В ЦБ уточнили правила выдачи наличных с валютных счетов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В ЦБ уточнили правила выдачи наличных с валютных счетов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.

Сколько можно купить долларов без паспорта

Соответственно, какую сумму валюты можно купить без паспорта, зависит от текущего курса в стране. Достаточно сумму валюту перевести в рубли. Если превышается лимит, то оператор обязан запросить у физического лица оригинал паспорта гражданина РФ. Без соблюдения данного требования обмен оператором не проводится. Верификация физического лица производится при следующих операциях с валютой:

В этих случаях, если сумма операции превышает установленный законом порог, придется проходить верификацию. Правило обязательно для всех операторов — кредитных организаций, обменных пунктов, работающих автономно, прочих финансовых учреждений, имеющих право на совершение валютных операций.

Сколько валюты можно купить: без паспорта, с паспортом и полными данными

Ответ на вопрос, нужен ли паспорт при обмене валюты в России, содержится в Федеральном Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018). Изучать и опираться нужно на версию закона в последней редакции — законопроект достаточно свежий и новаторский для постсоветской юридической практики, поэтому он часто и кардинально переписывается. В частности, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» устанавливает:

• В соответствии с п. 1.2 ст. 7 N 115-ФЗ, максимальный лимит по обмену денег без идентификации физического лица составляет 40 000 рублей. Согласно настоящему закону, ограничение по сумме долларов или евро устанавливается исходя из актуального курса валют. Так, например, по состоянию на 2021 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита — по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
• В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение — максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица. Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности. Максимальный лимит с упрощенной идентификацией, если переводить рубли в европейскую валюту по нынешнему курсу — 1326 евро.

Исходя из полученной выше информации, ответ на вопрос, сколько евро можно купить без паспорта, должен быть ясен — около 530; в долларах — около 608$.

Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?

Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, согласно абзацу первому п.1.11 в ст. 7 наст. Закона, физическому лицу придется пройти лишь идентификацию личности и источника средств. Сотрудник банка может попросить следующие бумаги:

• Внутренний паспорт РФ;
• СНИЛС и/или ИНН;
• Документальное подтверждение легального источника денежных средств. Подойдет, например, выписка из банка об обналичивании, платежное поручение от партнера по бизнесу, зарплатный приказ и тому подобное;
• Справку об отсутствии судимостей.

Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка — следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.

Какие операции можно проводить с валютой в России в 2002 году

Если у гражданина есть наличные доллары и евро, которые ему нужно перевести за рубеж своим родственникам, сделать это он сможет только в безналичной форме в условиях ограничений, действующих с 9 марта в РФ. Поэтому ему нужно будет открыть валютный счет в банке. В пределах России перечислять валюту с одного счета на другой можно в любых объемах. Ограничения действуют в отношении зарубежных безналичных переводов. Вкладчик не может отправлять в месяц на другой зарубежный счет более 5 тыс. долларов.

Все переводы из зарубежных стран с 9 марта текущего года выдаются только в рублях, в том числе и безналичные. С 12 марта вкладчики могут снимать поступившие на их валютный счет доллары только в рублях. Сколько можно обменять в этом случае валюты за один раз без налоговой, зависит от размера перевода и происхождения такой суммы.

Все операции с валютой, которые проводятся легально, остаются законными. Покупка долларов с 9 марта возможна только безналичным способом при зачислении их на депозитный счет. Снять доллары с этого счета можно только в рублях. Это правило пока действует до 9 сентября.

Хотя официально разрешена продажа валюты на брокерских площадках, но в реальности сегодня здесь нельзя купить доллары, так как продавцы ждут более выгодной котировки для американской валюты, к тому же высокая комиссия в 12% делает такую покупку не очень выгодной.

Покупка, продажа и обмен валюты в банке

Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.

Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.

Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.

Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.

Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.

Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:

• ФИО;
• контактный номер телефона;
• паспортные данные;
• место проживания/регистрации;
• место работы;
• официальный доход;
• способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.

Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.

Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Сколько валюты можно купить в банке за один раз

В каждом конкретно случае решение об обмене рублей на валюту принимает администрация банка.

Заполнением анкеты занимается сотрудник финансовой организации, что значительно экономит время. Тем не менее физические лица, при необходимости крупных сумм, обращаются в обменные пункты, которые работают не от банка. В этом случае правило о лимитах не действует, валютная операция проводится намного быстрее.

