Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение страхового возмещения по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз. К официальному обращению к автостраховщику приложите копии документов, подтверждающих владение ТС, паспорта и полиса. Понадобятся процессуальные документы от ГИБДД* (протокол об АП, постановление по делу об АП). В отдельно взятых случаях следует приложить результаты независимой экспертизы, выявляющие нарушения при проведении ремонта автотранспортного средства, медсправку о нанесённом вреде здоровью, квитанции о дополнительных расходах (оплата услуг автоэвакуатора, медицинского учреждения, автоюриста и т.д.). * Напоминаем, что выдача справок сотрудниками ГИБДД отменена с 20 октября 2017 года. С середины лета 2016 года увеличился срок ответа на претензию по ОСАГО. Теперь составляет 10 суток. Если ответа нет, то можно смело обращаться в РСА и суд.
После заключения с вами договора об оказании юридических услуг мы сделаем всю необходимую работу для взыскания денежных средств со страховой компании по ОСАГО в вашу пользу.
Мы соберем все необходимые документы для решения страхового спора.
Подготовим претензию в страховую компанию.
Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.
По истечении 10 дней на рассмотрение досудебной претензии предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.
Проконтролируем дату назначения судебного заседания.
Заявим все необходимые ходатайства, уточним исковые требования.
Представим ваши интересы в суде.
Получим решение суда и исполнительный лист.
Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления присужденных денежных средств на ваш расчетный счет.
От вас нужна лишь нотариальная доверенность, остальное мы сделаем за вас.
В течение какого времени подается?
Претензия подается страховщику, виновнику аварии или обеим сторонам одновременно, в зависимости от конкретной ситуации.
В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 40, п. 21, страхователь имеет право подать претензию:
- На следующий день (или позже) с момента получения отказа в возмещении от СК.
- В случае отсутствия ответа от страховщика по истечении двадцати календарных дней с момента отправки в страховую уведомления о ДТП, требующего возмещения по страховому случаю.
- Не позднее 10 календарных дней с момента возникновения права на предъявление этого документа.
- Позднее получения отказа в оплате в течение трех лет.
- Позднее получения неполной суммы.
Поэтому срок запроса по ОСАГО регулируется законом и составляет 20 дней. По истечении двадцати рабочих дней в случае невыплаты страховщиком суммы возмещения подается исковое требование.
В ситуации несоблюдения страхователем указанного срока, процедура досудебного разрешения считается нарушенной, что лишает права урегулировать спор через судебный орган.
ВАЖНО! В случае явного нарушения страховщиками сроков уплаты возмещения можно подать претензию, не дожидаясь истечения двадцатидневного срока.
Теперь о сроках претензии в страховую компанию с момента оплаты компенсации. Если вы не получили в полном объеме, назначенную по результатам оценочной экспертизы, не были выплачены суммы, предусмотренные страховым полисом, можно начать процедуру досудебного разбирательства с руководством страховой. Разница между суммой и размером страховой премии для проверки оценки должна быть не менее 10%. Только в этом случае претензия будет принята к рассмотрению страховщиком.
Претензия с момента получения премии от страховщика подается не позднее, чем через 20 дней с момента уведомления о уплате средств, заявленных страховщиком, поскольку как раз в течение такого срока страховщикам разрешено рассчитываться с клиентами.
У страховщика могут быть веские причины не платить полную страховую сумму, однако все они должны быть подтверждены документальными доказательствами. Страховая компания не имеет права превышать указанную сумму, даже если, по мнению держателя страхового полиса, сумма не покрывает все расходы на ремонт автомобиля или лечение водителя и пассажиров.
Предъявление претензии
Одновременно с введением правила обязательной досудебной претензии была введена и обязанность автора претензии предоставить страховой компании не только изложение сути требований, но и документальное подтверждение этих требований.
С учетом того, что в гражданском праве никто не отменял презумпцию виновности ответчика, обязанность обосновывать документально претензию является, по меньшей мере, странной.
