Малому и среднему бизнесу дадут льготные кредиты под 3% и 4,5% годовых

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Малому и среднему бизнесу дадут льготные кредиты под 3% и 4,5% годовых». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Свободный и честный бизнес — это основа государственной экономики: бизнес организует денежные потоки, производит блага, дает рабочие места — роль его сложно переоценить. Все государства, и Россия в том числе, стараются разрабатывать системы стимулирования бизнеса и поддержки предпринимателей.

Прочие меры поддержки самозанятых

Приведем некоторые другие действующие и планирующиеся меры поддержки самозанятых граждан.

• Поручительство по льготному кредиту. При нехватке и отсутствии или нехватке залогового имущества можно обратиться за «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП» и поручительством региональных гарантийных организаций (РГО). Причем, теперь к «зонтичному» поручительству, покрывавшему ранее 50% суммы кредита, можно добавить поручительства РГО, то есть еще от 20% до 40%. Итого можно покрыть от 70 до 90% суммы кредита. Поручительства РГО имеются во всех регионах и чаще всего располагаются в центрах “Мой бизнес”. В программе таких суммированных поручительств участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит», а сама мера распространяется на все упомянутые выше программы льготного кредитования («ПСК Инвестиционная», «ПСК Оборотная» и «Программа 1764».

• Льготная ипотека для самозанятых. Банки часто считают самозанятых и ИП менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и стабильной зарплатой, подтверждаемой справкой 2-НДФЛ. Доход самозанятого может резко меняться, если нет каких-либо долгосрочных контрактов, поэтому многие банки отказывают в выдаче ипотеки самозанятым. В то же время, если самозанятый может подтвердить стабильный и высокий доход документами, то шансы его повышаются. Постепенно в стране растет и доля физлиц-плательщиков НПД, растут налоговые поступления в бюджет, поэтому интерес банков к этой категории граждан и предоставлении им льготных условий ипотечных кредитов тоже увеличивается.

  К примеру, с 21 июня 2022 Сбербанк решил расширить число категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека», включив в них самозанятых. По ним можно получить жилье в новостройках, а по “Дальневостойной ипотеке” в моногородах и сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно приобрести вторичное жилье. Процентные ставки для самозанятых устанавливаются те же, что и для обычных заемщиков, работающих по найму. Для “Дальневосточной ипотеки” — это от 1,5%, для “Семейной ипотеки” — от 5,7%, а по программе “Господдержка” — от 8,7%. Единственное различие заключается в размерах первоначального взноса. Для самозанятых он составляет не 15%, как у наемных работников, а 30%.

• Гарантированные места на ярмарках для самозанятых. Согласно федеральному закон от 14.07.2022 № 352-ФЗ, на ярмарках и других нестационарных местах торговли места должны теперь предоставляться не только представителям малого и среднего бизнеса, но и самозанятым. Плательщики НПД могут претендовать на долю в 60% от общей площади нестационарных объектов, ранее выделявшихся субъектам МСП.

• Право на регистрацию товарного знака. С 29 июня 2023 года по закону от 28.06.2022 № 193-ФЗ самозанятым и всем частным лицам можно будет зарегистрировать на свое имя право на товарный знак. Помимо этого станет возможно получать кредиты под залог интеллектуальной собственности.

• Сокращение ставок по микрозаймам. Поскольку у самозанятых меньше шансов получить льготные условия по кредитам в банках (в отличие от представителей малого и среднего бизнеса), они чаще пользуются услугами микрофинансовых организаций. В последние годы ведется работа по сокращению максимальных ставок у МФО. В 2022 году на рассмотрении находится законопроект о снижении максимальной ставки в день с 1% до 0,8%, максимальной годовой ставки с 365% до 292% и максимальной ставки по всему кредиту со 150% до 130%. Впрочем, законопроект готовился еще в 2021 году и не учитывал будущих событий на Украине и новых экономических реалий. В связи с этим, вероятно, с введением новых ставок торопиться теперь не будут, так как по прогнозам, в противном случае с рынка могут уйти больше 40% МФО.