У этого закона уже есть несколько негативных последствий. Он не был до конца продуман, поэтому постепенно все его положения проходят через доработку.

В области валютных операций ситуация сложилась следующая:

• Представители ЦБ РФ считали, что введение новых положений скажется только на времени проведения операций, но на деле оказалось иначе. Большая загруженность менеджеров, кассиров и иного персонала привела к возросшему количество ошибок. Физическим лицам стало очень трудно приобретать крупные суммы валюты перед отпуском.
• Части кредитных организаций оказалось не под силу удовлетворять этим требованиям, поэтому они отказались от обмена валюты в своих филиалах, а некоторые вовсе исключили эту услугу.
• На работе ИП и юридических лиц нововведение никак не отразилось.
• В крупных городах появились частные лица, предлагающие обмен валюты. Не стоит пользоваться их услугами, так как процент будет велик. Подобное посредничество незаконно и часто сопряжено с обманом.

Нужно ли платить НДФЛ с продажи иностранной валюты

Ввести налог на покупку валюты хотят уже не первый год – особенно остро этот вопрос встал в 2015 году, когда из-за скачка курса народ стал активно скупать и перепродавать доллары с евро. Так облагается ли налогом покупка валюты физ. лицом? Минфин дал однозначный ответ: пока специальный сбор не вводится, но население по-прежнему обязано платить НДФЛ с полученных доходов.

Что это означает и взимается ли налог при обмене валюты? Если в результате операции гражданином была получена прибыль, то с этой суммы необходимо уплатить 13%, предварительно заполнив декларацию. Правда, это все в теории. На практике, как заверили в Минфине, отследить такие сделки довольно проблематично. И хотя сейчас сделаны все шаги для идентификации физических лиц, трудности при налогообложении все же существуют.

Сколько можно снять с карты Сбербанка в день через банкомат?

Не больше суммы, находящейся внутри устройства. Банкоматами пользуются постоянно, конечно их пополняют работники банка, но иногда спрос намного выше предложения. Это техническая причина, общая для всех ситуаций.

Кроме нее существует суточный лимит – вид ограничения, установленный финансовым учреждением, касающийся выполняемых операций. Получается, клиент сможет в сутки обналичить максимальную сумму, не больше. Ее размер зависит от вида карты и статуса клиента.

Со стандартной карты можно снять:

• 50 тысяч рублей – за раз;
• 500 000 тысяч – за месяц.

Если у человека больше наличных, и он активнее пользуется картой, то стоит поменять ее.

Тип карты	Суточный лимит (рубли)	Месячный лимит (рубли)
Маэстро и Виза Электрон	50 000	500 000
MasterCard Standart и VISA Classic	150 000	1 500 000
Gold	300 000	3 000 000
Platinum	500 000	5 000 000

Чем выше будет уровень пластика, тем больше услуг готов предложить банк. Соответственно, тем лучше условия, касающиеся снятия наличных, включая максимальные суммы.

Как выгодно забронировать отель за границей?

Если вы собираетесь заранее оплатить аренду жилья или автомобиля, то удобнее всего будет это сделать с помощью карты.

Вы можете расплатиться рублевой картой. Когда бронируете отель или совершаете покупку, то сразу видите список, какими картами можно расплатиться.

Плюсы:

• При данном виде оплаты курс валюты будет выгоднее;
• Вам не нужно делать лишних манипуляций в виде обмена валюты.

Минусы:

• В данном случае предусмотрена комиссия. Она будет зависеть от местного банка, через который проходит платеж.

Расплатиться валютной картой

Плюсы:

• Если валюта вашей карты совпадает с валютой страны, то комиссии не будет;
• Вы можете в любой момент пополнить свой счет на валютной карте через банк онлайн.

Минусы:

• Вам придется завести специальную карту и платить за ее обслуживание;
• Снять наличные деньги можно не во всех банкоматах.

Оплата по мультивалютной карте

Что это такое? Такая карта может иметь два или три счета с разным видом валюты. Вы самостоятельно онлайн можете менять валюту счета перед поездкой в ту или иную страну.

Плюсы:

• К вашей обычной карте можно подключить дополнительные счета в другой валюте;
• Такие карты можно пополнять онлайн любым видом нужной вам валюты.

Минусы:

• Снять наличные с данной карточки возможно не во всех банкоматах;
• Деньги с мультивалютной карты уходят не сразу. Так, если вы хотите оплатить проживание в отеле, деньги на вашем счете сначала блокируются, а списываются только через несколько дней.

