На что обратить внимание при подписании договора ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На что обратить внимание при подписании договора ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Дoгoвop ипoтeки — oфициaльный дoкyмeнт, кoтopый пoдтвepждaeт пoлyчeниe cpeдcтв пoд зaлoг нeдвижимocти, фикcиpyeт ycлoвия coглaшeния и пopядoк пoгaшeния зaймa. Cтopoны пo дoгoвopy ипoтeки — кpeдитop, кoтopый пo ycлoвиям coглaшeния являeтcя зaлoгoдepжaтeлeм, и зaeмщик — зaлoгoдaтeль.

Чтo тaкoe дoгoвop ипoтeки

B кaчecтвe зaлoгoвoгo имyщecтвa выcтyпaeт нeдвижимocть, кoтopyю пpиoбpeтaeт зaeмщик, или кoтopaя yжe нaxoдитcя в coбcтвeннocти caмoгo зaeмщикa, eгo пopyчитeля или зaлoгoдaтeля. Нaпpимep, мoжнo нe тoлькo кyпить квapтиpy в ипoтeкy, нo и пoлyчить дeньги пoд зaлoг coбcтвeннoгo жилья, или жилья poдcтвeнникoв.

Какие документы нужны для ипотеки

Опять же, все зависит от требований банков. В общем и целом большинство попросит предоставить следующие:

• Заявление.
• Паспорт.
• Заверенная копия трудовой книжки.
• Трудовой договор и документ, подтверждающий доход.
• СНИЛС.

Есть документы, которые нужно предоставлять при их наличии: свидетельство о браке и рождении детей, водительские права, документы об образовании и так далее.

Также нужен пакет документов на недвижимость, которая станет обеспечением по кредиту:

• Правоустанавливающие документы.
• Схема и характеристика жилого помещения.
• Стоимость недвижимости.
• Выписка из ЕГРП.

Оформление заема без первоначального взноса

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного кредита, необходимо понять насколько вы готовы к нему. Если нет первоначального взноса минимум 20% от суммы, с оформлением лучше повременить. Потому что это ухудшает финансовые условия, по которым банк готов будет оформить заем.

Когда нет такой суммы, многие задумываются взять потребительский кредит. Этот вариант рискованный и ухудшает платежеспособность клиента в целом, поскольку человек берет на себя дополнительные финансовые обязательства. И плюс еще увеличивается сумма денег, потраченная на недвижимость.

Когда не достаточно средств, лучше накопить используя:

• накопительный счет;
• консервативный банковский депозит;
• индивидуальный инвестиционный счет, открывается минимум на 3 года, купить короткие облигации и получить налоговый вычет в 13%, если у заемщика хорошая белая зарплата.

Этапы оформления ипотеки

Решение получения ипотечного кредита не рождается на пустом месте и, как правило, продиктовано необходимостью расширения или переезда от родителей/со съемной квартиры. В любом случае этот шаг должен быть обдуман и взвешен. Процесс получения жилищного кредита можно условно разделить на несколько этапов.

• Анализ банковских программ и выбор банка

Прежде чем подавать заявку, необходимо провести тщательный мониторинг актуальных банковских предложений и доступных льгот. От этого напрямую зависят условия кредитования, величина переплаты и удобство погашения ипотеки после сделки. Профессионалы рекомендуют провести самостоятельные расчеты с помощью ипотечного калькулятора. Сервис позволит оценить финансовые возможности и понять, каким должен быть ежемесячный платеж и сумма кредита для комфортного выполнения долговых обязательств.

Многие заемщики выбирают банк, ориентируясь только на процентные ставки. Это ошибочный подход, который зачастую не несет за собой выгоды. Специалисты рекомендуют рассматривать в качестве кредиторов учреждения, где открыт счет или карта, на которую поступает заработная плата. Как правило, для зарплатных клиентов они предоставляют более мягкие условия и предлагают специальные продукты. Немаловажное значение играет участие банка в государственных программах поддержки граждан.

• Подача заявки

Как только заемщик определился с выбором кредитора, он может приступать к заполнению заявления. Сделать запрос можно на сайте банка, указав контактные данные, цель кредитования и регион, в котором планируется покупка недвижимости. В течение короткого времени (в Росбанк Дом предварительное одобрение занимает 10 минут) с кредитополучателем свяжется менеджер для уточнения деталей. Он объяснит дальнейшие действия до и после сделки по ипотеке. При необходимости банк вправе запросить дополнительные документы для вынесения окончательного решения.

• Подбор жилья и подготовка пакета документов

Рекомендуется заранее определиться с типом недвижимости и уточнить требования банка к объекту. Иногда кредитор может предложить выбрать квартиру или дом у аккредитованного застройщика, которому доверяет. В этом случае клиент может не тратить время на поиск и получает кредит со сниженной процентной ставкой. Пакет документов по недвижимости, который включает в себя выписку из ЕГРН и домовой книги, технический паспорт, оценку объекта, необходимо повторно согласовать с банком. Одно из обязательных условий — оформление полиса страхования жилья. Получение страховки жизни и права собственности является обязательным.

• Договор с банковской организацией и продавцом

Заемщик заключает договор с банком, который в соответствии с соглашением перечисляет необходимую сумму продавцу. Обеспечением кредита становится объект недвижимости, передающийся в залог кредитору (закладная хранится в банковской организации на протяжении всего периода кредитования). С продавцом квартиры или дома заключается договор купли-продажи, который заверяется у нотариуса. Что происходит после сделки по ипотеке? На основании договора купли-продажи в дальнейшем будет зарегистрировано право собственности.

• Регистрация права собственности

Предмет договора ипотеки – недвижимое имущество, которое указано в пункте 1 статьи 130 Гражданского Кодекса РФ, права на него зарегистрированы в порядке, который установлен для госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок, проводимых с ним. Приведем примеры главных типов имущества, которые указываются в договоре ипотеки:

• предприятия, а также сооружения, здания и другое недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности;
• земельные участки, кроме земельных участков, которые указаны в статье 63 ФЗ “Об ипотеке”;
• гаражи, садовые дома, дачи и другие строения потребительского назначения;
• квартиры, жилые дома, части квартир и жилых домов, которые состоят из одной или нескольких изолированных комнат;
• недвижимое имущество, незавершенное строительством (пункт 1 статьи 5 ФЗ “Об ипотеке” );
• морские и воздушные суда, космические объекты, суда внутреннего плавания.

Предмет ипотеки должен принадлежать на праве хозяйственного ведения или на праве собственности залогодателю (пункт 2 статьи 335 Гражданского Кодекса РФ). При залоге недвижимого имущества, которое принадлежит залогодателю на праве хозяйственного ведения, необходимо согласие собственника недвижимого имущества (пункт 2 статьи 295 Гражданского Кодекса РФ).

Сторонами в залоговых отношениях выступают залогодержатель и залогодатель.

Залогодержателем является кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству, то есть лицо, которому передается в залог имущество.

Что нужно сделать прежде, чем заключать ипотечный договор?

1. Прежде всего, соберите информацию о кредитной организации (банке), в которой вы намериваетесь оформить кредит. Используйте информацию из интернета или найдите знакомых, которые обслуживались или обслуживаются в конкретной организации, – общая информация о банке, порядке и дисциплине, отношении к клиентам будет полезна.

2. Договоритесь о встрече в офисе кредитной организации, чтобы осмотреться на местности, задать интересующие вопросы, и понять уровень обслуживания клиентов.

3. Будьте осторожными, внимательными и дотошными в ознакомлении с документами, схемами и условиями предоставления и возврата кредита, оформления и погашения залога.

