Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отчет об оценке: ответы на популярные вопросы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обратите внимание, что большая часть из списка документов принадлежит владельцу покупаемой квартиры. Поэтому заказывайте оценку и начинайте собирать пакет документов, когда уже точно приняли решение о покупке именно этого жилья.
Сколько будет стоить оценка?
Стоимость оценки в Москве в среднем варьируется от 3,5 до 6 тысяч рублей. В регионах можно найти оценщика за 1,5-3 тысячи рублей. Лучше всего заказывать оценку заранее – срочная работа эксперта ценится дороже.
Обратите внимание – выбирать оценщика нужно не только по самой низкой цене. Смотрите на репутацию организации и ее подход к работе с клиентами. Да, можно найти частника, который сделает все быстро и очень дешево. Но в банке такой отчет могут не принять из-за нарушений по оформлению или самому процессу оценки.
Что обязательно должно быть у оценщика?
- Профильное образование.
- Членство в СРО.
- Застрахованная ответственность.
- Стаж работы хотя бы от 2-х лет.
Нужна ли повторная оценка квартиры при рефинансировании?
Если вы планируете сделать рефинансирование ипотеки – т.е. перезаключить договор ипотечного займа, повторная оценка потребуется в случае, если первому отчету больше шести месяцев.
Фактически рефинансирование – это новый договор. Соответственно, банк проводит все операции заново. В том числе и выясняет, сколько денег он получит, если ваша сделка будет разорвана и квартиру придется пускать на торги. Для этого ему нужны данные о ликвидной стоимости жилья.
Если же вы решили провести рефинансирование меньше чем через шесть месяцев после составления отчета об оценке, то в теории повторные действия не нужны. На практике же нужно уточнять у менеджеров – судя по отзывам клиентов, некоторые менеджеры все-таки требуют сделать документ заново.
Когда лучше делать оценку
Многих из нас интересует вопрос, а можно ли прийти в банк с уже готовой оценкой. Да, можно, но сделать это необходимо в течение срока действия оценки рыночной стоимости недвижимости (в течение полугода, с момента составления отчета).
Если оценка будет просрочена, то для банка она будет не действительна, т.к. указанные в ней данные уже не актуальны. Поэтому рекомендуем оценивать недвижимость уже после предварительного одобрения кредитной заявки.
Как мы поняли, без оценки залоговой недвижимости банк не сможет выдать ипотечный кредит. И для того, чтобы рыночная стоимость была действительна, банку необходимо предоставить «свежий» оценочный отчет. Кроме того, предпочтение отдается отчетам, составленным одобренными оценщиками, поскольку нет необходимости их перепроверять. Поэтому советуем не оценивать недвижимость заранее, а дождаться одобрения от банка, тем более что подготовка отчета занимает считанные дни.
Сроки действия оценки: важные моменты
Срок действия оценки квартиры для ипотеки или дома для продажи составляет не более полугода. По истечении данного периода информацией пользоваться можно, но ее актуальность будет находиться под вопросом.
Бывают ситуации, когда нужно узнать цену жилья, коммерческой недвижимости в прошлом – тут сроки годности не важны. Информация запрашивается при расчете долей наследников, в ходе связанных с определением имущественного ущерба судебных разбирательств. Если ранее оценка не проводилась, и соответствующих данных нет, делается ретроспектива в прошлое.
Срок действия оценки – очень важный параметр, он определяет, в течение какого времени можно воспользоваться результатами экспертизы. Важно также указать в договоре корректные другие данные по делу, подготовить все необходимые документы для проведения процедуры.
Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит
Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.
Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?
Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки
- Заявитель обращается в банк, и после одобрения ипотечного кредита, осуществляет поиск объекта недвижимости – самостоятельно или через посредников.
- Информация о квартире передается на рассмотрение кредитному менеджеру.
- Далее осуществляется оценка при помощи выбранной организации.
