Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор рефинансирования ипотеки в Росбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Условия рефинансирования и процентные ставки
Ипотечный кредит — это возможность не копить несколько миллионов годами и десятилетиями, а стать собственником квартиры в минимальные сроки. Достаточно иметь хороший доход и первоначальный взнос.
В России ипотечные займы пользуются популярностью более 10 лет. И ставка по кредитам все это время неуклонно снижается. Если в 2007-2008 годах деньги выдавались под 15-20% годовых, то в 2018-2019 годах ставка находится на уровне 8-12% годовых. В такой ситуации востребованной услугой становится перекредитование.
Заемщик получает в другом банке сумму денег, достаточную для погашения имеющихся обязательств. Квартира или частный дом становятся залогом уже по новому кредиту. Дополнительные возможности рефинансирования:
- уменьшение ежемесячного платежа с одновременным пересмотром общего срока кредитования;
- смена валюты — вариант актуален для тех, кто брал займы в долларах и евро;
- получение суммы сверх необходимой для погашения задолженности.
Росбанк работает с ипотечными программами с 2012 года. Специально для этого создана дочерняя структура — Дельта Банк. Она же занимается рассмотрением заявок на перекредитование.
Расходы на рефинансирование
Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке предполагает ряд дополнительных расходов. Из собственных средств заемщику предстоит оплатить:
- покупку страховых полисов. Формально обязательно только страхование непосредственно объекта недвижимости. Но, при отказе от оплаты остальных, банк повысит процентную ставку по договору. Если стоимость страховки включить в займ, общие расходы на обслуживание обязательства значительно возрастут;
- оформление доверенностей (при необходимости);
- оценку объекта недвижимости;
- государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН. В Росбанке на текущий момент времени не предусмотрена подача документов в электронном формате.
Требования и необходимые документы
Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:
- Гражданство любого государства.
- Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
- По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.
В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).
Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:
- Копию паспорта (всех страниц).
- Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
- Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
- Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).
Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:
- правоустанавливающую документацию;
- техническую и кадастровую документацию;
- отчёт о рыночной цене предмета залога.
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Сбербанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. |
| Минимальный возраст | 21. |
| Возраст на момент погашения | 65. |
| Прописка временная/постоянная | Нет |
| Стаж работы на последнем месте | · От 1месяца. Если нет испытательного и опыт работы в аналогичной сфере. |
| Общий стаж | · От 6 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 12 месяцев |
| Самозанятые | Да, 12 месяцев |
Росбанк дом рефинансирование ипотеки
Программы рефинансирования относительно недавно появились на российском рынке финансовых услуг. Сегодня подобные продукты можно встретить практически во всех крупных российских банках, а ежегодно спрос на такие предложения продолжает расти. Суть заключается в том, что заемщик может улучшить условия кредитования, получив более низкую ставку процента и удобный график платежей.
Появление подобных продуктов обусловлено следующими обстоятельствами:
- тенденция снижение ставок по кредитам;
- рост конкуренции между банками;
- появление программ социальной направленности;
- внедрение новых технологий и разработок.
Программа рефинансирования может рассматриваться как особый вид банковского продукта, при помощи которого заемщик может решить одну или несколько задач.
Преимуществом такого финансового инструмента принято считать получение следующих возможностей:
- Снижение процентной ставки, так как пересмотр условий всегда предполагает предложение более выгодных условий;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом его надежности и качества истории кредитования;
- Изменение графика платежей с целью сделать его более комфортным для должника, что повышает шанс на успешное погашение займа;
- Уменьшение суммы ежемесячного взноса, которое может достигаться за счет снижения процентной ставки и изменения длительности действия кредитного договора.
В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов, оформленных в других банках. В результате должник получает более комфортный режим погашения ипотеки, снижая риск нарушения финансовой дисциплины и допущения нежелательных просрочек.
Базовые условия, которые предлагаются по этой кредитной программе:
| Перекредитованию подлежат кредиты, выданные ранее на следующие цели: |
|
| Срок кредитования | от 3 до 25 лет. |
| Размер ипотечного кредита: | от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области, от 300 тыс. рублей для иных регионов.