4. При ознакомлении с документами смело делайте их ксерокопии, фотографируйте их на камеру мобильного телефона, если копию сделать невозможно. Запросите заранее документы, которые имеют отношение к процедуре получения и обслуживания кредита, в особенности – проекты документов, которые необходимо будет подписать. Это позволит вам внимательно все прочитать. Важно ознакомиться с полным текстом подписываемого документа, так как «хитрые» условия могут быть спрятаны в любом месте.

5. Ни в коем случае не поддавайтесь на спешку. Документы требуют тишины и внимательного ознакомления, чтобы вам не говорили другие лица. Подписывайте только те документы, смысл которых вам понятен.

6. Обращайтесь за помощью к ипотечным брокерам, юристам, риэлторам, если имеется такая возможность. Иногда привлечение юриста на подписание документов может спасти вашу недвижимость.

Индивидуальные пункты важны

Следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора ипотечного кредитования. Особенно той части, в которой идет речь об индивидуальных условиях: сроках займа, сумме, ставке и порядке погашения ежемесячного платежа. Эта информация не содержится в типовых договорах, поэтому изучать ее придется на месте.

Общие условия сделки можно рассмотреть заранее, но в реальности велик риск столкнуться со ссылками на оферту в интернете. Перед подписанием ипотечного договора эксперты настоятельно рекомендуют заемщику посмотреть сайт финансовой организации и уточнить все дополнительные детали, влияющие на параметры сделки. Тем более что об изменениях условий клиент иногда даже не догадывается, но, как известно, это не спасает его от ответственности. Так, к примеру, нестабильная экономическая ситуация может вызвать изменение процентной ставки. Или вдруг выяснится, что заемщик должен ежегодно переоформлять страховку.

«В ипотечном договоре необходимо обратить особое внимание на то, где и когда оформлять договор страхования, если он предусмотрен в документе, что делать при наступлении страхового случая, – поясняет директор по продажам «Эталон ЛенСпецСМУ» Андрей Останин. – Страхование жизни не является обязательным, однако при отказе от него процентная ставка по ипотечному кредиту может увеличиться до 1,5%. Если у вас появляются малейшие вопросы, их необходимо выяснить у кредитного менеджера до подписания кредитного договора».

После подписания кредитного договора на заемщика возлагаются обязательства по ежемесячным платежам. Просрочка платежа даже на один день повлечет дополнительные расходы в виде штрафа. Некоторые банки дают своим клиентам послабления и отсрочку, чтобы найти средства для внесения ежемесячной платы, поэтому скрываться от менеджеров и отключать телефоны не рекомендуется. Максимальная неустойка за каждый день просрочки установлена Государственной думой в июне 2016 года и составляет сегодня 0,06% от суммы задолженности.

В ипотечных договорах кредиторы могут использовать дополнительные комиссии, при этом некоторые из них являются незаконными, например, за рассмотрение заявки на кредит, за обслуживание и выдачу кредита. Все эти процедуры признаны навязанными, и заемщик, столкнувшись с ними при оформлении ипотечного кредита, легко сможет отстоять свои права в суде. Стоит отметить, что крупные игроки ипотечного рынка отказались от незаконных (скрытых) комиссий.

Юлия Семакина, маркетолог-аналитик ЗАО «БФА-Девелопмент»:

Перед подписанием кредитного договора особое внимание обратите на те пункты, которые напечатаны мелким шрифтом, – в них иногда скрываются ловушки, способные свести кредитные обременения к поборам. Банки могут назначить комиссионные вознаграждения, которые способны значительно увеличить расходы по обслуживанию кредита, но на первый взгляд не очевидны.

Очень важно, чтобы график платежей был прописан в приложении к ипотечному договору со всеми датами, печатями и подписями сторон, а не принят на словах. Были прецеденты, когда по условиям устной договоренности заемщик платил большие штрафы.