Дело в том, что исходя из основ гражданского процесса, именно страховая компания должна доказать страхователю, что она поступила правильно, а не наоборот. Однако ситуация именно такова – доказывать свою правоту должно именно застрахованное лицо.
Документальные доказательства, передаваемые вместе с претензией, должны быть рассмотрены страховщиком по ОСАГО в течение 10 дней. По результатам рассмотрения страховая компания принимает решение, которым либо соглашается со страхователем полностью или частично, либо отклоняет его претензии.
В течение какого времени подается?
Подача претензии осуществляется в страховую, виновнику происшествия или одновременно двум сторонам, это зависит от конкретной ситуации.
Согласно статье №12 ФЗ №40 пункт 21, сроки подачи досудебной претензии таковы, что страхователь имеет право подать обращение:
- на следующий день (или позже) после получения отказа страховой от компенсации по страховому случаю;
- в случае не получения ответа от страховой компании, при прошествии двадцати календарных дней после направления в СК уведомления о наступлении происшествия, подлежащего компенсации по страховому случаю;
- претензия должна быть направлена в страховую компанию не позже 10 календарных дней от того момента, как наступило право подачи данного документа.
Таким образом, срок подачи досудебной претензии по ОСАГО урегулированы законодательством и составляет 20 дней. Подается досудебная претензия после истечения двадцати рабочих дней в случае невыплаты суммы компенсации страховой компанией.
В том случае, если клиент не уложился в указанный срок, процедура досудебного урегулирования признаётся нарушенной, что отнимает право урегулирования вопроса через судебные органы.
Претензия в страховую компанию
Страховка позволяет защитить имущество. Однако не всегда страховщик соглашается выполнить взятые на себя обязательства. Компания может отказаться предоставлять денежные средства или существенно снизить размер компенсации.
Разрешить ситуацию может помочь претензия в страховую компанию, документ, который используется для выдвижения требований об устранении нарушения. В законодательстве не зафиксированы правила, в соответствии с которыми необходимо оформлять подробную документацию.
Однако ряд правил всё же существует. Их нарушение может стать поводом для отклонения заявки. Чтобы этого не произошло, рекомендуется ознакомиться с правилами оформления.
О том, как правильно написать претензию, какую информацию потребуется отразить в заявлении и в какие сроки необходимо осуществить действия, поговорим далее.
В каких случаях составляется претензия
Введение обязательного досудебного урегулирования конфликта между застрахованным лицом и страховщиком стало обязательным для быстрого и эффективного решения проблемы между непосредственными участниками конфликта. Только после этого может привлекаться суд, который обязуется рассмотреть факты относительно каждого участника договора и принять правильное решение. Данное требование указано в ФЗ № 40 от 21.07.2014 г. В указанном законе говорится и о необходимости предоставлять документы, которые будут обосновывать предъявление претензии и которые страховщик обязан рассмотреть.
Уже после рассмотрения бумаг и оценки ситуации должен быть оформлен письменный отказ или же требование должно быть удовлетворено, то есть выплата осуществлена в затребованном размере. Имея на руках отказ, заявитель может обратиться в суд, предоставив все документы по делу и полагаясь на прохождение стадии необходимого досудебного урегулирования (п. 96 Постановление Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 г.). То есть, досудебная претензия обязательна, а получение ответа от страховщика также является обязательным, что дает надежду на благоприятное решение проблемы. В некоторых случаях им легче произвести выплату, чем рисковать более существенными затратами, связанными с судебными издержками, переплатами при одобрении иска.
Сроки подачи претензии в страховую компанию
Вообще сроки существуют не на подачу претензии в страховую компанию. А уже непосредственно на подачу искового заявления в суд, общий срок составляет 3 года с момента, когда лицо узнало о своих нарушенных правах. Вообще с подачей претензии, лучше не временить. Как только вы узнали стоимость восстановительного ремонта, можете обращаться в страховую с претензией, с указанием суммы для взыскания страховки.
Срок рассмотрения претензии со стороны страховщика
Страховые компании, обязаны рассмотреть Ваше обращение в течении пяти дней с момента получения претензии и выехать на осмотр транспортного средства. Заявитель должен предоставить беспрепятственный доступ к транспортному средству. В случае нарушения сроков рассмотрения претензии, можно смело обращаться в суд, ведь страховщик нарушает ваши права.
Какие необходимо приложить документы
Обоснованность своих требований нужно подкреплять документально. Поэтому претензия будет должным образом рассмотрена, если подать её вместе с сопутствующими материалами:
- копией паспорта заявителя;
- копией документов на автомобиль;
- полисом;
- справкой о ДТП или евро протоколом;
- медицинской справкой, если был нанесён ущерб здоровью;
- заключение независимой экспертизы (если есть);
- квитанции о расходах, которые не покрыла страховка.
Порядок подачи претензии в страховую
Обращаю Ваше внимание, на то, что 1 июня, 2019 года, досудебный порядок урегулирования спора, включает в себя не только обращение в страховую компанию с претензией, но и в случае отказа в удовлетворении требований потерпевшего в добровольном порядке, потерпевший до обращения в суд, должен в обязательном порядке, направить жалобу финансовому уполномоченному.
Финансовый уполномоченный, или омбудсмен, это лицо, наделенное правом, рассматривать споры по ОСАГО в досудебном порядке и принимать по ним решения. Омбудсмен, может удовлетворить требование потерпевшего к страховой, удовлетворить их частично, или отказать.
Деятельность омбудсмена, регулируется Федеральным законом от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Обращение к омбудсмену, это обязательное требование закона и если пропустить этот этап, а получив отказ по претензии от страховой обратиться в суд, то в суде, такое заявление не рассмотрят, так как не будет соблюден, обязательный порядок, досудебного урегулирования спора, который включает в себя, обращение к омбудсмену, после отказа страховой.
Только после того, как омбудсмен рассмотрит обращение, и вынесет решение, которое не удовлетворяет потерпевшего, можно обращаться в суд.
При нарушении прав потерпевшего, первое, куда он обращается с претензией, это страховая компания. Если страховая компания не дает ответ в течение установленного срока, или она дает отказ, или решение страховой не устраивает пострадавшего, то следующий шаг, это обращение с жалобой к омбудсмену.
Прежде чем подробнее рассказать Вам про деятельность омбудсмена, хочу рассказать, что же должна содержать претензия в страховую и по какой форме, она составляется.
Повторюсь еще раз, с 1 июня 2019 года, в соответствии со статьей 15, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», для соблюдения обязательного претензионного порядка решения споров по ОСАГО, и разгрузки судов от дел по ОСАГО, кроме подачи претензии в страховую компанию, если по претензии был отказ, прежде чем обращаться в суд, нужно обращаться к омбудсмену по ОСАГО с жалобой на страховую.
Но, страховая обязательно должна быть включена в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с омбудсменом. Если страховой в реестре нет, то омбудсмен не поможет, обращаться к нему не надо, и сразу можно идти в суд. А вот если страховая все же есть в реестре, то обращение к омбудсмену, обязательно.
На основании пункта 4, статьи 16, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», если страховая не ответила на претензию в установленный срок, или отказала в удовлетворении требований потерпевшего, то он имеет полное право, направить обращение к омбудсмену.
Обращение к омбудсмену, может быть направлено через личный кабинет на сайте омбудсмена, или почтой, адрес указан на сайте омбудсмена.
Требование к оформлению обращения к омбудсмену, указаны в статье 17, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Можете их самостоятельно изучить, но ниже, я приложил документ, где есть образец, в какой форме обращаться к омбудсмену, так же описано, как заполнять обращение.
Срок рассмотрения претензии по ОСАГО
Срок рассмотрения поданной клиентом страховой фирмы претензии по ОСАГО ограничен п.1 ст.16.1 Федерального Закона №40-ФЗ от 2002 г.:
При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления.
За это время компания должна принять решение и выполнить требования потерпевшего в ДТП. Другой вариант – направление письменного отказа в этом, но с обязательным объяснением причин.
Что такое досудебная претензия по ОСАГО
В случае если клиент не соглашается с расчетами выплат по страховому полису или с исполнением других обязательств страховой фирмы, он имеет полное право обратиться в суд, но изначально следует отправить страховщику досудебную претензию.
Данный документ, нужно предоставить или направить в СК по адресу ее места расположения или места нахождения ее представителя. Только после того, как клиент обратился в страховую компанию и предъявил заявление (подлежит рассмотрению на протяжении 20 рабочих дней) о страховых выплатах и направил в СК претензию (подлежит рассмотрению на протяжении 5 рабочих дней), нужно обращаться в суд.
Выделяют несколько основных случаев, исходя из которых, клиент желает составить заявление к страховщику:
- страховая компания необоснованно отказывается выплачивать страховую компенсацию;
- платеж по страховому полису значительно понижен и полученная сумма не покрывает все затраты страхователя на возмещение нанесенного ущерба после ДТП;
- клиент уже достаточно длительный период не получает выплат, поскольку страховая компания их умышленно затягивает.
Образец досудебной претензии по ОСАГО
В ОАО «Максим»
690012, г. Владивосток, ул. Иртышская, 12 «а»
от Иванова Петра Сидоровича
690024, г. Владивосток, ул. Петра Великого, д. 4 кв. 26
с.т. 89147067098
Претензия
18.01.2022 г. я, Ивапнов Петр Сидорович, обратился в страховую компанию «Максим», чтобы получить причитающуюся мне страховую выплату (выплатное дело № 135474).
08.02.2022 г. страховая компания ОАО «Максим» частично исполнила свои обязательства, и перечислила но мой расчетный счет, указанный в заявлении, денежную сумму в размере 13 500 (Тринадцать тысяч пятьсот) рублей.
Однако я считаю, что размер произведенной выплаты существенно занижен, и я с этим размером категорически не согласен по следующим основаниям.
09.02.2022 года я обратился в независимую экспертизу ООО «Альянс». В соответствии с имеющимся у меня заключением специалиста № 155 от 19 февраля 2022 г., предоставленного мне ООО «Альянс», для того, чтобы восстановить мою автомашину, пострадавшую в ДТП, мне будет необходимо потратить денежную сумму в размере в размере 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей даже с учетом износа транспортного средства.
Сроки подачи досудебной претензии
После наступления того, что принято называть страховым случаем, компании-страховщику предоставляется двадцать дней для того, чтобы он мог перечислить на счет потерпевшего компенсацию с учетом тех документов, которые были им предоставлены вместе с заявлением о выплате.
При подаче досудебной претензии нужно обязательно принять во внимание сроки на такую подачу, установленные законом. Из анализа действующего законодательства усматривается, что у потерпевшего появляется право подать досудебную претензию с того дня, когда он узнал:
- о том, что страховщик не намерен выплачивать ему страховое возмещение и переводить денежные средства, либо отказывается оплачивать ремонт автомашины в качестве возмещения ущерба;
- о том, что страховщик намерен возместить убытки не в том объеме, который заявлен потерпевшим, и собирается выплатить (либо уже выплатил) только часть возмещения по страховке.
Прилагаемые документы
К претензии должны быть приложены обязательные документы, без которых она вообще не будет принята. К обязательным документам относятся:
- полис ОСАГО или его заверенная копия;
- копия паспорта страхователя;
- копия техпаспорта автомобиля с целью подтверждения права собственности на машину;
- свидетельство о наступлении страхового случая, например протокол о ДТП;
- квитанции, чеки, акты дефектовки, медицинские справки, акты экспертиз и другие документы, подтверждающие материальный ущерб в результате ДТП. Обратите внимание, что даты выдачи этих документов должнs быть позднее тех, которые были приняты за основу той оценки страховщика, с которой вы не согласны.
Помимо обязательных могут быть приложены также и опциональные документы, то есть прилагаемые по усмотрению автора претензии. К опциональным можно отнести письменные объяснения свидетелей ДТП, которые не были изучены ранее, и т.д.