- Изучают техническую и правоустанавливающую документацию на квартиру.
- Производят анализ рыночной стоимости аналогичного по параметрам жилья.
- Исследуют техническое состояние объекта недвижимости; осуществляют ее фото и видеосъемку. Информация обо всех работах может фиксироваться в промежуточном протоколе.
- Работают над составлением отчета, с простановкой подписей ответственных за работу лиц, и печати организации.
Что хочет узнать банк?
Банк заинтересован в том, чтобы выяснить рыночную стоимость приобретаемой заемщиком квартиры, поскольку данное имущество выступает гарантом выплаты долга. Если клиент по каким-то причинам не сможет выполнять взятые на себя обязательства, банк продаст ипотечную квартиру на торгах и вернет себе всю сумму задолженности. Таким образом кредитные организации уменьшают риск невозврата средств.
Что влияет на оценку квартиры?
Стоимость квартиры складывается из большого количества факторов. Наибольшее значение имеют базовые характеристики жилья, среди которых площадь, количество комнат, этаж, планировка, отделка, год постройки дома, материалы здания, дефекты или их отсутствие).
Не меньшую роль играет расположение объекта недвижимости. В некоторых случаях стоимость аналогичных квартир может отличаться на десятки процентов только из-за того, что одна из них находится в более удачном месте. Увеличивает стоимость жилья расположение в историческом центре города или рядом с благоустроенными парками, общественными пространствами или в районах с более развитой социальной инфраструктурой.
При оценке также могут учитываться и другие уникальные характеристики жилья, например, панорамные виды из окон или историческая ценность здания. Также оценщики всегда анализируют общую ситуацию на рынке недвижимости и корректируют финальные цифры в зависимости от средней стоимости схожего жилья.
Как вопрос выглядит в теории
Вопрос о том, сколько по времени действует отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, регулируется Федеральным законом от 29.07.1998 за номером 135ФЗ (последняя редакция от 03.08.2018г.) “Об оценочной деятельности в Российской Федерации”.
Приведем дословную выдержку из данного закона в части “срока годности” отчета об оценке.
“Итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации”.
Также этот момент затронут в пункте 26 Федерального стандарта оценки “Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО № 1)”, утвержденного приказом Минэкономразвития России от 20 июля 2007 года № 256. “Итоговая величина стоимости объекта оценки, указанная в отчете об оценке, может быть признана рекомендуемой для целей совершения сделки с объектами оценки, если с даты составления отчета об оценке до даты совершения сделки с объектом оценки или даты представления публичной оферты прошло не более 6 месяцев.”
Подходы при оценивании
В соответствии с п. 11 ФСО № 1, утв. , существует ряд подходов к оценочным действиям, причем назначение оценки недвижимости предполагает выбор одного или сразу нескольких. Среди них выделяют:
- Доходный. Применяется чаще всего, поскольку устанавливает наиболее вероятную цену, которую получит выгодоприобретатель с учетом рисков. Будучи прогнозным подходом, может иметь большую погрешность, ведь никто не в состоянии достоверно предсказать состояние рынка в долгосрочной перспективе.
- Затратный. Предполагает изучение стоимости создания существующего объекта. Цена определяется как выражение, необходимое для строительства аналогичной недвижимости.
- Сравнительный. В его основе лежит определение цены, рассчитанной с учетом стоимости аналогичных или похожих объектов, информация о которых опубликована в открытых источниках. Используется, когда проводится оценка ликвидационной стоимости, а также рыночной, кадастровой и других.
У каждого из указанных подходов свои методы. Их выбор и комбинирование оценщик делает самостоятельно, учитывая поставленные перед ним цели и задачи. В итоговом отчете он должен обосновать выбор того или иного подхода.
Правила, которыми следует руководствоваться оценщику, определены в Разделе VII ФСО №7.
Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке
Все о процедуре оценки объектов недвижимости для обеспечения залогового кредита
- год постройки здания, был ли его капитальный ремонт, в каком состоянии находятся коммуникации;
- насколько далеко находится остановка общественного транспорта;
- наличие социальной инфраструктуры;
- безопасность района.
В среднем цена оценке квартиры для ипотеки колеблется в пределах 2000-3000 рублей. В Москве и Санкт-Петербурге цена услуг эксперта несколько выше и составляет около 4000-5000 рублей. На фоне стоимости квартиры данные траты не являются слишком большими.
- рыночный (сравнительный) – сравнение уже совершенных сделок с аналогичными объектами недвижимости;
- доходный – оценка перспективности данного объекта в будущем с точки зрения получения дохода;
- затратный – оценивание затрат, которые потребуются для возведения аналогичного объекта.
Для чего нужно делать оценку недвижимости и что это такое
Банк, выдавая крупную сумму в долг, несет определенные риски их невозврата. Во-первых, ипотечные кредиты оформляются зачастую на длительный период, исчисляемый десятками лет. Во-вторых, у заемщика в любой момент может ухудшиться материальное положение, что сделает невозможным внесение ежемесячного платежа.
Чтобы получить гарантию возврата денег по ипотеке, банк вынужден требовать предоставления обеспечения, которым выступает залог – приобретаемая недвижимость в ипотеку.
Если заемщик перестает платить по кредиту, то залоговая недвижимость принудительно реализуется, а вырученные деньги с продажи идут в счет погашения задолженности перед банком.
В ипотечной практике используется закладная – ценная бумага, выступающая гарантией для банка. Именно этот документ позволит кредитору перевести в собственность залоговое имущество, если заемщик не сможет или не захочет выполнять финансовые обязательства.
Оценка для ипотеки – мероприятия, направленные на установление ликвидной и рыночной стоимости имущества. Это необходимо, чтобы стороны договора могли понимать, какая сумма может быть получена при реализации залогового имущества в случае невозможности выполнять финансовые обязательства перед банком. Также этот показатель иногда влияет на размер максимального кредита, который заемщик может получить.
Оценка проводится аккредитованными организациями, и заемщик вправе обратиться в любую из них. В то же время банк предлагает перечень компаний, которые отвечают требованиям Сбербанка.
Стоимость оценки оплачивается заемщиком, и без отчета оценочной компании ипотеку оформить в Сбербанке не получится.
Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.
В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить 3000-4000 рублей.
Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.
Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.
Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.
Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.
договора на оценку недвижимости
- cтоимость экспертизы
- от 4 000
- Заказать
Точная стоимость зависит от конкретного случая. Оставьте заявку или уточняйте по телефону.
Основанием, которое закрепляет возникшие отношения между заказчиком и исполнителем по оценке недвижимости, есть договор на оценку недвижимости, составляющийся и заключающийся в письменной форме. Он обязательно должен быть заверен нотариусом.
Договор на оценку недвижимости должен содержать разделы, в которых указываются:
- основание для составления договора;
- вид сооружения, который подлежит оценке;
- вид стоимости, подлежащей определению;
- стоимость предполагаемых услуг по оценке исполнителем;
- способ оплаты оценки заказчиком;
- материалы страхования на гражданскую ответственность исполнителя.
Помимо этого, договор на оценку недвижимости должен иметь сведения о наличии лицензии с правом выполнения оценочных работ у исполнителя, о сроке ее легитимности и об органе, который выдал эту лицензию.
В договоре на оценку недвижимости разделом «Предмет договора» прописывается точное указание определенного объекта недвижимости или части комплекса объекта недвижимости, дается его детальное описание.
У консалтинговых компаний имеется право заключать договора на осуществление оценки недвижимости с физическим и юридическим лицами. Причем от юридического лица договор составляется лицом, которого уполномочил собственник на заключение сделок с объектом оценки.