Должное внимание следует уделить и страхованию ипотечного кредита. После заключения договора необходимо будет регулярно платить страховые взносы и предъявлять соответствующие документы об оплате в банк, поэтому проверьте, чтобы условия страхования были четко прописаны в ипотечном кредитном договоре. За ненадлежащее выполнение страховых обязательств банк может выставить заемщику неустойку.

Катерина Соболева, управляющий директор департамента инвестиций в недвижимость Becar Asset Management Group:

Естественно, весь процесс ипотечного кредитования четко регулируется. Раньше ипотеку решались брать не все, так как боялись скрытых комиссий. Но на данный момент такие случаи редки, ипотека давно стала стандартной процедурой. По закону банки обязаны раскрывать «полную стоимость кредита», то есть процентную ставку вместе со всеми комиссиями. Теперь они не используют скрытые комиссии по ипотечным договорам, к примеру за снятие наличными суммы кредита или за перевод денег на счет продавца жилья. Изменения рыночной конъюнктуры возникают в связи с изменениями уровня спроса и предложения, цен, объемов продаж, процентных ставок и т. д.

Отдельный вопрос – это санкции за нарушения, например несвоевременное погашение кредита по ипотечному договору. Обычно штраф за каждый календарный день просрочки составляет определенный процент от суммы просроченного платежа либо фиксированную сумму. Но если в договоре указаны более жесткие санкции, стоит еще раз все взвесить, прежде чем его подписывать.

Сергей Слободянюк, адвокат компании «Адвокат-Недвижимость», председатель комитета Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга по правовым вопросам:

Особое внимание необходимо обратить на пункты договора, определяющие порядок изменения процентных ставок, его основания и возможную зависимость от экономической ситуации. Если такое есть в ипотечном договоре, лучше сразу поискать другой банк. Потребитель кредитного продукта не должен попадать в зависимость от форс-мажорных ситуаций.

Ведущие банки страны сейчас снизили кредитные ставки до рекордно низкого уровня. Таких ставок по ипотечным кредитам не было в России никогда. Решиться на покупку жилья с ипотечным кредитом трудно, однако это реально, если правильно оценить свои возможности, рассчитать кредит, свои потребности и возможности.

В принятии правильного решения большую помощь может оказать ипотечный брокер. В нашей компании ипотечный брокер рассчитывает кредит, комфортный ежемесячный платеж по договору ипотечного кредита и его срок, а также помогает подобрать банк и наиболее выгодную банковскую программу для клиента, исходя из его требований и дохода.

Выбор банка и ипотечной программы

Прежде чем взять ипотеку на покупку квартиры, необходимо провести анализ условий и предложений в различных банках. Определяющими показателями при выборе оптимального варианта являются:

• Сумма ипотечного кредита;
• Процентная ставка, как правило, она варьируются от 11 до 15% годовых, и зависит от банка и желаемой суммы;
• Обременения (условия выдачи и сопровождения);
• Валюта кредита;
• Условия обеспечения (включая требования поручительства);
• Сроки выплаты;
• Условия страхования (в том числе и объекта ипотеки);
• Наличие штрафных санкций за досрочное погашение.

Выбрав несколько подходящих банков и ипотечных программ, необходимо внимательно изучить тонкости ипотечного продукта на основе консультаций, полученных в результате произведенного звонка или визита.

Необходимо также помнить, что многие банковские учреждения предъявляют требования и ограничения к предполагаемым заемщикам, а именно:

• Постоянная прописка на территории, определяемой банком;
• Определенный стаж на настоящем месте работы (общий трудовой стаж не менее 1 год, на последнем месте свыше 4-6 мес.);
• Положительная кредитная история;
• Отсутствие судимости;
• Отсутствие иных параллельных займов;
• Дееспособность;
• Возрастной ценз (миним. возраст 21 год, максимальный определяется моментом погашения кредита, к этому году заемщику должно быть не более 65-75 лет)
• Если привлекаются созаемщики, то не более 3 человек, степень родства — супруги, братья, родители, 3-ьи лица;
• Если заемщиком является мужчина до 27 лет без военного билета — в кредите ему откажут. То есть военнообязанный, не прошедший службу, имеющий отсрочку (например, в связи с учебой) и пр. заемщиком быть не может (исключение военнослужащие, в запасе).

Заключение кредитного договора

Прежде чем подписать кредитный договор покупки квартиры требуется его внимательное изучение. Следует обратить пристальное внимание на все обременения и потенциальные расходы, особенно на предмет скрытых процентов, для чего рекомендуется перевести их в цифры.

Как правило, скрытые проценты состоят из различных комиссий (за обналичивание, обслуживание счета и др.) и обязательных депозитов, определяемых в процентном соотношении от суммы ипотечного кредита.

Пример: При получении ипотечного кредита размером 1 млн. рублей по ставке 10% годовых, ежегодные платежи без скрытых процентов составят 100 тыс. рублей (1 млн.*10%). Взимание одной лишь комиссии за обналичивание в размере 2,8%, приведет к росту процентной ставки до 12,8% и к дополнительным платежам в размере 28 тыс. рублей (1 млн.*2,8%).

Важно: Постановлением президиума ВАС РФ № 8274/09 от 17.11.2009, банкам запрещено взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счета.

Если банк вменяет комиссии, делая их обязательными для получения кредита, то он должен указывать данные обременения в договоре и при раскрытии эффективной процентной ставке. Проходя этапы покупки, при подписании договора, необходимо требовать от банка раскрытия сопутствующих расходов, с целью определения реальной стоимости ипотеки.

Следует также обращать внимание на условия об изменении размера процентов. Многие банки предусматривают такую возможность в одностороннем порядке без согласия заемщика. Это чревато тем, что при определенных экономических ситуациях банк может повысить процент и кредит для клиента станет непосильным. Поэтому следует добиваться внесения в кредитный договор условий, предусматривающих изменение процентов или сумм возврата кредита только по обоюдному согласию сторон.

Еще одно важное условие – возможность досрочно погасить кредит. Это предусмотрено законом. Однако банки идут на хитрость и обуславливают это право дополнительными платежами.
К примеру, в кредитном договоре может быть предусмотрено, что в случае досрочного погашения кредита заемщик уплачивает банку единовременную выплату в сумме 1% от возвращаемой суммы сверх досрочно возвращенного кредита.

При подписании договора с использованием ипотеки, адекватно оцените свои финансовые возможности, что в дальнейшем позволит избежать проблем по полученному кредиту (см. также ипотека с материнским капиталом и развод супругов).

Срок кредитования и размер ипотеки

При желании оформить ипотечный займ следует сразу уточнить допустимый минимальный и максимальный размер кредитования. Это позволит сопоставить стоимость жилого помещения с недостающей суммой.

Также понадобится учесть собственный доход, чтобы получить требуемую сумму займа. При недостаточной платежеспособности допускается привлекать поручителей или созаёмщиков. Это позволит получить больший размер кредита.

Величина ежемесячного обязательного платежа напрямую зависит от срока действия долгового обязательства. Чем больше срок, тем меньше платеж и наоборот соответственно. Большинство банковских компаний готовы предоставить ипотечный кредит на срок до 30 лет.

Важно! Необходимо учитывать, что увеличение суммы заёмных средств сопровождается увеличением выплат за начисленные проценты.

Из каких частей состоит документ?

Сама процедура подписания ипотечного договора не представляет сложности, нужно просто поставить на каждой странице документа свою подпись. После этого заветная квартира будет оформлена на заемщика. Многие считают, что Сбербанк отличается высокой надежностью и не позволит себе обманывать клиентов. Именно поэтому они даже не утруждаются прочтением ипотечного договора.

Конечно, откровенного обмана от банка ждать не стоит, потому как он дорожит своей репутацией, но проверить основные положения документа все же стоит. Иногда простая ошибка кредитного менеджера может обернуться серьезными неприятностями. На что обратить внимание при чтении договора?