ЧТО СЕЙЧАС МОЖНО, А ЧТО НЕЛЬЗЯ

Гражданин (физлицо) может получить в кассах банков России наличные доллары, сняв их со своего валютного счета. С рядом ограничений. Максимальная сумма к выдаче со всех счетов — $ 10.000. Если счет открыт в другой валюте, то выдаются все равно доллары в рамках того же установленного лимита в $10.000. Всё, что свыше этой суммы, могут выдать только в рублях по официальному курсу ЦБ в день совершения операции. Выдача со всеми этими условиями применима только к валютным счетам, открытым до 8 марта 2022 года включительно. Если валютный счет был открыт после 8 марта, снять с него валюту нельзя совсем — ограничение действует до 9 сентября 2022 года.

В минувшую пятницу Центробанк сообщил, что «смягчил временный порядок операций с наличной валютой». Что есть смягчение?

С 18 апреля банкам разрешено возобновить продажи наличной валюты населению — но только «новой», т.е. той, которая поступила в кассы не раньше 9 апреля. Кроме того, с 11 апреля с валютных счетов и вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, будет разрешено снимать евро. Общий лимит на снятие валюты остается прежним — не более $10.000 (его эквивалент).

Смягчение объяснили тем, что россияне начинают выменивать валюту обратно в рубли, и у банков появляется валютная наличность.

«В соответствии с изменениями временного порядка Центробанка России по обращению с наличной валютой, клиенты, у которых были открыты валютные счета или вклады до 9 марта 2022 года и которые еще не выбрали установленный лимит получения наличной валюты со своих счетов, с 11 апреля 2022 года могут получить в Сбербанке наличными не только доллары, но и евро. Общий лимит снятия сохраняется — 10 тыс. долларов США или их эквивалент в евро и по-прежнему действует до 9 сентября.

Сумму сверх этого лимита можно получить в рублях», — пояснили «НИ» в пресс-службе Сбербанка.

— Сейчас Банк России разрешил покупать валюту в банках, но только ту, которая поступила в их кассу с 9 апреля. На мой взгляд, скорее всего, такой валюты там особо нет, и курс будет невыгодным, — комментирует старший аналитик Валерий Полховский .

У банка «Тиньков» нет офисов по России, все финансовые операции осуществляются через приложение, в том числе снятие наличных производится только через банкоматы. Представители банка сообщили «НИ», что отслеживать доступную валюту для снятия можно в режиме реального времени по интерактивной карте. На ней при помощи разных фильтров обозначены точки (банкоматы) — в которых имеется валюта, а также ее количество и номиналы купюр. Банкоматы периодически пополняются, так что цветовой статус их меняется. Несколько но!

— Снять валюту можно только в пределах установленного лимита в $10.000 или его эквивалента. Нельзя выбрать фунты стерлингов. Обналичить можно только те валютные счета, которые были открыты до 9 марта. Выдача для карт сторонних банков недоступна, — прокомментировали в «Тиньков».

Купля-продажа валюты в 2021 году: в каких случаях потребуется паспорт?

Стоит ли сейчас покупать валюту, как ею лучше распорядиться, в каких деньгах лучше хранить сбережения — на фоне финансового кризиса эти вопросы выходят на пик актуальности.

На вопрос, когда лучше купить доллары, эксперты отвечают, что делать это не следует в момент ажиотажного спроса, лучше подождать, пока рынок насытится. Не стоит это делать и во время кризиса. Когда курс растет, можно повременить — на пиковых значениях он держится недолго. Лучше приобретать понемногу, создавая подушку безопасности, не бросая на эти цели все средства. Свободные деньги могут понадобиться в любой момент, и тогда придется совершать обратный обмен, зачастую по невыгодному курсу.

Также рекомендуется не ограничиваться только одним видом, а создавать мультивалютный запас. Корзина должна быть равномерно распределена между долларами, евро и швейцарскими франками, можно обратить внимание на азиатскую валюту — китайский юань и японскую иену.

По поводу вопроса, стоит ли инвестировать доллары: если сумма достаточно велика, можно изначально вкладывать их в ценные бумаги, облигации или акции. Долларовые депозиты имеют низкую доходность, однако, если речь идет о долговременных вложениях — на 3–5 лет, — открыть такой счет будет разумным.

Самый неэффективный способ — хранить деньги «в тумбочке». Любая валюта подвержена инфляции, просто иностранная обесценивается медленнее, чем рубль.

В целом тем, у кого зарплата белая, волноваться не стоит, а вот получающим её в конверте придётся задуматься, смогут ли они в случае проверки указать источник происхождения средств, отметил Магомедов.

Кроме того, с 2021 года в сферу контроля будут попадать все сделки с недвижимостью с расчётами как в наличной, так и в безналичной форме, если они проводятся на сумму не менее трёх миллионов рублей. Это коснётся не только тех сделок, где происходит передача прав собственности (купля-продажа или мена), но и тех, где права не отчуждаются (например, аренда).

Причём сообщать в Росфинмониторинг о сделках с недвижимостью обязаны будут не только банки, но и нотариусы. Кстати, в фискальных органах утверждена и новая методика контроля, в которой среди прочего отдельно говорится о необходимости внимания к сделкам, где цена, указанная в договоре, явно ниже реальной рыночной стоимости объекта недвижимости. Также у Росфинмониторинга могут возникнуть вопросы, если приобретатель недвижимости выкладывает за неё крупную сумму наличными, не имея при этом декларируемых источников дохода.

Теперь формально по каждому расчёту по сделкам с недвижимостью, если сумма более трёх миллионов рублей, банк будет запрашивать пояснения и документы по договору, копии будут храниться в деле клиента, а в Росфинмониторинг отправится справка о наличии или отсутствии признаков сомнительности сделки. Таким признаком может быть её необычный характер или отсутствие явного экономического смысла договора. Например, если юридическое лицо приобретает за крупную сумму объект недвижимости, никак не связанный с его деятельностью, или если физическое лицо дарит юридическому недвижимость и т.д.

До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.

Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.

При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.

Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:

• Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
• На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
• Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.

На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2021 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.

Ответ на вопрос, нужен ли паспорт при обмене валюты в России, содержится в Федеральном Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018). Изучать и опираться нужно на версию закона в последней редакции — законопроект достаточно свежий и новаторский для постсоветской юридической практики, поэтому он часто и кардинально переписывается. В частности, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» устанавливает:

• В соответствии с п. 1.2 ст. 7 N 115-ФЗ, максимальный лимит по обмену денег без идентификации физического лица составляет 40 000 рублей. Согласно настоящему закону, ограничение по сумме долларов или евро устанавливается исходя из актуального курса валют. Так, например, по состоянию на 2021 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита — по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
• В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение — максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица. Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности. Максимальный лимит с упрощенной идентификацией, если переводить рубли в европейскую валюту по нынешнему курсу — 1326 евро.

Исходя из полученной выше информации, ответ на вопрос, сколько евро можно купить без паспорта, должен быть ясен — около 530; в долларах — около 608$.

Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?

Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, согласно абзацу первому п.1.11 в ст. 7 наст. Закона, физическому лицу придется пройти лишь идентификацию личности и источника средств. Сотрудник банка может попросить следующие бумаги:

• Внутренний паспорт РФ;
• СНИЛС и/или ИНН;
• Документальное подтверждение легального источника денежных средств. Подойдет, например, выписка из банка об обналичивании, платежное поручение от партнера по бизнесу, зарплатный приказ и тому подобное;
• Справку об отсутствии судимостей.

Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка — следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.

В 2018-2021 году в силу вступил ряд поправок, по большей части касающихся работы кредитных, банковских и страховых учреждений, а также меняющих некоторые формулировки в законе N 115-ФЗ. В качестве примера:

• Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 23.07.2018, внесла в основные понятия термин «финансирование терроризма»;
• Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 30.06.2018, установило требование открывать вклад лишь при личном присутствии клиента;
• Федеральные законы от 31.12.2017 N 482-ФЗ и N 470-ФЗ 29 декабря 2017 г., принятые прямо перед наступлением нового 2018-го года, регламентируют: новое понимание термина «идентификация» и новые полномочия Межведомственной Комиссии, обрабатывающей жалобы при незаконной блокировке счетов.

Подытоживая, изменения в 2020 и 2021 году по части именно обмена валют отсутствуют. Как и раньше, обменивать без идентификации можно суммы до 40 000 рублей, при совершении операций на сумму от 40 000 до 100 000 рублей понадобится предъявить документы для упрощенной идентификации.

С 10 января этого года вступил в силу ряд поправок в небезызвестный Закон о противодействии легализации преступных доходов (№ 115-ФЗ).

