Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо внести в специальные поля соответствующую информацию и оставить сообщение на нашем сайте. Не забудьте дать свое согласие на обработку персональных данных. В течение короткого времени с вами свяжутся сотрудники Росбанка для уточнения деталей по ипотечному кредитованию.

Кaк дoлгo oфopмляeтcя ипoтeкa

Cкoлькo пo вpeмeни oфopмляeтcя ипoтeкa, зaвиcит oт бaнкa. Becь cpoк oт мoмeнтa пoдaчи зaявки дo мoмeнтa oфopмлeния пpaвa coбcтвeннocти нa квapтиpy дeлитcя нa нecкoлькo пepиoдoв, и в кaждoм бaнкe cвoй peглaмeнт в oтнoшeнии иx длитeльнocти.

• paccмoтpeниe зaявки – минимaльный cpoк cocтaвляeт 1-2 нeдeли, нo в нeкoтopыx бaнкax мoжeт зaтянyтьcя нa пapy мecяцeв. B этoт пepиoд бaнк пpoвepяeт вaшy плaтeжecпocoбнocть и oцeнивaeт pиcки выдaчи кpeдитa;
• пoиcк вapиaнтa – пocлe oдoбpeния вaшeй кaндидaтypы бaнк дacт вaм 3-4 мecяцa нa пoдбop вapиaнтa. Paзyмeeтcя, ecли вы нaйдeтe пoдxoдящyю квapтиpy paньшe и бaнк oдoбpит тaкoй вapиaнт, cмoжeтe нaчaть oфopмлeниe cpaзy, ждaть иcтeчeния 3 мecяцeв нe пpидeтcя. B этoм cлyчae вpeмя, пoтpaчeннoe нa пoдбop вapиaнтa, мoжeт coкpaтитьcя дo нecкoлькиx днeй;
• пoдгoтoвкa дoкyмeнтoв – в cpeднeм зaймeт 3-7 днeй. Ocнoвнoй пaкeт дoлжeн быть нa pyкax y пpoдaвцa, ocтaнeтcя зaкaзaть oтчeт oб oцeнкe, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa и выпиcкy из EГPН. Cpoк мoжeт cильнo yвeличитьcя, ecли нeoбxoдимo бyдeт пoлyчaть paзpeшeниe opгaнoв oпeки, выдeлять дoлю нecoвepшeннoлeтним, гoтoвить дoкyмeнты для вcтpeчнoй пoкyпки;
• paccмoтpeниe вapиaнтa бaнкoм – кaк пpaвилo, бaнк aнaлизиpyeт пpeдcтaвлeнныe дoкyмeнты 1-5 днeй, пocлe чeгo вынocит вepдикт;
• oфopмлeниe кpeдитнoгo дoгoвopa, дoгoвopa кyпли-пpoдaжи и дoгoвopoв cтpaxoвaния – 1-2 дня и oбычнo oни пoдпиcывaютcя oднoвpeмeннo. Ecли тpeбyeтcя нoтapиaльнoe yдocтoвepeниe cдeлки, cpoк мoжeт yвeличитьcя дo 2-3 нeдeль — нe вo вcex нaceлeнныx пyнктax мoжнo cpaзy пoпacть к нoтapиycy, инoгдa пpиxoдитcя зaпиcывaтьcя зa двe нeдeли;
• peгиcтpaция пpaвa coбcтвeннocти и ипoтeки – в зaвиcимocти oт фopмы дoгoвopa (пpocтoй пиcьмeннoй или нoтapиaльнo yдocтoвepeннoй) и мecтa пoдaчи дoкyмeнтoв (Pocpeecтp или MФЦ) пpидeтcя пoтpaтить oт 3 дo 7 paбoчиx днeй.

Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года

1. Экспортный контракт подлежит постановке на учет в уполномоченном банке, если сумма обязательств по контракту равна или превышает эквивалент 10 млн. рублей (ранее постановка экспортного контракта была с суммы обязательств равной либо более эквивалента 6 млн. рублей).

