в дальнейшем — пени. Что-то доказать возможности нет, так как попросту отсутствовала справка. Клиенту пришлось заплатить.
Для чего нужна справка о дебиторской задолженности?
Под справкой о дебиторской задолженности правомерно понимать:
1. Документ, формируемый хозяйствующим субъектом, который является управомоченной стороной по некоторому гражданско-правовому договору, — для предъявления в суд.
Соответствующая справка составляется для обоснования конкретного объема требований истца к ответчику. При этом в ходе суда ответчик может предметно сформулировать возражения относительно тех или иных позиций, отраженных в справке от управомоченной стороны.
2. Документ, формируемый хозяйствующим субъектом, подотчетным какому-либо другому субъекту (например, по ведомственной вертикали подчинения).
Он может составляться хозсубъектом на периодической основе в качестве отчетной документации (например, по итогам инвентаризации обязательств). При этом в справке может отражаться не только дебиторская задолженность, но и кредиторская (поскольку в осведомленности о ней вышестоящий орган может быть заинтересован в не меньшей степени, чем в получении сведений о дебиторке подотчетной организации).
Какие есть бланки справок о дебиторской (и кредиторской) задолженности?
В числе самых распространенных унифицированных бланков, используемых для отражения дебиторских (если требуется — то и кредиторских) долгов — форма № ИНВ-17, утвержденная постановлением Госкомстата РФ от 18.08.1998 № 88. Речь идет об акте инвентаризации расчетов хозяйствующего субъекта с его дебиторами и кредиторами.
Данный документ может использоваться в точном соответствии утвержденной законодательно форме или же в качестве основы для составления справки.
Узнать больше о специфике работы с формой № ИНВ-17 вы можете в статье: «Унифицированная форма № ИНВ-17 — бланк и образец».
Еще один популярный унифицированный документ — форма справки о дебиторской и кредиторской задолженности, утвержденная в приложении № 3 к приказу Минюста от 30.07.1999. Юрисдикция данного приказа — ведомственная, но форма предложенной в нем справки позволяет любому заинтересованному хозяйствующему субъекту детально отразить структуру своих дебиторских и кредиторских долгов.