Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредита Росбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Потребность в заемных средствах приводит к увеличению кредитных обязательств. Граждане заключают договора с банками в целях покрытия своих текущих расходов. Чаще всего это обычные потребительские нужды (покупка мебели, бытовой техники, ремонт жилого помещения и прочие), приобретение автомобилей.
Условия предоставления рефинансирования
При формировании заявки заемщики могут подать запрос на требуемую сумму, необходимую для погашения кредитов других банков.
- Минимальная сумма составляет 50 000 рублей. Допускается получение до 3 000 000 рублей.
- Срок действия договора ― от 1 года до 7 лет. Период соглашения рассчитывается в месяцах.
- Росбанк предлагает клиентам сниженные ставки по рефинансированию кредитов. Условия 2022 года по стоимости услуги следующие:
- 14% годовых, если размер требуемых средств не превышает 600 000 рублей;
- 12% годовых действует, если сумма кредита составляет более 600 000 рублей.
Действующие предложения выгодно отличаются от большинства кредитных договоров, заключенных с другими организациями. Заемщик получает возможность не только консолидировать платежи, но в дальнейшем и существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.
Залоговое обеспечение при оформлении договора не требуется, также не привлекаются 3-и лица в качестве поручителей. Страхование самого заемщика не обязательно, проводится по желанию клиента.
Условия перекредитования в Росбанке
Главным источником информации о том, чем выгодно отличается рефинансирование Росбанка от аналогичных условий других кредитных учреждений, служит официальный сайт.
Преимущества рефинансирования в Росбанке:
- возможность быстро погасить практически любые кредиты (целевые и не только) других банков физическим лицам;
- существенные суммы перекредования (от 50 тыс. до 3 млн руб.);
- длительные сроки действия договора (от 1 до 7 лет);
- рефинансирование производится без комиссий;
- есть возможность досрочной выплаты задолженности;
- доступность услуги в регионах;
- низкая ставка (от 8,99%);
- простота подачи заявки и оформления.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Росбанк производит перекредитование ипотечных займов через ещё одно кредитное учреждение из состава Societe Generale Group – Дельтакредит. Этот банк специализируется на ипотеке, в список его программ входит и рефинансирование жилищных займов.
Размер процентной ставки, как правило, колеблется от 10% до 11,75%. При этом сумма займа должна быть от 50% до 70% от цены объекта недвижимости, но не ниже 600 000 рублей для столицы, включая Подмосковье, и 300 000 рублей для остальных регионов. Срок действия кредитного договора составляет от 3 до 25 лет.
Также потребуется договор комплексного ипотечного страхования, условиями которого предусмотрена защита заёмщика от несчастных случаев и объекта недвижимости от разного рода рисков. В отдельных случаях нужно и титульное страхование, защищающее имущественные интересы заёмщика на случай утраты права собственности.
Что такое рефинансирование и чем отличается от реструктуризации?
Если заемщик чувствует, что не справляется с выплатой разных кредитов, он может воспользоваться услугой рефинансирования. Это процедура, позволяющая объединить несколько займов в один, благодаря чему отпадает необходимость в перечислении платежей банкам несколько раз в месяц, а также снижается процентная ставка.
Реструктуризация долга – это несколько иная процедура. Ее можно инициировать лишь в том случае, если у клиента образуются просрочки и он просит кредитора пересмотреть график платежей, снизить процентную ставку или увеличить период кредитования, чтобы уменьшилась сумма ежемесячных взносов.
В отличие от реструктуризации, рефинансирование доступно абсолютно всем. Она позволяет избежать образования просрочек, если заемщик своевременно обращается за таким перекредитованием.
Важно! Банк имеет право отказать в рефинансировании потенциальному клиенту без объяснения причин. Кроме того, для программы устанавливаются определенные критерии, при несоблюдении которых заявку на перекредитование отклонят.
Для заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- Документ о получаемых доходах (за 12 месяцев)
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка по форме банка
- справка по форме организации-работодателя
- выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому, в том числе, в другом банке
- справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров)
- налоговая декларация для лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой
- Размер дохода от 15 000 в месяц
Для кредитов
- Был выдан на покупку автомобиля, недвижимости, потребительские цели
- Был оформлен в рублях
- Окончание кредитного договора – через 3 или более месяцев
- Регулярность внесения ежемесячных платежей
- Отсутствие задолженности по кредиту
Программа рефинансирования
- Срок кредитования – от 13 до 60 месяцев с шагом в 1 месяц (от 13 до 84 месяцев для зарплатных клиентов)
- Минимальная сумма кредита – 100 000 рублей
- Максимальная сумма кредита – 7 000 000 рублей
- Срок рассмотрения кредитной заявки – в течение 1 рабочего дня
- Минимальный уровень официального дохода заемщика – 15 000 рублей
- Начисление процентов по договору производится по аннуитетной схеме
Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.
Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.
Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.
Выдается ссуда на рефинансирование без залога или поручительства. Ее сумма может составить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Клиент может направить на оплату задолженности только часть одобренной ссуды, а остальные деньги ему будут выданы наличными и их можно использовать без каких-либо ограничений. Срок кредитования на стандартных условиях может составить до 5 лет.
Для клиентов, имеющих зарплатные карты банка или работающих в фирмах-партнерах, он может быть увеличен до 7 лет. Ставка определяется персонально для каждого клиента. Она может составить 6,5-15%. Страхование жизни необязательно.
Но банк может увеличить ставку при отказе от данной услуги, а также заемщик должен понимать увеличивающиеся риски для него самого и его родственников. При отсутствии страхования погашать долг нужно будет в полном объеме даже в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика.
Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Досрочная выплата долга с пересчетом переплаты возможна без комиссии. Мораторий на данный вид операций также отсутствует. Для наглядности все основные параметры программы рефинансирования приведем ниже в виде таблицы.
Как узнать дату и сумму платежа
Вместе с кредитным договором клиент обязательно получает график платежей. В этом документе содержится подробная информация о каждом ежемесячном платеже, включая сумму и дату, до которой он должен быть осуществлен. Обычно при погашении задолженности достаточно ориентироваться на этот документ. Но иногда его может не оказаться под руками. Кроме того, при досрочном погашении долга или в случае просрочек изменится сумма платежа.
Получить актуальную информацию о дате и сумме предстоящего платежа можно одни из следующих способов:
- в офисах Росбанка
- в онлайн-банке и приложении для смартфонов
- по телефону центра поддержки клиентов
Большинство клиентов положительно оценивает опыт рефинансирования потребительских кредитов сторонних банков в Росбанке. За счет программы многие люди смогли существенно сэкономить на переплате и уменьшить размер ежемесячного платежа, даже не меняя срока кредитования.
Довольно часто положительные отзывы связаны также с возможностью досрочно погашать задолженность без каких-либо ограничений и комиссий. Некоторым заемщикам также понравилась возможность сразу получить дополнительные средства наличными для решения текущих финансовых проблем без необходимости заключать отдельный договор.
Отрицательных отзывов по программе рефинансирования Росбанка совсем немного. Обычно они связаны с тем, что клиенты невнимательно изучили документацию до момента подписания и получили кредит на условиях, несоответствующих первоначальным ожиданиям.
Также некоторые заемщики отмечают слишком сильное желание некоторых сотрудников продать страховые услуги при оформлении рефинансирования, что приводит к удорожанию ссуды.
Рефинансирование кредита в Росбанке при правильном подходе поможет сэкономить на переплате и снизить ежемесячные платежи. Особенно оно будет интересно клиентам, которые первоначально получили кредит по высокой процентной ставке или хотят объединить все долги в одну большую ссуду для упрощения обслуживания.
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 10.99 до 17.99 % от 100 000 руб. до 3 000 000 руб. от 13 до 60 мес. Без справки о доходах от 10.99 до 16.99 % от 1 000 000 руб. до 3 000 000 руб. от 13 до 84 мес. Без справки о доходах
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.
При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.
Как оформить заявку онлайн?
Для того чтобы подать онлайн заявку на оформление рефинансирования, необходимо: зайти на сайт Росбанка, перейти в раздел подачи заявок. В появившемся всплывающем окне указать следующую информацию:
- фамилия, имя и отчество,
- гражданство,
- контактный номер телефона,
- дату рождения,
- регион места проживания,
- тип занятости (постоянная, пенсионер либо не работающий),
- размер дохода,
- сведения о наличии просроченной кредитной задолженности,
- количество подлежащих рефинансированию договоров,
- сумму всех задолженностей,
- и нажать на кнопку «Отправить».
После этого ожидаем звонка менеджера для обсуждения предварительных условий, уточнения пакета документов и согласования даты и времени посещения офиса и подачи документов.
- Если у вас возникают сложности с онлайн оформлением, можете прийти в отделение банка с паспортом и при помощи специалиста написать заявление на рефинансирование кредитов. Порядок оформления в отделении не отличается от подачи заявки по интернету. Анкета проходит проверку, затем согласовываются условия перекредитования и заключается договор.
Какие документы нужны для погашения кредита в другом банке
Для успешного оформления в Росбанке рефинансирования полученного в другом учреждении кредита нужны документы, удостоверяющие личность соискателя, и бумаги по существующим обязательствам.
Претенденту понадобятся паспорт и расчет задолженности перед прежним кредитором с указанием:
- номера договора;
- даты подписания соглашения;
- суммы основного долга;
- начисленных процентов и взимаемых комиссий;
- размера ежемесячных взносов.
Кредитное учреждение вправе запросить 1 дополнительный документ по выбору пользователя:
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство ИНН;
- водительские права;
- полис ОМС;
- военный билет.
Статус пенсионера подтверждается пенсионным удостоверением. В момент выдачи новой ссуды понадобятся реквизиты банковского счета для выполнения перевода. Заемные средства в размере, не превышающем остаток переоформляемой задолженности, предоставляются без справок о зарплате.
Подтверждение платежеспособности кандидата справкой 2-НДФЛ, выпиской по зарплатному счету либо декларацией о доходах необходимо для получения денег сверх погашения действующих займов.
Какие документы нужны
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования необходимо подготовить такой список документов:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- документ о рефинансируемом кредите.
Сведения о кредитах в других банках должны включать:
- справку об остатке долга по рефинансируемому кредиту;
- информация о размере основного долга, ежемесячных платежах, номере и дате заключения соглашения;
- реквизиты счета клиента в том банке, где ранее был получен кредит.
Если размер кредита более 500 тыс. рублей, то для перекредитования потребуются дополнительные документы:
- копия трудовой книги, заверенная работодателем;
- справка, подтверждающая постоянный источник дохода (справка с работы по форме 2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, справка из пенсионного фонда и прочее).