• Увеличение максимального размера выручки. Зампред правления Сбера Анатолий Попов предложил повысить лимит годового оборота для самозанятых с 2,4 млн. до 6-10 млн. рублей, так как в некоторых отраслях, например, среди IT-специалистов, работающих на аутсорсинге, доходы могут составлять 4-5 млн. рублей, и они заинтересованы в облегченном налоговом режиме.

• Расширение списка отраслей для самозанятых. В числе предлагаемых преференций для самозанятых от зампреда Сбера также прозвучало предложение разрешить самозанятым аренду нежилых помещений и перепродажу товаров.

• Информационная поддержка и обучение. Многие меры поддержки самозанятых можно получить с помощью портала “Мой бизнес”, где выкладывается информация обо всех программах. Также в регионах самозанятые могут проходить обучение, заказывать бесплатные консультации, посещать тематические мероприятия по бизнес-тематике и так далее.

Как составить бизнес-план, чтобы его одобрили в центре занятости

Самое сложное при подготовке комплекта бумаг — создание бизнес-плана.

Можно обратиться к специалистам, они сделают бизнес-план за 2 – 3 дня, стоимость их услуг — от 15 000 рублей. Но гораздо выгоднее и полезнее разработать бизнес-план самому.

В большинстве центров занятости 2 – 4 раза в месяц проводятся консультации по составлению бизнес-плана, где подробно рассказывают о том, что в нем писать и что нужно сделать, чтобы он понравился комиссии.

Оптимальный объем бизнес-плана — 60 – 80 страниц, с титульным листом, 9 разделами и приложениями.

Законодательством предусмотрена поддержка и в форме грантов, например в Фонде содействия инновациям. Организация поддерживает современные, инновационные направления деятельности, стартапы, молодых ученых. Объем финансирования зависит от конкретной программы и достигает 25 млн рублей.

Для получения гранта необходимо подать заявку, которая включает в себя в том числе подробный бизнес-план. Грант предполагает определенную цель — деньги предоставляются на какой-то срок, от нескольких месяцев до нескольких лет, в течение которых получатель средств достигает заявленного результата и отчитывается в этом.

В числе возможных целевых показателей, например, такие, как:

• разработка объекта интеллектуальной собственности и официальная регистрация прав на него;
• организация деятельности предприятия и трудоустройство определенного количества сотрудников;
• выпуск в производство и продажа собственного продукта;
• достижение определенного уровня выручки.

Как узнать, на какие меры поддержки вправе рассчитывать ваша компания

Чтобы узнать, на какие меры поддержки вправе рассчитывать конкретная фирма и как безвозмездно получить субсидию на бизнес от государства в 2022 году, необходимо обращаться за разъяснениями в профильные органы организации, работающие в регионе, где работает бизнес:

• в каждом регионе имеется центр развития и содействия предпринимательству. Такие центры ведут образовательную и консультационную деятельность, помогают в спорных вопросах и информируют о государственных программах и других возможностях получить финансирование деятельности;
• налоговые органы проконсультируют по проблемам налогообложения и налоговым каникулам;
• центр занятости — по вопросу субсидии на оформление бизнеса.

Показатели национального проекта РФ «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»:

Численность занятых в сфере малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей:

• 2019 год – 19,6 млн чел.;
• 2020 год – 20,5 млн чел.;
• 2021 год – 21,6 млн чел.;
• 2022 год – 22,9 млн чел.;
• 2023 год – 24 млн чел.;
• 2024 год – 25 млн чел.

Доля малого и среднего предпринимательства в ВВП:

• 2019 год – 22,9%;
• 2020 год – 23,5%;
• 2021 год – 25,0%;
• 2022 год – 27,5%;
• 2023 год – 30,0%;
• 2024 год – 32,5%.

Доля экспорта субъектов малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей, в общем объёме несырьевого экспорта:

• 2019 год – 8,80%;
• 2020 год – 9,00%;
• 2021 год – 9,25%;
• 2022 год – 9,50%;
• 2023 год – 9,75%;
• 2024 год – 10,0%.

Специальный налоговый режим для индивидуальных предпринимателей и физических лиц, которые получают доход не от работодателей, а напрямую от заказчиков, ввели в 2019 году. Он позволяет платить всего 4% от прибыли, если вы получаете её от физлиц, или 6% — от юрлиц или индивидуальных предпринимателей. Никаких других отчислений нет.