Изменился перечень финансовых операций, подлежащих обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга (Закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ). В частности, банк обязан сообщить туда, если:

• гражданин откроет вклад в пользу третьего лица (в т.ч. с привязкой к банковской карте), пополнив счет наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей,
• или оформит на свою карту возврат неиспользованного остатка средств на балансе мобильного телефона на сумму более 100 тысяч рублей,
• или получит на свою карту выплату по договору страхования жизни или пенсионного страхования в сумме от 600 тысяч рублей,
• или произведет расчет со своего банковского счета по сделке с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей (полный перечень подконтрольных операций представлен в ст. 6 Закона № 115-ФЗ).

С 1 октября 2021 года обновляются признаки подозрительных операций, которые обязаны контролировать и своевременно пресекать банки.

Согласно новым Указаниям ЦБ РФ (№ 5599-У от 20.10.2020) к ним относятся операции, отвечающие следующим признакам:

• когда с одного телефона или компьютера делают переводы со счетов разных физических лиц (при этом у банка нет сведений, что они являются родственниками),
• или когда с помощью банковской карты покупают цифровую валюту,
• если предприниматель со своего расчетного счета переводит деньги на банковскую карту, открытую ему в качестве физического лица.

Перечень подозрительных операций весьма обширный и, что самое главное, весьма не конкретный.

Так, ЦБ РФ указывает, что при наличии иных признаков, которые не включены в этот перечень, но дают основание заподозрить за клиентом преступные финансовые махинации, кредитная организация обязана заблокировать счет и потребовать документы, подтверждающие легальность денежного перевода.

С этого года введен подоходный налог на проценты, которые гражданин получил от банка за календарный год (Закон от 01.04.2020 № 102-ФЗ).

В какой валюте хранить деньги в 2021 году

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так — много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

• Покупка для сдачи в аренду. Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку «отбиваются» за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

• Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома. Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.

Установлено, что, если сделка проводится на сумму меньше 15 тысяч рублей, проверка личности продавца не нужна. Если же лимит превышен, потребуется заранее подготовить следующие документы:

• Паспорт – оригинал;
• Свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера налогоплательщика;
• Контактные данные (обычно достаточно номера мобильного или электронной почты);
• Сведения о том, откуда получены денежные средства. Этот момент пока что вызывает больше всего вопросов.

Полномочиями определять и при необходимости расширять этот список наделены банки. Из положительных моментов – подобные документы нужны лишь раз. Все сведения в электронную анкету вносят банковские работники, участие клиента не требуется. Дальше данные остаются в системе. При этом эксперты отмечают, что подобная нагрузка на банковских служащих приведет к тому, что процедура обмена будет длиться чуть дольше, чем раньше.

Часто граждане считают, что имеющаяся у них валюта – это их личное дело. Якобы пользоваться своим капиталом они вольны, как угодно. На самом деле Налоговый кодекс страны четко определяет, что используемые в пределах РФ денежные знаки других государств относятся к категории имущества.

Как и при продаже любой другой собственности, за такие обменные операции нужно платить подоходный налог по общеустановленной ставке 13%. Подобная мера была введена в 2016 году. Тогда в разгар кризиса многие люди пытались начать зарабатывать на колебаниях курса, продавая имеющиеся у них доллары по максимальной стоимости.

Целей в основном было несколько:

1. Накопить капитал;
2. Конвертировать средства, чтобы при выезде заграницу иметь там возможность делать покупки без лишних переплат;
3. Получить спекулятивный доход на разнице курса.

И если первые две цели имели право жить, то со спекулятивными сделками государственные органы пытаются бороться. Для этого обмен валюты принято считать сделкой по реализации имущества. А по итогам такой операции человек получает материальную выгоду.

Замечено, что многие граждане начали активно сбывать имеющуюся у них валюту именно в период спада экономической ситуации в стране. Таким образом они пытаются получить больше прибыли на спекулятивных сделках. Логично, что с подобным нужно бороться.

Логика чиновников предельно простая: продаете евро или доллары? Значит, получаете прибыль от реализации личного имущества. По итогам сделки будьте добры уплатить 13% от полученной прибыли. Действовавший с 2016 года закон обязывал только банки брать налог, в то время как большое число «серых» обменников не только предлагали лучший курс, но и не требовали уплачивать 13%. Сейчас же власть намерена серьёзно бороться с махинациями и начала проверку деятельности обменных пунктов по всей территории страны.