2. Резидент вправе при зачислении инвалюты на его счет, при списании инвалюты или рублей с его счета не представлять документы в банк, если сумма обязательств по договору, заключенному с нерезидентом, не превышает в эквиваленте 600 тыс. руб. (ранее документы можно было не представлять в банк, если сумма контракта не превышает 200 тыс. руб.).

3. Из перечня видов договоров, на которые распространяется требование о постановке контракта на учет в уполномоченном банке, исключены договоры аренды недвижимого имущества и договоры аренды движимого имущества без условия о выкупе арендованного движимого имущества.

4. Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется.

5. Добавлены новые коды вида операций — 10300 (платеж за товары, проданные через иностранные торговые площадки — сайты), 61210 (зачисление наличной валюты на счет резидента-участника международной выставки при реализации выставочных образцов ювелирных изделий) и др.

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода

Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
• свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
• брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
• военный билет для мужчин младше 27 лет.

Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:

• свидетельство о рождении на каждого ребенка;
• сертификат на материнский капитал;
• справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.

Где можно оформить заявку на ипотеку?

Когда заемщик оформляет обычный потребительский кредит, рассрочку или кредитную карту, весь процесс оформления, как правило, сводится к одному визиту в офис банка, особенно если сумма кредита будет не очень большая. Но ипотека – другой, более сложный продукт, поэтому даже в идеальном мире от заявки до сделки пройдет не одна неделя.

А первый этап оформления – это почти всегда заявка. Дело в том, что банк обычно оценивает платежеспособность заемщика даже до того, как увидит документы на квартиру. По итогам рассмотрения заявки банк согласовывает (или не согласовывает) максимальную сумму кредита, и с этим одобрением у клиента есть определенное время – обычно 90 дней – чтобы выбрать квартиру, согласовать ее, подписать кредитный договор и оформить сделку.

Иногда есть смысл отправить заявку не в один банк – разные кредитные организации предлагают разные условия и процентные ставки, даже если речь идет о льготной ипотечной госпрограмме. И вариантов, как направить заявку, есть несколько:

• обратиться лично в офис банка к менеджеру по ипотеке. Это удобно, если офис банка есть неподалеку, а сотрудник банка подскажет, какие документы лучше собрать, чтобы ставка была ниже, а шансы на одобрение – выше;
• заполнить заявку на сайте банка. Это может быть выгодно, некоторые банки снижают процентную ставку для таких клиентов;
• обратиться к застройщику (если речь идет о новостройке). Крупные застройщики сотрудничают с определенными банками, субсидируя процентную ставку на первые годы или вообще на весь срок кредита (пример – программа ГК «Самолет» вместе со Сбербанком);
• обратиться к риелтору или в агентство недвижимости. Они могут быть подключены к партнерской сети банка, и тоже имеют возможность принимать заявки и передавать их в ипотечный центр банка;
• обратиться к ипотечному брокеру. Брокеры работают в интересах клиента, они подыскивают оптимальный вариант по заданным клиентом параметрам.

В любом случае, вариантов много, и обычно они равнозначны с точки зрения клиента (разве что брокер будет работать за определенное вознаграждение – но он и может найти более выгодный вариант).

Как получить ипотеку через Госуслуги

Ипотека для многих людей — единственный вариант приобретения собственного жилья. Она предусматривает получение кредита под залог недвижимости. Портал Госуслуги позволяет оформить такую ссуду быстрее и проще. Но нужно обязательно проявить внимательность и аккуратность. Ведь речь идет о крупной сумме и длительных обязательствах.

Инструкция, как получить ипотеку через сервис Госуслуги:

1. Подготовьте все необходимое, чтобы была возможность подать заявку онлайн.
2. Проверьте, есть ли у вас возможность воспользоваться ипотекой на льготных условиях (ее тоже можно оформить через Госуслуги).
3. Подайте заявку на ипотеку через Госуслуги с помощью сервиса одного из банков — участников эксперимента.
4. Если заявка одобрена, найдите подходящий объект и проведите его оценку.
5. Заключите договор с банком и продавцом, а также приобретите необходимую страховку.
6. Зарегистрируйте право собственности.
7. Проверьте, что проведены все окончательные расчеты.