Льготная налоговая ставка даёт возможность не терять большую сумму доходов, при этом вести дела легально. Кроме того, специальный режим не требует заполнения деклараций, позволяет совмещать бизнес с официальной работой по трудовому договору и не обязывает платить страховые взносы.

Чтобы пользоваться льготной ставкой, нужно просто зарегистрироваться в качестве самозанятого на портале «Мой налог». Но, прежде чем перейти на специальный режим, убедитесь, что ваш бизнес соответствует следующим требованиям:

• У вас нет наёмных работников, с которыми заключён трудовой договор.
• Годовой доход не превышает 2,4 миллиона рублей.
• Вид деятельности не входит в перечень исключений.

Поддержка в виде грантов

Эта мера поддержки обычно оказывается властями на уровне регионов. Гранты предоставляются не только начинающим, но и опытным предпринимателям через софинансирование или на безвозвратной и безвозмездной основе.

В зависимости региона условия получения грантов различаются, а потому нужно на местах узнавать о всех нюансах. Денежные средства выдаются тем, чьи заявки прошли отбор по конкурсу. В числе его критериев — сфера деятельности, величина выручки, число рабочих мест и т.д.

В ближайшем году сельское хозяйство, туризм и фермерство однозначно будут поддерживаться.

Для уточнения деталей получения грантов нужно зайти на сайты госорганов, представляющих сведения о мерах господдержки бизнеса, к примеру, в Республике Татарстан — на сайт Минэкономики, в Подмосковье — на сайт «Центра Развития Предпринимательства Московской области».

Кроме того, можно воспользоваться поиском на сайте «Мой бизнес» в разделе «Центры инфраструктуры МСП в вашем регионе». Здесь достаточно указать на карте регион, после чего система предоставит сведения о местных отделениях и укажет сайт, на котором содержится вся информация по господдержке.

На сайте Минэкономразвития имеется перечень уполномоченных органов по поддержке МСП в субъектах РФ.

Условия для получения субсидии от центра занятости

Чтобы претендовать на единовременную материальную помощь от государства, предприниматель должен быть совершеннолетним гражданином РФ, а также официально безработным. Кроме того, гражданин должен выполнить два условия:

• состоять в центре занятости (более десяти дней) и получать пособие по безработице;
• получить отказ от работодателей в местах вариантов трудоустройства, предложенных центром занятости населения.

Центр может не присвоить статус безработного, если гражданин не был официально трудоустроен более пяти лет. В случае отказа можно попробовать встать на учет повторно спустя месяц. Помимо критериев, которым должен соответствовать предприниматель, есть определенные требования к планируемому бизнесу:

1. Проект должен иметь уникальное торговое предложение (УТП). Идею открыть продуктовый магазин комиссия вряд ли одобрит.
2. Проект должен иметь отношение к сельскому хозяйству, экологии или туризму. Будет большим плюсом, если он будет значим для медицинской сферы, спорта или образования.
3. Бизнес-идея предусматривает дополнительные рабочие места.
4. Большой стартовый капитал.
5. Проект должен окупиться в течение трех лет с момента открытия бизнеса.

Причины возврата субсидии

Несмотря на то, что единовременная финансовая помощь государства является безвозмездной, нередки случаи, когда необходимо вернуть деньги в бюджет. Причины, по которым комиссия может потребовать возврата средств:

• использование их не по назначению;
• неверные сведения, указанные гражданином в документах;
• организация или компания были закрыты в течение года с момента открытия;
• в течение 12 месяцев часть финансовой помощи не была израсходована.

Субсидии на развитие фермерского хозяйства

Помощь малому бизнесу оказывают не только государственные комитеты по предпринимательству, но и местные отделения Департамента сельского хозяйства. Говоря о субсидиях на развитие фермерского хозяйства, можно говорить о том, кто имеет право на получение субсидий. Это, прежде всего, фермеры, работающие в агропромышленной сфере. Они могут получить до 90% компенсации затрат на открытие своего хозяйства, а именно:

1. До 3 млн. руб. для организации семейной формы и разведения КРС.
2. До 1,5 млн. руб. во всех остальных случаях.