Что ждать от курса валют в 2021 году: эксперты сделали смелый прогноз

Оговоримся, что заниматься инвестициями в иностранные валюты лучше со знанием дела. Надо разбираться в экономических новостях и понимать, как они могут повлиять на стоимость денег.

Если таких знаний нет, то эксперты рекомендуют выбрать долгосрочную стратегию. То есть, приобрести доллары или евро и держать их год-два, а то и более. Это связано с тем, что колебания курса на коротком отрезке времени могут быть достаточно сильными, но если рассмотреть историю курсов за длительное время, то доллар и евро только росли по отношению к рублю, российская валюта на протяжении десятилетий не стоила дороже, и общее направление курсов валют никогда не разворачивалось. Это устойчивый восходящий тренд. Поэтому выгодно вкладываться в доллары надолго.

Можно хранить иностранные деньги в банке, открыв сберегательный вклад. Процентная ставка по нему будет намного ниже чем по рублевому, но зато вы сможете получить двойной доход, от вклада и от курсовой разницы.

Все финансовые аналитики единогласно советуют разделять свои сбережения. Не хранить деньги в одном банке и в одной валюте. Примерное распределение долей может быть таким:

• рубли — 30-40%;
• доллары — 40%;
• евро — 20-30%.

Это оптимальная формула для сбережения денег. Все валюты можно положить на вклады, лучше в разные, но надежные банки. Стоит помнить, что государство страхует только рубли. В течение времени стоит докупать и класть на счет ту валюту, которая кажется наиболее перспективной.

1. Стоит рассматривать долгосрочную стратегию, то есть приобретать иностранные валюты надолго, с целью получить доход через несколько лет.
2. Начинать вкладываться в доллары можно постепенно, покупая по 100-200 и постоянно увеличивать запас. Но стоит понимать, что ощутимую выгоду от роста курса можно получить только имея значительный капитал, хотя бы несколько десятков тысяч долларов или евро.
3. Если вы приобрели американских доллары, не нужно ежедневно проверять курс и бегать по обменникам. Так можно только получить убыток, потому что любой банк берет комиссию за конвертацию. Тем более, что есть сезонные колебания, это вполне нормально. Так замечено, что нередко евро и доллары немного дешевеют в летний период, когда россияне едут в отпуск, и дорожают перед Новым годом.
4. Тем не менее, нужно интересоваться экономическими новостями, читать финансовые прогнозы и аналитику, чтобы быть в курсе общих тенденций.

Можно передать деньги в управление трейдеру, играющему на курсах на валютном рынке Forex. Трейдеры совершают множество сделок, до десятка в день, играя на постоянном ежеминутном движении курсов валют. Но этот способ инвестирования самый рискованный и на сегодняшний день и подойдет тем, кто имеет большой доход и готов рискнуть частью своих денег. Если сбережений не так много и есть желание их сохранить и преумножить, торговля валютами на Forex не подойдет.

Чем отличаются способы

Каждый способ по-своему привлекателен — это зависит от личных потребностей клиента. Обмен через интернет-банкинг удобен тем, кто уже имеет два счета в разных валютах и кто расплачивается чаще всего безналичным способом: комиссия при операции через интернет отсутствует, курс установлен наиболее выгодный.

В противном случае морока с открытием дополнительных счетов, обналичиванием и так далее может оказаться минусом.

• Банкомат выгоден тем, у кого нет времени на операцию с участием сотрудников банка. К тому же, только аппарат самообслуживания дает возможность обналичить деньги сразу в рублях, с автоматической конвертацией. Из минусов — «потрепанные» купюры банкомат может не принять, ограниченное количество валюты, а также крайне невыгодный курс. Можно сказать, что банкомат подходит лишь в ситуации спешки;
• Обмен в отделении Сбербанка — не самый быстрый процесс, однако наиболее оптимальный по своим условиям: курс не самый высокий, объем имеющейся валюты достаточно большой, отделений по стране много. Отдельным плюсом можно выделить возможность уменьшения номинала иностранной валюты для большего удобства, а также принятие даже стареньких и ветхих банкнот.

Похожие записи:

• СЗВ-СТАЖ для назначения пенсии: пример заполнения
• Алименты с неработающего отца на ребенка в 2022 году
• Предоставление жилых помещений жилищного фонда г. Москвы