1. Номер документа и дата его подписания, эти реквизиты проставляются в самом начале.
2. Далее следует информация о заемщике и созаемщиках (фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные). Она дублируется в конце договора, в пункте с реквизитами сторон. Необходимо внимательно сверить соответствие всех данных со своими документами.
3. Суммы кредита и первоначального взноса, процентная ставка.
4. Информация об объекте недвижимости, его технические характеристики, местоположение. Должно быть прописано, что приобретаемая недвижимость не имеет обременений и принадлежит продавцу на законных основаниях.
5. Стоимость квартиры по договору купли-продажи, доля участия кредитных средств и собственных денег заемщика.

Важно! Эта информация существенна, потому как при наличии ошибки может быть отказано в перечислении государственной субсидии (например, материнского капитала).

1. Процедура расчета с продавцом. По стандартной схеме сначала оплачивается первый взнос, право собственности оформляется на заемщика (и членов его семьи), а затем переводятся кредитные средства. Может использоваться расчет через банковскую ячейку, тогда выдача ипотеки проходит еще до регистрации сделки в Росреестре, а деньги хранятся в ячейке до момента предоставления документов о переходе права собственности.
2. Обременение покупаемой недвижимости в пользу банка. Обратите внимание на описание залогового объекта, здесь должны быть указаны его основные параметры и адрес местонахождения. Наложение обременения означает, что вы не сможете совершать никакие сделки с недвижимостью до момента полного расчета с кредитором.
3. Право банка на реализацию заложенной собственности в случае отсутствия платежей по кредиту. Здесь указывается порядок погашения задолженности – сначала гасятся пени, затем проценты, и только после этого основной долг. Несмотря на то, что банк кредитует максимум 85% от стоимости жилья, вырученных денег может не хватить на погашение займа. Дело в том, что квартиры уходят с аукциона по заниженной цене, а заемщику нужно оплатить еще и проценты, которые в начале ипотечного срока составляют немалую сумму.
4. Права и обязанности сторон (банка и заемщиков). Ипотечный клиент обязан вовремя вносить платежи по кредиту, информировать кредитора об изменении личных данных, указанных в договоре, страховать объект недвижимости и пр. Если эти требования не выполняются, банк вправе наложить штрафные санкции и даже потребовать одномоментного возврата долга. Крайние меры применяются достаточно редко и только при регулярном нарушении условий договора.
5. Информация о досрочном погашении ипотеки.

При подписании кредитного договора нужно внимательно прочитать указанные выше пункты. Это основные положения документа, о которых должен знать любой ипотечный заемщик Сбербанка. Если в тексте допущена ошибка, вам могут отказать в перечислении средств маткапитала, налоговом вычете и пр. Не стоит полностью исключать возможность судебного разбирательства с банком, где подписанный кредитный договор является главным документом.

Что нужно знать об ипотеке

Это – деньги, которые занимают под залог недвижимости. Ипотечные кредиты оформляют на покупку дома, квартиры. Права и обязанности сторон отношений регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке».

В 2017-2018 годах действуют государственные и банковские программы кредитования с различными условиями для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Первый шаг для заемщика – соотнести желания с возможностями, выбрать тип квартиры, предельную стоимость и определить для себя объем ежемесячных платежей, которые «потянет» семейный бюджет. Ежемесячный платеж – часть основного долга + проценты. Его размер не должен превышать 40% общих доходов.

Выбрав банк, следует уточнить перечень документов для подачи заявки. Как правило, это – стандартный набор, включая справку о платежеспособности. Если постоянного дохода нет, нужно искать кредиторов, которые не требуют 2-НДФЛ. Еще один важный вопрос – первоначальный взнос. Он может составлять 0-30% стоимости недвижимости, в зависимости от выбранной программы. Но при этом минимальный начальный платеж может повлечь за собой повышенную процентную ставку (порядка 2-3%).