Условия получения гранта:

1. Предприниматель должен быть главой КФХ.
2. Это должен быть первый бизнес главы КФХ.
3. Заявитель не получал ранее грантов и субсидий на развитие другого бизнеса.
4. КФХ существует не более года.
5. Глава и создатель КФХ имеет соответствующее профильное образование и опыт работы в сельском хозяйстве не менее 3 лет.
6. КФХ имеет признаки микро предприятия. (штат до 15 чел. и оборот не более 120 млн. руб. в год)
7. Собственные инвестиции в размере не менее 10%.
8. Создать рабочие места на каждые 500 тыс. руб. государственных субсидий.
9. Созданные рабочие места сохраняются не менее 5 лет.
10. КФХ работает не менее 5 лет после получения господдержки.
11. Соискатель проживает или обязуется переехать в регион, где осуществляется деятельность фермерского хозяйства.
12. Хозяйство предоставляет договора на поставку собственной продукции на сумму не менее 30 тыс. рублей.

Зачем нужна господдержка предпринимательской инициативы в регионах

Выдача субсидий начинающим предпринимателям — плановая мера, но в кризисных условиях особенно востребованная. Все эксперты сходятся во мнении, что безработица среди экономически активного населения России к концу 2022 года существенно вырастет. В мае показатель по данным Росстата был на рекордно низком уровне в 3,9%, что составляло 2,9 млн человек из 74,9 млн сограждан старше 15 лет.

Однако в тот же период еще более 200 тыс. человек либо «простаивали», либо работали на условиях неполной занятости. Это связано с условиями российского трудового законодательства: об увольнении нужно предупредить за 2 месяца, да еще и выплатить пособия.

Многие компании уходят с рынка, или же ради выживания вынуждены сокращать персонал. Последствия мы увидим уже осенью, когда ресурсы «сдерживания» окажутся исчерпаны, уверены HR-эксперты. Пока же можно только догадываться, каковы масштабы скрытой безработицы, поскольку в поле зрения официальной статистики не попадает не только теневой сектор, но и индивидуальные предприниматели (ИП), то есть значительная часть малого бизнеса.

Годовые прогнозы безработицы «колеблются» в широких пределах — от 6,4% до 10% населения на конец года окажутся без регулярного дохода. Например, президент по операционному управлению HR-компании ANCOR Алексей Миронов соглашается с оценками Центра стратегических разработок, в сценарии которого заложен показатель до 7,8%. Восстановления на рынке рекрутинга не ждут раньше 2023 года.

Государство заинтересовано в том, чтобы граждане, оставшиеся без записи в трудовой книжке, создавали собственный бизнес, или же регистрировались и платили налог на профессиональный доход (НПД). Сейчас этим режимом могут воспользоваться как самозанятые, так и ИП.

Придется ли возвращать финансовую субсидию на стартап

Полученные в рамках господдержки по линии Минэкономразвития деньги — не заем. При соблюдении всех условий, они выделяются безвозмездно. Перечислим эти условия:

• Претендент на получение субсидии должен официально состоять на учете как безработный. По опыту предпринимателей, воспользовавшихся этой схемой, лучше не торопиться с получением статуса, иначе придется бегать по собеседованиям и «отбиваться» от работодателей;
• Средств на субсидии выделяются в начале финансового года и их не хватает на всех претендентов;
• Деньги предназначены на оформление документов, включая уплату госпошлины, заверение документов у нотариуса, выпуск печати;
• Могут оплачиваться юридические и консалтинговые услуги и т. д.;
• Целевое использование суммы предстоит подтвердить документами. Например, если деньги выделены на аренду офиса и приобретение ПО, а потрачены они на закупку кассовых аппаратов или сырье, их «не засчитают», и придется вернуть в госбюджет целиком всю субсидию;
• Если к компании, которой предоставили субсидию, нет претензий по отчетности, а созданный бизнес работает и платит налоги, то возврат средств ей «не грозит».

Подтверждающие целевое расходование средств документы нужно предоставить по месту выдачи средства в течение 90 дней.

При каких условиях молодому
ИТ-бизнесу можно рассчитывать
на поддержку фондов Сколково?

