Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Раздел ипотеки с материнским капиталом при разводе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наличие ипотеки осложняет процедуру раздела имущества при разводе супругов с детьми. По законам РФ бывшие супруги имеют равные права на совместно нажитое имущество и должны разделить его в соотношении 50/50. Ипотечная недвижимость является общим имуществом, но находится под обременением и потому не подлежит разделу в обычном порядке.
Как делится ипотека, оформленная до брака
Это, пожалуй, самый простой вариант, не требующий разбирательств и изучения судебной практики. Если ипотечная квартира была оформлена в собственность до вступления в брак, то в случае развода она не подлежит разделу. При этом важно помнить, что супруг, не являющийся собственником, но вносящий платежи по ипотечному кредиту, может вернуть потраченные средства. Однако для этого потребуется доказать свой вклад в погашение ипотеки. Чтобы избежать судебных тяжб, юристы рекомендуют перед свадьбой составить брачный договор с указанием ответственности сторон при разводе.
Если пара не зарегистрировала отношения, но является созаемщиками по кредиту на жилье, то права получит гражданин, на которого оформлена недвижимость. В этом случае также рекомендуется прописывать условия в договоре сторон и желательно заверить документ у нотариуса.
Как отказаться от ипотеки
Бывший муж или жена имеют право отказаться от совместной ипотеки при разводе и выйти из ипотечного договора. Для этого необходимо заранее информировать кредитора о своем намерении, чтобы избежать негативных последствий. В банк потребуется предоставить заявление об отказе (образец можно взять в банковском отделении), справку об уменьшении дохода, свидетельство о расторжении брака, медицинское заключение при необходимости. Банковская организация выдаст соглашение на вывод заемщика из соглашения при наличии достаточных оснований.
Прежде чем отказываться от ипотечного кредита, стоит взвесить все плюсы и минусы. Заемщик, планирующий выходить из договора, теряет возможность получения налогового вычета. Кроме того, в последующем это может снизить шанс повторного кредитования.
Делится ли материнский капитал при разводе
Использование материнского капитала регулируется законом ФЗ-256, который устанавливает правовые нормы господдержки семей с детьми. В этом документе ничего не говорится о распределении этих целевых выплат при разводе. И не случайно. Поскольку материнский капитал при расторжении брака делиться не должен. Фактически эти средства принадлежат ребенку, а не его родителям.
Сертификатом на материнский капитал, как правило, распоряжается тот супруг, на которого он оформлен. На отца сертификат оформляют, если:
- мужчина сам обратился в Пенсионный фонд и оформил все нужные документы;
- мать лишена родительских прав;
- после развода детей оставили с папой.
Как упростить раздел ипотеки в Сбербанке
Сбербанк ценит своих клиентов и предлагает быстро урегулировать вопрос в режиме реального времени. Все что необходимо сделать – это войти в личный кабинет ДомКлик. После – написать обращение специалисту онлайн-чата. Сотрудник службы поддержки направит перечень документов, которые надо сфотографировать и отправить через чат.
Далее банк сам сформирует необходимый пакет документов и предложит условия изменения договора. Если предложенные условия подходят, то останется супругам посетить офис банка и подписать новые документы по ипотечному кредиту.
Важно! На практике Сбербанк предлагает переоформить ипотеку на супруга, который выступает заемщиком. В этом случае созаемщик (второй супруг) освобождается от погашения задолженности. Что касается имущества, то супругам придется делить его самостоятельно или в судебном порядке, поскольку банк помогает изменить только кредитный договор.
Материнский капитал при разводе и разделе имущества
Согласно действующему российскому законодательству государственная помощь по программе материнского капитала выдается одному из родителей в интересах второго и последующих детей. При разводе сумма маткапитала напрямую не делится, однако действующие гражданско-правовые нормы предусматривают общие правила, согласно которым между бывшими супругами происходит раздел имущества. Так, к примеру, в суде при бракоразводном процессе может быть принято во внимание то обстоятельство, что дети остаются проживать с матерью, которая впоследствии приобретает право распоряжения долями несовершеннолетних лиц, полученных в силу действия обязательства о выделе жилой площади. Соответственно, при разводе право на материнский капитал имеют дети, с появлением которых возникло право на получение государственной субсидии, и родитель, с ними проживающий.
Как быть с непогашенной ипотекой и материнским капиталом после развода
Если в покупку ипотечной квартиры вложены средства материнского капитала, наиболее оптимальным решением при разводе будет погашение ипотеки и выдел долей в недвижимости.
После снятия обременения и оформления долей жилье можно продать на общих основаниях (с условием получения разрешения органа опеки на продажу), а полученные от продажи денежные средства разделить пропорционально долям.
Однако в большинстве случаев, у заемщиков отсутствуют необходимые суммы для досрочного погашения ипотеки, и квартира продолжает оставаться в залоге у банка. В такой ситуации возможны следующие варианты:
- Заявите требования о разделе долга по ипотеке в процессе судебного раздела совместного имущества супругов при разводе.