Заключая договор на оценку недвижимости, исполнитель (оценщик) вправе указывать в договоре, а значит и требовать от заказчика свободный доступ к объекту и материалам документации с тем, чтобы рассчитать реальную рыночную стоимость объекта недвижимости.
Помимо этого, для достоверности стоимости оценщиком самостоятельно выбирается метод осуществления оценки объекта.
Важное условие, которым обеспечивается защита прав потребителя и отражается в договоре оценка недвижимости, есть принцип страхования на гражданскую ответственность оценщика. Этим пунктом гарантируется заказчику некоторая денежная компенсация, на которую он может рассчитывать в случае материального ущерба, который может получиться в результате недобросовестно выполненной работы по оценке.
По отношению оценки объектов оценки, принадлежащие Российской Федерации и ее субъектам или образованиям муниципалитета, договор заключает оценщик с лицом, которого уполномочил собственник для сделок с объектами оценки, если другое не прописано в законодательстве Российской Федерации.
В результате выполнения договорных обязательств составляется отчет об оценке объекта в письменной форме согласно всем нормативным требованиям, который подписывает исполнитель и заверяет печатью, затем передается заказчику.
Материалы отчета об оценке являются письменным документом, который отвечает всем нормам и требованиям профессиональной этики, понятно и доступно отражающий оценку и заключающий в своем составе используемые оценщиком исходные данные, их детальный анализ, выводы и конечную величину стоимости. Приложением к отчету об оценке идут все фотографии, схемы и карты, которые не включены в главные разделы отчета.
Иногда с приложением дается терминологический словарь. В отчете, кроме ограничивающих условий, иногда указываются допущения – утверждения, которые сделаны оценщиком в ходе оценки с учетом его профессионального мнения, но не подкреплены фактическим материалом.
Основные требования, которые предъявляются к отчету об оценке, выражаются в сохранении письменной формы отчета оценки объекта и в своевременной передаче заказчику.
В отчете не должно допускаться неоднозначных толкований или вводящих в заблуждение.
Если нужно определить не рыночную, а другой вид стоимости, так четко должны быть прописаны критерии определения итогов оценки и указаны причины отказа этой стоимости объекта оценки.
Согласно ст. 11 Закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», материалы отчета об оценке должен быть заполнены:
- датой составления и порядковым номером отчета;
- основанием, которое дает право на оценку объекта оценки;
- юридическим адресом оценщика и сведениями о выданной ему лицензии на оценочную деятельность по этому виду имущества;
- точным описанием объекта оценки, а по отношению к объекту оценки, который принадлежит юридическому лицу, — реквизитами юридического лица и балансовой стоимостью этого объекта;
- стандартами оценки по определению прописанной стоимости объекта оценки, обоснованием их использования при оценке этого объекта оценки, перечнем использованных в ходе оценки этого объекта сведений со ссылкой на источник их получения, а также принятыми в ходе оценки объекта оценки допущений;
- последовательностью исчисления стоимости объекта и ее итоговой величиной, а также ограничениями и пределами применения имеющегося результата;
- датой исчисления стоимости сооружения оценки;
- перечнем документов, которые использовал оценщик, и устанавливающими количественными и качественными характеристиками объекта оценки.
В материалах отчета может быть другая информация, которая, по мнению оценщика, очень существенно может отражать полноту использованных им методов расчета стоимости определенных объектов оценки. Отчет лично подписывает оценщик и заверяет печатью. В случае возникновения спора по величине рыночной или другой стоимости объекта, которая установлена в отчете, данный спор рассматривает суд.
Суд, который принял рассматривать дело по достоверным параметрам итоговой величины стоимости объекта, или по иному вопросу иска, имеет право изменить оценщика, на повторную оценку объекта оценки в таком порядке, который установлен процессуальным законодательством РФ.
Правильно составленный договор на оценку недвижимости и отчет об оценке недвижимости дают гарантии, как заказчику, так и исполнителю.