Необходимые документы

• Паспорт;
• Документ, подтверждающий статус безработного;
• Заявление на участие;
• Бизнес-проект;
• Документ, подтверждающий особый статус претендента (справка о наличии инвалидности, воспитании ребенка в одиночку и прочее);
• Расчетный счет для перечисления дотации.

Если государственная материальная помощь запрашивается на расширение уже существующего бизнеса:

• Документы, подтверждающие регистрацию предприятия:

1. Свидетельство о постановке на учет;
2. Выписка;
3. Устав организации;
4. Учредительный договор;

• Паспорта всех соучредителей;
• Лицензия;
• Документы, подтверждающие право собственности на активы компании (при наличии таковых);
• Договор аренды, лизинга;
• Действующие кредитные договоры и сумма непогашенной задолженности;
• Справка о состоянии расчетных счетов компании.

Кому может прийти отказ в социальном контракте

Для того чтобы получить положительное заключение комиссии и иметь возможность подписать социальный контракт, необходимо соответствовать определенным условиям:

1. Российское гражданство.
2. Принадлежность к категории малоимущих граждан. Доход на каждого члена семьи не должен превышать величину прожиточного минимума в регионе.
3. Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого гражданина.
4. Согласие всех членов семьи на получение субсидии.
5. Бизнес-план на открытие и ведение предпринимательской деятельности.
6. Неполучение государственной помощи на предпринимательскую деятельность за последние 3 года.

Правительством Казахстана была утверждена программа массового предпринимательства «Енбек», которая включает в себя несколько направлений, развитие которых призвано помочь казахстанцам получить профессиональную квалификацию или организовать свое дело.

Одним из таких направлений является развитие массового предпринимательства, в рамках проекта «Бастау Бизнес». Суть проекта заключается в обучении желающих основам предпринимательства, а затем в финансировании старта собственного дела. Программа в целом и сам проект «Бастау Бизнес» финансируется государством.

Реализуют проект региональные Центры занятости населения и управления социального благосостояния акиматов.

В частности, участники проекта должны:

• пройти предварительное профильное обучение или обучение основам предпринимательства на специальных курсах, организованных Центрами занятости (в т.ч. при Палате «Атамекен»);
• после получения сертификата об окончании обучения участники обязаны защитить бизнес-проект своего будущего дела;
• в качестве стартового капитала на запуск собственного бизнеса успешно защитившимся выдается безвозмездный государственный грант в сумме от 100 до 200 МРП (от 306 300 тг. до 612 600 тг. в мае 2022 г.);
• в течение года начинающего предпринимателя курирует региональная Палата предпринимателей, помогая в реализации бизнес-проекта.

Следует иметь в виду, что государственный грант это не кредит на развитие бизнеса. Его не требуется возвращать, не требуется уплачивать проценты. Единственным условием выделения денег является использование средств по целевому назначению –на организацию собственного дела.

Что такое грант на развитие бизнеса

Грант для бизнеса — это финансовая поддержка, которая оказывается бизнесу безвозмездно третьими лицами (грантодателями). Грантодатели не требуют возврата денег, но бизнесмен обязан отчитаться перед ними в целевом использовании полученных средств, то есть подтвердить, что грант был использован именно на развитие бизнеса, а не на покупку недвижимости для его владельца. Чаще всего грантами пользуются общественные некоммерческие и благотворительные организации, однако подобную меру поддержки может получить и коммерческое предприятие, если реализуемая бизнес-идея несёт обществу ощутимую пользу, а сам бизнес соответствует прочим требованиям грантодателя. Например, мастерская по производству традиционной дымковской игрушки в маленьком городке вполне может претендовать на грант, поскольку решает сразу несколько социально важных вопросов:

• обеспечивает жителей региона работой;
• возрождает традиционные промыслы в регионе;
• способствует росту туристического потенциала города и края.

Грант является разновидностью пожертвования, а общие правила его выдачи и использования описываются в статье 582 ГК РФ. Гранты от государства на развитие малого бизнеса регламентируются ФЗ №209. Важно отметить, что грант может облагаться налогом, а может и не облагаться.

Похожие записи:

• Страховая пенсия по случаю потери кормильца в Кемерово в 2022 году
• Налоговая декларация по УСН для ИП
• Владелец квартиры умер. Что делать наследникам?