Нюансы ипотечного договора, о которых стоит знать

Кредитные договора классифицируют по сроку предоставления (краткосрочный и долгосрочный), по назначению (целевой и нецеловой), обеспечению, валюте (рубли или зарубежная валюта). Существуют также кредитные договора о рефинансировании и реструктуризации.

В целом, можно выделить следующие виды кредитных договоров:

• залоговые – обеспеченные недвижимым имуществом или личным транспортом;
• потребительские – заключаются на выдачу финансов для покупки товара;
• нецелевые – кредитная сделка предусматривает трату средств на усмотрение заемщика;
• соглашение о предоставлении кредитной линии, когда заемщику выдается карта с кредитным лимитом;
• соглашение об онлайн-ссудах – оформляются и согласовываются в электронном виде;
• рефинансирование – составление кредитного договора на основе ранее заключенной сделки на новых условиях, может предусматривать изменение процентной ставки, суммы кредита, сроков погашения.

Неумение, а точнее, отсутствие привычки вчитываться с договор с банком приводит к плачевным последствиям.

Работала корректором в издательстве, специализирующемся на периодических изданиях экономической тематики, писала статьи для профильных журналов по кадровому делопроизводству. С 2016 года работает в «Рамблере».

Неумение, а точнее, отсутствие привычки вчитываться с договор с банком приводит к плачевным последствиям.

Оформление заема без первоначального взноса

Кредитный договор должен быть обязательно заключен в письменной форме. Зачастую кредитные договоры печатаются мелким шрифтом (конечно же, в целях экономии бумаги!), но чаще для того, чтобы скрыть важные детали. Нередко заемщики подписывают договоры в спешке, не глядя, не оценивая возможные последствия.

При этом важно внимательно изучить указанные в ипотечном договоре права банка на повышение ставки в одностороннем порядке, добавил исполнительный директор кредитного центра «Финансовый сервис», эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Андрей Романов.

Даже если вы внимательно ознакомились с договором, всегда могут возникать определенные «подводные камни», о которых банк предпочитает умолчать. Обычно в документе они указаны мелким шрифтом.

Но есть наиболее важные моменты договорного соглашения. Без их уточнения подписывать документ нельзя. К таким существенным деталям относятся:

• сумма кредита – она может оказаться больше, чем выданная на руки, если банк внесет в нее страховку, на которую также начисляются проценты;
• наличие графика погашения – он прилагается к основному документу, в графике указывают крайнюю дату ежемесячного погашения, размер процентов и дополнительных комиссий, общую сумму выплат;
• перечисление суммы – ее могут выдать наличными на руки в кассе банка, кредитной картой или перечислением на счет;
• процентная ставка и дополнительные комиссии;
• способ начисления процентов – равными или дифференцированными платежами;
• порядок погашения – самостоятельное перечисление денег заемщиком или автоматическое вычисление определенной суммы (например, из заработной карты);
• обязанности заемщика на протяжении действия договора – это может быть ежегодная оплата страховки залогового займа, регулярное предоставление банку справки о доходах;
• размеры штрафных санкций, которые будет начислены заемщику в случае несвоевременной уплаты по кредиту.

Кроме того, в ипотечном договоре могут быть дополнительные условия: нельзя перепродавать имущество, о сдаче жилья в аренду следует уведомить банк, о любой перепланировке нужно заранее ставить банк в известность, нельзя отдавать жильё в дар, рассказал партнер адвокатского бюро Москвы «Щеглов и партнеры», адвокат Муса Абдурахманов.Также, по его словам, следует помнить о риске с залоговым имуществом.

Похожие записи:

• Манипуляция: «Паспорта СССР выдают до сих пор»
• Статья Об ответственности за нарушение трудового законодательства
• Путин рассказал о мерах жилищной поддержки семей до конца 2023 года