Сумма предоставляемого кредита — не свыше 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости |
Досрочное погашение ипотеки
Преждевременное погашение возможно в частичном или полном варианте. Если во втором случае подразумевается закрытие задолженности, то в первом обслуживание продолжается, но с переменой дальнейшего графика выплат. Поправки вносятся по желаемому и указанному в заявлении способу коррекции дальнейшего платежного процесса.
Какие правки разрешено внести по досрочному погашению ипотеки:
- снизить ежемесячный платеж, распределив вносимую сумму на все месяцы;
- сохранить прежнюю величину ежемесячной платы, урезав срок ипотеки в РОСБАНКЕ.
Описанные коррективы актуальны при аннуитетном способе погашения ипотеки.
Правила, по которым разрешено оплатить ипотеку в частичном формате:
- Осуществляется непосредственно в платежный день по графику либо в любой другой по желанию плательщика.
- Имеется потребность в заполнении заявления уведомительного характера о скором внесении средств — не позже 10 суток до платежного периода либо за 30 до любой даты.
- На дату проведения досрочного внесения средств, прописанную в заявлении, на счету должна находиться нужная сумма денег для покрытия + ежемесячный платеж (при внесении в платежную дату).
В течение пяти дней по окончании платежного периода РОСБАНК сформирует новый платежный график и отправит его на электронную почту либо на адрес получения корреспонденции. Также все вносимые изменения и размер ближайшего платежа разрешается посмотреть в клиентском кабинете на официальном сайте. Выгоду от подобной операции можно увидеть в специализированных калькуляторах.
Полное погашение также производится в любую выбранную дату. Для осуществления подобного аннулирования текущей ипотеки необходимо заранее запросить в РОСБАНКЕ расчет, поскольку у кандидата могут обнаружиться неуплаченные пени. Здесь также придется сформировать письменное или электронное уведомление в личном кабинете о своем намерении (в те же сроки).
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Почему могут отказать в рефинансировании
Принятие решения о рефинансировании принимается по правилам, аналогичным для любой кредитной программы. В частности, оценивается платежеспособность заемщика, его характеристики, стаж работы и другие личные факторы. Особое внимание уделяется истории кредитования. У лиц с отличной историей больше шансов на получение положительного решения.
Не меньшее внимание уделяется объекту ипотеки, главное требование к которому – ликвидность. При этом учитываются месторасположение, давность построения здания, этажность, коммуникации и прочие характеристики.
Также проверяется текущая ситуация относительно погашения жилищного кредита в другом банке. У заемщика должны отсутствовать просрочки по выплатам, желательно не менее года. По отзывам, при наличии просроченной задолженности, шанс перекредитоваться — минимальный.
Стоит ли доверять Росбанку?
ПАО «Росбанк» – один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Обслуживает более 4 млн частных клиентов в 70 регионах России.
Навигация по статье
- Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке
- Требования к заемщику и залогу
- Процедура оформления
- Пакет документов
- Калькулятор ипотечного рефинансирования Росбанка
Рефинансирование — услуга банка, в рамках которой предлагается пересмотреть условия кредитования для снижения размеров выплат или уменьшения общей суммы долга. К ней прибегают в различных ситуациях, ею можно воспользоваться даже при переводе займа на дом или квартиру в иностранной валюте в рубли. Рассмотрим более подробно, как произвести рефинансирование ипотеки в Росбанке.
Лучшие программы ипотечного рефинансирования в этом месяце:
| Сравнить | ГПС(%)* | Максимальная сумма | Минимальная сумма | Возрастное ограничение | Возможные сроки |
| 7.99 % | 12 000 000 ₽ Заявка | 300 000 ₽ | 20–75 | 1–25 г. | |
| 9.1 % | 30 000 000 ₽ Заявка | 500 000 ₽ | 18–65 | 3–30 г. |
Рефинансирует ли своих клиентов?
На особые условия могут рассчитывать те заемщики, которые получают заработную плату на карту, оформленную в Росбанке, а также сотрудники компаний, которые являются партнерами банка.
В частности, для них действует пониженная процентная ставка, которая начинается от 12 % и не превышает 14 %.