- Обратитесь в суд с самостоятельным иском о разделе остатка задолженности и процентов по ипотечному кредиту между бывшими супругами. Такой раздел не нарушает прав кредитора по взысканию задолженности — солидарная ответственность супругов сохраняется.
- Попробуйте договориться с банком о реструктуризации задолженности по кредитному договору, путем перезаключения индивидуальных договоров на каждого из бывших супругов, с разделом остатка ипотеки поровну. Однако банки редко идут на подобное, поскольку для них два солидарных должника лучше, чем один.
- Рассмотрите вопрос перекредитования и погашения остатка задолженности по ипотеке иными заемными средствами. Это позволит снять обременение (залог) с жилого помещения и распорядиться им.
- Продолжите совместно выплачивать ипотеку, предварительно договорившись (письменно/устно) с другим супругом. После погашения долга, выделения долей и получения разрешения органа опеки и попечительства можно будет продать квартиру и разделить вырученные от продажи деньги пропорционально долям в недвижимости.
- В случае отсутствия денег для оплаты ипотеки и наличия просроченной задолженности по кредитному договору банк вправе произвести реализацию такой недвижимости на торгах. В этом случае можно рассчитывать только на остаток денежных средств от реализации за минусом остатка задолженности по кредиту.
При наличии непогашенной ипотеки все действия в отношении квартиры необходимо согласовывать с банком.
- Раздел ипотечной квартиры, купленной с использованием маткапитала должен учитывать интересы детей — по итогу им должны быть выделены обязательные доли в недвижимости.
- Материнский капитал является целевой выплатой, направленной на улучшение качества жизни семей, имеющих детей и не подлежит разделу между супругами при разводе.
- Для минимизации рисков, связанных с признанием сделки купли-продажи такого жилья недействительной, следует полностью погасить ипотеку, выделить доли детям в течение 6 месяцев после снятия обременения и только потом приступать к продаже квартиры.
- Если имеются разногласия между супругами — раздел недвижимости в суде производится в равных долях между всеми членами семьи в пределах размера маткапитала. Другая часть признается совместной собственностью супругов и делится между ними поровну.
А вам или вашим знакомым приходилось делить ипотечную недвижимость с материнским капиталом? Удалось решить вопрос мирно или пришлось обращаться в суд?
Право общей долевой собственности на квартиру подлежит государственной регистрации в ЕГРН. В Росреестре уточнили, что для этого необходимо обратиться в орган регистрации прав с заявлением и представить следующие документы:
- паспорта родителей (предъявляются при личном обращении);
- свидетельства о рождении детей;
- правоустанавливающий документ (в частности, сделка, на основании которой имущество поступает в общую долевую собственность родителей и детей, соглашение о выделении долей детям в имуществе, принадлежащем их родителям);
- свидетельство о браке или разводе;
- иные документы, необходимые для государственной регистрации;
- если имущество находится в совместной собственности родителей и при выделении детям долей в таком имуществе доля родителей остается в их совместной собственности, нотариальное удостоверение соответствующего соглашения не требуется.
Госпошлина за регистрацию права собственности составляет 2 тыс. руб. на всех членов семьи. Подать пакет документов на регистрацию сделки с участием несовершеннолетних можно несколькими способами:
- лично в многофункциональных центрах предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) «Мои документы»;
- лично в рамках услуги по выездному обслуживанию;
- дистанционно с помощью Единого портала государственных и муниципальных услуг или официального сайта Росреестра. Обязательным условием подачи документов в электронном виде является наличие усиленной квалифицированной электронной подписи заявителей;
- лично в офисах филиалов ФГБУ «ФКП Росреестра» (по экстерриториальному принципу);
- почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении в территориальный орган Росреестра по месту нахождения объекта недвижимости.
Можно ли продать квартиру с неоплаченной ипотекой
Как показывает практика, сегодня банки часто идут навстречу клиентам и разрешают продавать жилье, находящееся в ипотеке. Однако, для этого заемщику необходимо соблюдать важное условие — перевести покупателю сумму, равную остаточному долгу в день сделки на банковский счёт.
Однако, осуществление сделки купли-продажи ипотечного имущества при оплате его средствами материнского капитала практически недопустимо по таким основаниям:
- Важность обязательного выделения имущественных долей для каждого из детей. При процедуре снятия обременения в Росреестре и сделкой купли-продажи квартиры важно пройти этап по выделению детских долей на жилое помещение. В случае, когда бывшие супруги не проходят данный этап, по исковому заявлению прокурора данная сделка будет признана недействительной во всех случаях. В итоге, супруги должны будут вернуть принудительно сумму средств в размере МК в государственную казну в короткий срок за неисполнение своих обязательств в отношении детей.
- Запрет реализации жилья без выделения долей детям до 18 лет с дальнейшим выделением необходимой доли в новой недвижимости. Обязательный возврат средств МК касается также родителей, которые изначально продали ипотечное жилье, а после этого купили новое и решили выделить в нем доли несовершеннолетним детям. Подобная сделка по продаже ипотечного жилья будет отнесена к недействительной. Это обусловлено тем, что в будущем, когда детям исполнится 18 лет, они имеют право обратиться с иском в суд о признании бывшей сделки недействительной, поскольку их права были нарушены.
Перед продажей квартиры, находящейся в кредите с МК, супругам требуется согласовать данное действие с такими инстанциями:
- банком, в котором был оформлен ипотечный кредит;
- органами опеки и попечительства, защищающими права и интересы детей в возрасте менее 18 лет.
Банк легко даёт разрешение на реализацию жилья. Однако с органами опеки все намного труднее. Получить разрешение от них можно в том случае, если они будут полностью уверены в сохранности прав детей при продаже квартиры, состоящей в ипотеке. Для этого родителям следует постараться предоставить все необходимые доказательства.
Кто получает право на материнский капитал при разводе
Иногда маткапитал оформляется на одного из родителей, но средства с него не тратятся. По статье 34 Семейного кодекса РФ, материнский капитал является целевой денежной выплатой, которая исключена из общего списка общего имущества супружеской пары. По этой причине при разводе сертификат остаётся у того родителя, на кого изначально он был оформлен. В основном, данный документ оформляется на маму ребёнка. У другого родителя нет каких-либо причин претендовать на любую из частей МК, либо на компенсацию при его частичном расходовании.
Покупая жилье в ипотеку с вложением средств маткапитала, желательно за короткий срок выделить его части детям. Данными действиями можно предотвратить возможные лишения прав детей на это имущество при возникновении случайных ситуаций в жизни.
В случае, если доли вовремя не были выделены, суд может это выполнить самостоятельно. Как правило, всё совместно нажитое имущество подлежит делению по равным частям между всей семьёй.
Долевые части несовершеннолетних детей, на основании статьи 245 Гражданского кодекса РФ, будут принадлежать родителю, который останется воспитывать детей. Притом, неважно, что средствами материнского капитала была внесена часть оплаты одной из составляющих ипотечного кредита. Все действия, связанные с материнским капиталом, важно осуществлять на основании действующего законодательства Российской Федерации. Любые нарушения преследуются законом, за что предусмотрены наказания в виде штрафов.
Как делится ипотека и материнский капитал после развода?
При разводе и разделе имущества законодательство предписывает равную долю супругов в совместно нажитой собственности. Следует учитывать, что материнский капитал является целевой помощью государства, направленной на благополучие детей. Данные средства не являются совместно нажитым имуществом и не делятся между супругами.
Одним из условий использования материнского капитала в ипотеке является обязательное выделение долевой собственности детей. Если средства использовались первоначальным взносом, то соответствующее оформление происходит сразу. Если же средства материнского капитала были направлены на частичное или полное погашение ипотеки, то при разводе и разделе имущества оформляют долевую собственность детей.
Решение суда раздел ипотечной квартиры при разводе мат капитал
После снятия обременения и оформления долей квартиру можно продать, решив таким образом жилищный вопрос по отдельному проживанию. при разделе имущества в суде ставить вопрос о разделении ипотечного долга из-за развода.
Второй подход: с учетом того, что совместно в период брака погашена только часть средств за квартиру квартира подлежит разделу между супругами только в той части, которая соответствует произведенным супругами расходам – платежам по кредитному договору. По нашему мнению единственным верным является второй подход, так как раздел квартиры на равные доли не является справедливым, при условии внесения платежей только одним заемщиком, а раздел долга между супругами прямо нарушит права банка- кредитора, так как фактически будет нарушен принцип свободы договора и для банка должником будет лицо, которое не участвовало при заключении договора. В такой ситуации у судов следующий подход, если часть денежных средств, потраченных на приобретение квартиры были денежными средствами одного из супругов до брака, либо были подарены, либо вырученны от проданной до брака недвижимости или иного имущества, то это является основанием для увеличения доли в ипотечной квартире этого супруга, однако, происхождение вложенных денежных средств придется доказывать. В силу того, что в соответствии с законом, при внесении суммы материнского капитала для погашения ипотеке по квартире все члены семьи должны подписать соглашение об определении долей.
Что делать, если регистрационная палата отказывает в удостоверении разделения долей?
Регистрационные органы вправе отказать в решении о разделе имущества. Если бывшие супруги считают вердикт необоснованным, то пересмотреть дело можно в судебном порядке. Истец может добиться признание решения незаконным и присудить инспектору обязательство об удостоверении сделки.
Важные нюансы при разделе жилой недвижимости:
- Государственная регистрация квартиры или дома возможна после полного снятия обременения.
- Если ипотечный договор оформляли, когда не было раздела имущества, то сначала определяют доли на бывших супругов, а затем на ребёнка.
- При частичном разделении недвижимости до жилищного займа, сотрудники регистрационной палаты не вправе требовать нотариальное соглашение для госрегистрации имущества.