Договор с банком и продавцом

Продавца надо предупредить, что жилье приобретается в ипотеку. Это влияет на процедуру оформления и расчетов. Некоторые продавцы могут отказаться от заключения сделки с ипотечником.

Обязательно перед заключением договора нужно убедиться, что продавец имеет все полномочия на продажу квартиры (другой недвижимости) и что данная операция не затрагивает прав, интересов других лиц.

Кредитный договор при оформлении ипотеки через Госуслуги составляет банк-кредитор. Его нужно внимательно читать, перед тем как ставить подпись. Если возникают даже малейшие вопросы, лучше задать их сразу, а не потом. Многие финансовые учреждения могут помочь с составлением договора купли-продажи, но можно за этой услугой обратиться и в юридические компании.

Важно. Договор купли-продажи заверять у нотариуса требуется не всегда. Например, если у квартиры один совершеннолетний собственник, то в этом обычно нет необходимости.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Семьи с детьми могут использовать для погашения ипотеки материнский капитал. Подать заявление на распоряжение средствами можно через Госуслуги. С 2020 года маткапитал начисляется уже при рождении первого ребенка. Его размер составляет 466 617 рублей на первого малыша, а при рождении второго (или последующих) к этой сумме добавляют еще 150 тыс. р., и общий размер капитала составляет в этом случае 616 617 р.

Использовать маткапитал можно как первый взнос сразу при оформлении кредита или на уплату процентов, основного долга уже после получения ипотеки. Выдачей сертификатов и выделением средств по ним занимается ПФР. Но ходить в отделение необязательно. Оформить все можно дистанционно, через портал Госуслуги.

Для погашения ипотеки маткапиталом через Госуслуги потребуется приготовить следующие документы:

• бумаги о собственности на жилье (договор купли-продажи, ДДУ и т. п.);
• сертификат;
• кредитный договор с банком и справку о сумме задолженности;
• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельства о рождении всех детей;
• свидетельство о браке;
• письменное обязательство об оформлении жилья в общую собственность с детьми после погашения ипотеки.

Реально ли обратиться сразу ко всем банковским организациям?

Да, такая возможность существует, на данный момент основными игроками на рынке подобных услуг являются Тинькоффбанк и компания «KREDO». В их компетенции входит сбор данных о клиенте, а также подача заявок во все подходящие банки с учетом предоставленных данных и желаний клиента.

Так как это происходит в автоматическом режиме, заемщику не нужно тратить время на походы в банки; в ситуациях, когда позиция заемщика неоднозначна — например, у него нет справки 2-НДФЛ или он не может предоставить первоначальный взнос — процент отказов от банков высок, а значит, возможность подать заявки сразу во все банки значительно помогает заемщику в поиске наиболее подходящего банка и ипотечного предложения.

Некоторые сервисы, рассылающие заявки сразу во все банки, берут плату или комиссию за свои услуги, но представленные выше организации — Тинькоффбанк и KREDO — никакой платы за услугу не берут. Сервис монетизируется за счет привлечения заемщиков к собственным банковским программам, а также за счет рекламы, размещенной на сайте.

От полноты и достоверности предоставленных данных будет зависеть, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку. Онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанк уходит моментально. Обратная связь осуществляется в тот же день, в отдельных случаях это может занять больше времени. Дальше ожидайте звонка сотрудника для приглашения на собеседование. Уже там вам подберут подходящую программу, дадут образец заполнения заявки и анкеты, а также перечень необходимых документов. При использовании сервиса “Дом клик”, можно загрузить необходимые документы в электронной форме. Там же можно воспользоваться онлайн-консультацией специалиста в открытом чате. Поданная заявка рассматривается около пяти дней, при условии подачи полного пакета документов. У многих возникают трудности по срокам, если желаемая квартира не до конца оформлена. Можно воспользоваться помощью специальных агентств, перечень которых есть на сайте.

Процесс оформления и подачи заявок

После завершения регистрации в личном кабинете будут отображены основные параметры ипотечного калькулятора, которые по желанию пользователи могут отредактировать. После внесения всех необходимых корректировок клиенты заполняют специальную анкету, где требуется указать следующее:

• Паспортные данные: серия и номер;
• Адрес электронной почты;
• Семейное положение;
• Наличие детей;
• Образование;
• Получает ли клиент зарплату на карту, выданную Сбером или нет;
• Ведение предпринимательской деятельности или нет;
• Место работы (адрес, номер телефона и прочие данные);
• Сведения о трудовом стаже;
• Номер карты, на которую перечисляется зарплата (если требуется);
• Размер ежемесячного дохода;
• Информация о дополнительных доходах.

Все обязательные для заполнения поля должны быть заполнены, иначе система пометит их красным цветом и не даст приступить к последующим действиям. Перед отправкой анкеты для того чтобы воспользоваться ипотекой, необходимо через специальный раздел с иконками документов прикрепить нужные для рассмотрения заявки бумаги.

Преимущества и недостатки ипотеки через Сбербанк

Среди основных плюсов оформления ипотеки в Сбербанке следует отметить:

• Большой выбор программ кредитования. Предусмотрена возможность оформления ипотеки на любой вид жилья, в том числе на дачный участок и машиноместо.
• Льготы. Программа государственное финансирование предусматривает оформление ипотеки по выгодным льготным ставкам для военнослужащих, молодых семей, а также лиц, работающих в бюджетной сфере
• Сниженная ставка по процентам на жильё в новостройке. Сбербанк уже не один год предлагает самые выгодные условия по такой группе.
• Акции строительных компаний, сотрудничающих с банком. Заемщику предоставляется возможность оформления первоначального взноса в рассрочку либо получение скидки до 20% на приобретение жилья.
• Наличие возможности оформления займа с минимальным вкладом либо без него. Второй способ является актуальным, если кредитование происходит по программе государственного финансирования.
• Предоставляется отсрочка, кредитные каникулы при сложных материальных обстоятельствах либо после рождения ребёнка.
• Сниженная ставка для зарплатных клиентов. Банк предоставляет скидку 0,5% от основного тарифа.
• Возможно получение займа, используя всего два документа, если первоначальный взнос составляет минимум 50%.
• Надежность договора. Купленное жильё, согласно законодательству, является залоговым обеспечением, поэтому вся документация подвергается проверке в службе безопасности.

Виды ипотеки от Сбербанка

Сбербанк разработал несколько видов ипотечных кредитов:

Название	Сумма	Срок	Процентная ставка
Ипотека с господдержкой для семей с детьми (с 2022 по 2022 рождён 2 или 3 ребёнок).	до 8 млн рублей на покупку жилья в столице и области, Санкт-Петербурге и области; до 3 млн рублей — в других регионах.	до 30 лет	от 6%
Приобретение строящегося жилья	от 300 тыс. рублей	до 30 лет	от 7,4%
Приобретение готового жилья	от 300 тыс. рублей	до 30 лет	от 8,6%
Ипотека плюс материнский капитал	от 300 тыс. рублей	до 30 лет	от 8,9%
Военная ипотека	до 2,33 млн рублей	до 20 лет	9,5%
Строительство жилого дома	от 300 тыс. рублей	до 30 лет	от 10%
Загородная недвижимость (строение и приобретение помещений потребительского назначения).	от 300 тыс. рублей	до 30 лет	от 10%

Требования к недвижимости

Требования к недвижимости можно разбить на несколько групп.

Особенности расположения:

• Здание располагается на территории РФ.
• Многоквартирный дом находится в нормальном техническом и санитарном состоянии и не подлежит сносу.
• Квартиры в частном доме и в полуподвальных помещениях не подпадают под ипотеку, как и комнаты в общежитии/гостинки.
• Недвижимость располагается в развитых районах с инфраструктурой.
• Дом или квартира находится в собственности продавца 3 года и более.