Для физических лиц, которые обращаются в Росбанк впервые, ставка начинается от 13,5 % в год.
Чтобы в Росбанк рефинансирование кредитов провести на наиболее выгодных условиях, нужно соглашаться на страховку. Что касается собственных займов, которые были ранее выданы клиентам этого банка, то их условия Росбанк пересматривает только в рамках реструктуризации.
Сроки и ставки ипотеки
| Валюта | Мин. ставка | Сумма кредита | Макс. срок | Мин. перв. взнос. |
|---|---|---|---|---|
| В рублях | 12.75% | 15 000 000 | 1‑25 лет | 20% |
| В долларах | 9% | 500 000 | 1‑25 лет | 20% |
| В евро | 9.25% | 500 000 | 1‑25 лет | 20% |
Рефинансирование ипотеки от Росбанка
Народный рейтинг обслуживания — 2,25
-
РосбанкИпотека
В силу нестабильности финансовых рынков кредитные учреждения в 2021 году достаточно часто меняют условия продуктов. Процентные ставки и иные параметры ипотечного рефинансирования не являются исключением. При этом нередко случается, что информация на официальном сайте банка «не успевает» меняться вслед за новыми приказами руководства. Поэтому условия займа лучше ещё раз уточнить в офисе на день оформления сделки. Может случиться, что за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.
-
Рефинансирование ипотеки зачастую позволяет заметно уменьшить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту. Так происходит, когда новый кредитор предлагает более низкий процент по займу (при прочих равных). Исправное выполнение заёмщиком уже имеющихся финансовых обязательств служит для банка надёжной рекомендацией. Как следствие – приветливые условия и повышенные шансы на одобрение заявки.
Например, даже снижение ставки с 12% до 11% через пять лет после получения первоначального займа на 3 млн рублей сроком 180 месяцев позволяет снизить ежемесячный платёж ориентировочно с 36 тыс. до 34,5 тыс. рублей. Увеличение срока погашения также уменьшает величину взноса.
-
Следует понимать, что рефинансирование ипотеки требует от соискателя практически тех же затрат (денежных и временны́х), что и первоначальная ссуда. Необходимо собрать установленный комплект документов, обеспечить осмотр объекта и оплатить его оценку, скорее всего потребуется не менее двух визитов в банк. Для занятого человека реализация инструмента рискует стать настоящей головной болью.
Кроме того, необходимо соответствовать требованиям Росбанка. В частности, проблемы могут возникнуть при недавней смене работы или получении зарплаты «в конверте», что в России не редкость. Но более подробную консультацию лучше всего получить непосредственно в офисе или в контакт-центре организации.
-
Есть такие ипотечные продукты, которые подойдут для многих категорий граждан. Есть возможность кредитовать:
- квартиру и долю в ней;
- комнату;
- квартиру в новостройке;
- постройку дома;
- частный дом;
- машиноместо;
- апартаменты;
- либо рефинансировать ипотеку;
Клиенты могут выбрать любой подходящий вид кредитования, а могут получить в колл-центре консультацию по каждому банковскому продукту. При личной встрече с кредитно-ипотечным специалистом в отделении Росбанка можно оставить просьбу (заявку) на предоставление займа.
Документы для повторного рефинансирования ипотеки
Повторное рефинансирование напоминает процесс оформления жилищного кредита. Кредитор потребует от заемщика:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
- Нотариально заверенную копию трудового договора или трудовой книжки.
- СНИЛС.
- Налоговую декларацию (если гражданин оформлен как предприниматель).
- Справку о доходах. Это может быть стандартная форма 2-НДФЛ или документ по внутреннему регламенту кредитной организации.
- Справку о временной регистрации, если постоянной регистрации у гражданина нет.
К стандартному пакету документов при переоформлении ипотечной ссуды добавляются:
- справка о сумме невыплаченного долга по текущему договору;
- все документы о рефинансируемом займе (сроки, проценты, дата заключения и окончания договора, суммы ежемесячных выплат);
- для состоящих в браке — согласие супруга на повторный кредит.
Все эти документы необходимо приготовить до подачи заявки.
Похожие записи: