Страхование жизни и здоровья в «Ренессанс Страхование»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни и здоровья в «Ренессанс Страхование»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В краткосрочном периоде накопительное страхование предполагает финансовые потери: вы регулярно платите взносы, а доход может оказаться ниже ожидаемого. Но еще раз отметим, что для получения высокого инвестиционного дохода есть другие инструменты.

Дополнительные возможности

Вы можете расширить программу накопительного страхования дополнительными услугами, для увеличения доходности или обеспечения дополнительной финансовой поддержки для ребенка.

Страхование взносов Вы можете приобрести услугу страхования взносов — при утрате трудоспособности компания продолжить оплачивать взносы за вас, чтобы к концу срока действия договора вы получили всю запланированную сумму. Телемедицина С помощью приложения «Поликлиника онлайн» у вас и вашего ребенка будет доступ к медицинским консультациям из любой точки мира 24 часа в сутки. Полис «Антиклещ» Незаменимая услуга при походах и спортивных сборах — обеспечивает финансовую защиту в случае укуса насекомых.

Программы от Ренессанс

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» ведет свою деятельность на протяжении 14 лет. За это время она завоевала доверие граждан и заработала хорошую репутацию. Компания предлагает большой выбор страховых полисов. Среди них есть программы НСЖ, каждая из них имеет свои особенности:

Программа	Срок накопительный	Ежегодный платеж	Годовой процент
Семейный депозит	От 5 лет	Рассчитывается в индивидуальном порядке	Первые три года — 10%, остальные 2 года — 4%
Гармония жизни	От 10 лет	Без ограничений по основному договору	Зависит от размера выплат. Сумма подлежит индексации
Будущее	От 10 лет	Клиент может определять сам	Зависит от размера страховых взносов. Клиент может индексировать сумму
Дети	От 5 лет	Определяется в индивидуальном порядке	Напрямую зависит от срока страхования и размера платежей
Наследие	От 5 до 20 лет	100 000 рублей	0.224

Как быстро и выгодно купить страховой полис Ренессанс?

Купить страховку в Ренессанс-Страхование можно двумя способами –обратиться в отделение страховщика лично и заключить договор или заполнить специальную онлайн-форму и заказать электронный полисlife. Для обладателей ДМС Ренессанс действуют дополнительные привилегии и услуги, в числе которых:

• прохождение медицинского обследования, осмотров в частных клиниках без очередей;
• быстрое и квалифицированное обслуживание;
• повышенный уровень комфорта при проведении обследований;
• доступ к современному, высокотехнологичному оборудованию, эффективным процедурам;
• возможность самостоятельного формирования пакета услуг для получения на постоянной основе и экономия на медицинских расходах.

Великие о страховании

В заключение хотелось бы привести несколько цитат известных людей о страховании жизни:

• «Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого» (Уинстон Черчилль)
• «Тому, кто признает пользу страхования от огня, но отрицает пользу страхования жизни, следует иметь ввиду, что дом только может сгореть, а человек рано или поздно должен умереть и что со смертью кормильца для осиротевшей семьи погибает значительный капитал» (Рекламный проспект страхового общества «Якорь» — конец XIX века)
• «Ничто не стоит так дешево и не ценится так дорого, как страховой полис во время наступления страхового события» (Илья Ильф и Евгений Петров)
• «Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис» (они же)
• «Страхование — это парашют, если у Вас его нет в нужный момент, больше он Вам и не понадобится» (Смильян Мори, мотивационный оратор, тренер по успеху)
• «Никогда не экономьте на рекламе, охране и страховке, и ваши дела пойдут в гору» (Джон Дэвисон Рокфеллер)
• «Страховой полис — ремень безопасности от финансовых рисков» (Константин Мадей)
• «У человеческой жизни нет цены, но мы всегда поступаем так, словно существует нечто еще более ценное» (Антуан де Сент-Экзюпери)

Преимущества страхования жизни и фирмы «Ренессанс жизнь»

Первое, что стоит отметить, — страхование представляет собой продукт, а не инвестицию. Финансовая выгода, в первую очередь, идет страховой компании. Тем не менее преимущество для клиента заключается в том, что он сохраняет и инвестирует в главное, что у него есть — свою жизнь.

Компания. Теперь что касается преимуществ Ренессанса и страхования жизни в целом. Фирму «Ренессанс жизнь» высоко оценивает рейтинговое агентство «Эксперт РА» — А+. Основанием для такой оценки служит то, что страховая компания не только сотрудничает с большим количеством банков и учреждений, но и добросовестно выполняет свои обязанности. Фирма также располагает гибкими программами и несколькими филиалами на территории РФ.

Страхование. Если рассмотреть преимущества страхования жизни подробнее, то ключевым фактором для многих становится возможность вернуть свои деньги. Это становится реальным при наличии накопительного страхования. Возможность возвращения средств существует даже тогда, когда страховой случай не наступил. Однако получить все свои средства обратно разрешено только при истечении срока действия договора.

Стоит также отметить и то, что в случае смерти клиента — деньги возвращаются его родственникам. Объем средств вытекает из той суммы, что была застрахована, и инвестиций, имеющих место при накопительном страховании.

Срок компенсации обычно составляет одну или две недели.

Арест застрахованных средств, согласно законодательству РФ, не предусмотрен. Более того, эти деньги не могут принимать участие в разделе имущества или налогообложении.

Программы Сохранности в «Ренессанс-Жизнь» — Страхование Жизни и Здоровья

Третье направления страховой деятельности – страхование рисков с смягчением материальных проблем, возникших при развитии непредвиденных обстоятельств. Ренессанс гарантирует замену утраченного финансирования, например, при потере дохода, потребности в финансировании лечения и реабилитации.

Программы сохранности представлены в страховых продуктах:

• «Семья» – страховая выплата при наступлении финансовых неприятностей из-за негативных событий в жизни кормильца.
• «Медицина без границ» предполагает предоставление комплексного сервиса для оказания медицинских услуг при экстренной потребности в момент нахождения вне РФ.
• «Персональный доктор» предоставит индивидуальное медицинское обслуживание.
• «Защита» – страховая выплата при попадании в неприятные жизненные ситуации.

Сложившаяся доходность по полисам НСЖ, заключенным в рублях

В таблице ниже представлена статистика по доходности договоров накопительного страхования жизни, заключенных в рублях, от российских страховщиков. Мы также добавили рейтинги по финансовой надежности страховых компаний от рейтингового агентства «Эксперт РА».

№	Страховая компания	Объявленная доходность за 2020 год для полисов в рублях	Рейтинг «Эксперт РА» (по состоянию на 30 августа 2021)
1	ООО СК «БКС Страхование жизни»	9.20%	ruA-
2	ООО «РСХБ-Страхование жизни»	9.04%	ruAA
3	ООО СК “Сбербанк страхование жизни”	8.00%	ruAAA
4	ООО “СК “Ренессанс Жизнь”	7.50%	ruA+
5	ООО СК “Росгосстрах Жизнь”	7.20%	ruAA
6	ООО “МАКС-Жизнь”	7.10%	ruA+
7	ООО СК “Согласие-Вита”	7.10%	–
8	АО СК “Совкомбанк Жизнь”	7.08%	ruAA
9	ООО СК “Альянс Жизнь”	7.00%	ruAAA
10	АО “СК “Югория-Жизнь”	7.00%	ruBBB+
11	ООО СК “ДЕЛО ЖИЗНИ”	6.30%	ruBBB
12	ООО “СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни”	5.74%	–
13	ООО “Страховая компания “СиВ Лайф”	5.50%	ruAA+
14	ООО “АльфаСтрахование-Жизнь”	5.30%	–
15	ООО “ВСК-Линия жизни”	5.30%	ruA+
16	ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь”	5.25%	ruAA+

Максимальная доходность по договорам НСЖ в рублях составила 9.20% у ООО СК «БКС Страхование жизни» – дочерней компании ООО «Компания БКС», которая специализируется на инвестициях. В продукте этой компании достаточно высока доля накопительной (инвестиционной) составляющей, поскольку финансовая компания БКС достаточно профессионально занимается инвестициями на рынке России. Минимальная опубликованная объявленная доходность для НСЖ договоров в рублях составила 5.25% (ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь”).

Однако важно отметить, что даже самый минимальный опубликованный показатель доходности страховщиков по итогам 2020 года превысил уровень инфляции за прошлый год, который по данным Росстата составил 4.9%. Напомним, что ключевая ставка Банка России на 1 января 2021 года составляла 4,25%. Средняя ставка по депозитам также была в пределах этих же значений.

Доходности по полисам НСЖ, заключенным в иностранной валюте

В таблице ниже мы собрали всю информацию по доходности полисов НСЖ в иностранных валютах (доллары США и евро), которая оказалась доступна в открытых источниках.

№	Страховая компания	Объявленная доходность за 2020 год	Рейтинг «Эксперт РА» (по состоянию на 30 августа 2021)
для полисов в долларах	для полисов в евро
1	ООО СК “ДЕЛО ЖИЗНИ”	4.00%	–	ruBBB
2	ООО СК «БКС Страхование жизни»	4.00%	–	ruA-
3	ООО СК “Альянс Жизнь”	3.30%	2.30%	ruAAA
4	ООО “МАКС-Жизнь”	3.10%	2.00%	ruA+
5	ООО СК “Сбербанк страхование жизни”	3.00%	–	ruAAA
6	ООО “СК “Ренессанс Жизнь”	3.00%	3.00%	ruA+
7	ООО СК “Росгосстрах Жизнь”	3.00%	1.90%	ruAA
8	ООО “Страховая компания “СиВ Лайф”	3.00%	3.00%	ruAA+
9	ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь”	3.00%	2.00%	ruAA+
10	ООО СК “Согласие-Вита”	3.00%	–	–
11	ООО “ВСК-Линия жизни”	1.60%	–	ruA+

Максимальная доходность по полисам в долларах составил 4% (ООО СК “ДЕЛО ЖИЗНИ” и ООО СК «БКС Страхование жизни»), а минимальный – 1.6% (ООО “ВСК-Линия жизни”).

Для полисов в евро максимальная доходность ниже, она составила 3% (ООО “СК “Ренессанс Жизнь”), а минимальная составила 1.9% (ООО СК “Росгосстрах Жизнь”). Если затронуть тему накоплений в европейской валюте, то нужно отметить, что практически все банки перестали предлагать процент по депозиту в евро, а Райффайзен банк даже перестал учитывать суммы в евро на счетах клиентов для присвоения своих “звезд” по пакетам услуг. Максимальную ставку по депозиту в евро дают некоторые банки при сумме от 50 тыс – 0,5%, поэтому даже минимальная доходность 1,9% выглядит очень привлекательно.

Программы ООО «АльфаСтрахование»

Накопительный продукт «Резервный счет» позволяет выбрать валюту платежа, сумму и срок договора (от 10 до 35 лет). Взносы делаются раз в год, раз в полгода либо ежеквартально. В случае смерти застрахованного, выгодоприобретателю вернутся лишь накопленные взносы (Пакет «Базовый»). Пакет «Оптимальный» гарантирует выплату планируемого капитала в данном случае.

АльфаСтрахование имеет хорошую репутацию среди клиентов

Программа «АльфаРезерв» работает в течение 5 — 20 лет, взносы происходят в рублях раз в полгода. Компания обещает инвестиционный доход выгодоприобретателю даже при досрочном расторжении договора. Перечень рисков определяется самостоятельно.

Накопительная программа «Детский счет» действует от 10 до 35 лет. Размер, валюта и периодичность платежа определяются клиентом. Возраст страхователя от 18 до 60 лет, а ребенка — не ограничен.

Программа НСЖ «Защита жизни» не только страхует семью застрахованного в случае его смерти или потери работы, но и включает оплату и организацию дорогого лечения за рубежом.

Выплаты по страховке в «Ренессанс Страхование» не противоречат федеральному законодательству и составляют:

• не более 400 тыс. руб. при ущербе автомобилю или собственности пострадавшего;
• не более 500 тыс. руб. при нанесении вреда здоровью потерпевшего.

Согласно отзывам об ОСАГО «Ренессанс Страхование», если вы оформите полис онлайн, то это позволит вам обращаться в офис страховой для прямого урегулирования вопроса и получения компенсации, но при условии:

• в аварийной ситуации пострадали только два транспортных средства;
• наличия у обоих участников аварии действующих полисов ОСАГО;
• нет физически пострадавших граждан.

Размер страхового возмещения

При наступлении страхового случая СК выплачивает пострадавшему определенную сумму. Она называется страховым возмещением. Его размер зависит от тяжести травмы и прописанной в договоре страховой суммы. Получить страховое возмещение может:

• страхователь;
• выгодоприобретатель;
• наследники вышеназванных лиц.

Формы выплат – наличными деньгами или услугами (лечение в клинике, изготовление протезов). Способы выплат:

1. Пропорционально. Страхователь получает фиксированный % от суммы по договору страхования ребенка.
2. Согласно ответственности по первому риску. При наступлении страхового случая вся сумма выплачивается полностью.
3. На основании договора о франшизе. Часть затрат по страховому возмещению (например, оплата лечения) ложится на страхователя.

Что делать при наступлении страхового случая

В каждом полисе обязательно указывается адрес и телефон страховой компании. При наступлении несчастного случая нужно руководствоваться правилами страховой компании. Первым делом следует сообщить о происшествии диспетчеру. Желательно позвонить еще до осмотра ребенка врачом. Диспетчеру нужно сообщить:

1. ФИО ребенка.
2. Номер договора.
3. Как произошел несчастный случай.
4. Какие нужны медицинские услуги.
5. Местонахождение застрахованного лица.
6. Телефон для связи.

Дальше нужно выполнять инструкции оператора. Он назовет телефон экстренной службы для обращения. После оказания первой помощи учреждение выдаст документ, в котором будет зафиксирован несчастный случай. Затем нужно будет подать документы страховщику. Сюда входит:

• заявление на выплату страховки;
• документ с подтверждением несчастного случая;
• справка из травмпункта (при наличии травмы);
• медицинское заключение врача и ксерокопия медкнижки;
• справка МСЭ об инвалидности (при наличии);
• свидетельство о смерти в случае кончины малыша.

Дополнительные бонусы

Помимо рисковой защиты и возможности накопить необходимую сумму, программы страхования дают и другие приятные бонусы.

• Вы можете получить социальный вычет до 120 тыс. руб. в год по расходам на страхование жизни от 5 лет в пользу себя и близких родственников. Государство фактически дарит вам скидку в размере 13% от годового взноса на программы страхования жизни, если у вас есть доходы, облагаемые по этой ставке (кроме дивидендов).
• При оформлении накопительных программ вы имеете право на льготное налогообложение прибыли: налогом 13% облагается лишь та ее часть, которая превышает ключевую ставку ЦБ РФ.
• Капитал внутри накопительных программ не делится при разводе, на него не обращается взыскание по исполнительному производству, так что ребенок в любом случае остается защищенным.

Похожие записи:

• ФНС рассказала, как будем считать НДФЛ с зарплаты, полученной в 2023 году
• Минимальный размер алиментов на двух детей
• Что грозит за пьяное вождение. Штраф, лишение прав и другие наказания