Особенности конструкции здания:

• Конструкция дома или многоквартирного здания — без видимых повреждений, трещин и стяжек.
• Уровень износа не превышает 70%.
• Дома с износом в 50%, подлежащие капремонту, и небезопасные сооружения для оформления ипотеки не рассматриваются.
• Любая перепланировка должна быть узаконена.

Особенности внутреннего обустройства недвижимости:

• Наличие в помещении проведенной воды и санузла.
• Жилые комнаты оборудованы батареей.
• Окна застеклены.
• Входные двери находятся в рабочем состоянии.
• Расположение окон и дверей соответствует технической документации.

Ипотечные программы Сбербанка

Для подачи заявления онлайн лицу будут предоставлены следующие кредитные продукты, отличающиеся по ставке и проценту:

• Акция для многодетных семей, которая действует с 2020 года. Подходит для граждан с несколькими малышами. Процент составляет 6% годовых до 30 лет. Семья должны внести первый взнос в размере 15%. Предоставляется этот вид займа при комплексной страховке. В качестве первого взноса подойдет материнский капитал.
• Программа для жилья в новостройке. Процентная ставка составляет 6,7% годовых, а деньги от займа тратятся на приобретение жилья в новостройке или в строящемся загородном доме. Если имущество было приобретено у определенного застройщика, который участвует в субсидировании, процентная ставка будет ниже. При электронном оформлении финансовых отношений, клиент экономит большую сумму.
• Готовую квартиру приобретают по минимальному проценту в 8,6% на сумму от 300 тысяч рублей. Первая оплата по займу должна составлять не меньше пятой части. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Ипотека по этой программе дает возможность покупки квартиры, жилого дома или иного имущество вторичного рынка.
• Ипотека при наличии материнского капитала. Минимальный процент составляет 8,9% годовых. Принимают участие только граждане, имеющие сертификат. Деньги направляются для первого взноса или для погашения уже имеющегося кредита. Предоставляется этот вид займа на 30 лет, а сумма составляет от 300 тысяч. По времени занимает несколько месяцев, так как нужно одобрение Пенсионного Фонда.
• Займ на покупку жилого дома проводится по ставке 10% годовых и минимальной сумме в 300 тысяч. Первый платеж должен составить четверть от всей суммы.
• Загородное жилье предполагает строительство или покупку уже готового дома. Процент составляет 9,5% годовых, в остальном, условия не отличаются.
• Получение военной ипотеки доступно для военнослужащих, которые на протяжении 3 лет получают государственные выплаты. Эта категория граждан выплачивает 9,5% в год в сумме до 2.4 млн. рублей и на срок до 20 лет.
• Ипотечное рефинансирование возможно при ставке 9,5% годовых. Предоставляется займ на срок до 30 лет в сумме от 300 тысяч рублей.

Преимущества для банка

Более старшее поколение привыкло обращаться непосредственно в офис, чтобы подать документы и написать заявление. Сбербанк занимается обработкой заявок на ипотеку на официальном сайте, что предполагает экономические расчеты, и заботу о клиентах. Удаленное обращение в банковское учреждение имеет положительное как для клиента, так и для кредитора. Сфера услуг, предлагаемая во всемирной сети, прозрачна для двух сторон, поэтому нет скрытой комиссии или прочих недоговорок.

Смотрите на эту же тему: Как взять ипотеку Запсибкомбанка в [y] году? Условия кредитования и процентные ставки по ипотеке

Какую выгоду для себя имеет Сбербанк:

1. Привлекает большое количество заемщиков, у которых отсутствует время на посещение филиала. Также доступна услуга для граждан, находящихся в другом государстве.
2. Снижается клиентская нагрузка на работников, практически нет очереди в банковском отделении.
3. Продвижение цифрового прогресса, инвестиция в экономику. Деятельность может регулироваться с любой точки земли при наличии личного кабинета.

Похожие записи:

• Лекция 18. Общая характеристика федеральных налогов и сборов
• Как перейти на УСН с 2023 года
• Как лишить бывшего мужа родительских прав?